Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1295/2016 ~ М-1271/2016 от 05.07.2016

Дело № 2-1295/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2016 года г. Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Пахаревой Н.Ф.,

при секретаре Дергачевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (ПАО)

к Петровской А.Г.

о взыскании денежных средств, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (ПАО) (далее по тексту – АКБ «Российский капитал», Банк) обратился в суд с иском к Петровской А.Г. о взыскании денежных средств, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на предмет залога. В обоснование исковых требований указал, что <дата> путем акцепта оферты между Банком и Петровской А.Г. был заключен кредитный договор <номер> на предоставление денежных средств в размере 558800 руб. для приобретения транспортного средства под 14 % годовых. <дата> сумма кредита была перечислена заемщику на открытый Банком расчетный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а тот, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. Указывает, что Петровская А.Г. не исполняет свои обязательства по договору надлежащим образом, таким образом, с <дата> образовалась просрочка исполнения обязательств заемщика. В адрес ответчика Банком направлялось требование о полном погашении задолженности с учетом начисленных процентов и неустоек, однако ответчик игнорирует требования истца. До настоящего времени Петровская А.Г. не возвратила полученную денежную сумму (кредит) и не произвела в полном объеме оплату процентов по кредиту. Общая задолженность по кредиту по состоянию на <дата> составляет 392072 руб. 92 коп., в том числе: основной долг – 326168 руб. 89 коп. (срочная ссуда – 188705 руб. 67 коп., просроченная ссуда - 137463 руб. 22 коп.), проценты – 17161 руб. 78 коп. (срочные на срочную ссуду – 1515 руб. 83 коп., срочные на просроченную ссуду – 1051 руб. 60 коп., просроченные проценты 14594 руб. 35 коп.), неустойка – 48742 руб. 25 коп. (на просроченную ссуду – 43391 руб. 18 коп., на просроченные проценты – 5351 руб. 07 коп.).

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13120 руб. 73 коп., расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>.

Кроме этого, в кредитном договоре <номер> от <дата> содержится договор залога транспортного средства <номер> от <дата>. Просит обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки CHEVROLET, идентификационный номер (VIN) <номер>, номер двигателя <номер>, кузов - <номер>, год изготовления – 2012, цвет «черный металлик», путем продажи с публичных торгов, и установить начальную продажную цену 461510 руб.

В судебное заседание представители истца не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.

Ответчик Петровская А.Г. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом заказными письмами с уведомлениями о вручении по адресам, указанным в исковом заявлении: <адрес>; <адрес>, однако, судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой почтовой организации «истёк срок хранения». Как следует из сообщения УФМС России по <адрес> от <дата>, Петровская А.Г. на указанную дату зарегистрирована постоянно по месту жительства по адресу: <адрес>. Точными сведениями об ином месте жительства ответчика ни суд, ни истец не располагают.

Также Петровская А.Г. о времени и месте рассмотрения дела извещалась публично, путём размещения информации на официальном сайте суда: kan.mrm.sudrf.ru.

По правилам пункта 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По правилам пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между АКБ «Российский капитал» и ответчиком путем акцепта оферты <дата> заключен кредитный договор <номер>/<номер> на сумму 558800 руб. на срок 60 месяцев под 14 % годовых на приобретение автотранспортного средства марки CHEVROLET, идентификационный номер (VIN) <номер>, номер двигателя <номер>, кузов - <номер>, год изготовления – 2012, цвет «черный металлик».

В целях обеспечения выданного кредита <дата> между Банком и Петровской А.Г. был заключен договор залога <номер> приобретаемого ею имущества – автомобиля.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление (оферта) на предоставление кредита в Банк по программе «Автокредит Партнер»; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал»; Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Автокредит Партнер» в Банке.

В соответствии с пунктом 3 заявления ответчик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора и Договора банковского счета, о чем свидетельствует её подпись в заявлении.

В соответствии с пунктом 4.2.1 Общих условий, Банк предоставляет заемщику автокредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности.

Пунктом 4.3.2 Общих условий предусмотрено, что начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления автокредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 4.6.3 Общих условий заемщик обязан возвратить автокредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком платежей), уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком платежей).

Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита с указанием срока возврата кредита до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, с уплатой процентов за пользование кредитом, а также исполнения в полном объеме иных денежных обязательств по договору (пункт 4.5.1 Общих условий).

В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами предоставления по программе «Автокредит Партнер», при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличие просроченной задолженности) заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно) (пункт 4.3.10 Общих условий).

По правилам пунктов 1 и 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 названного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств в адрес Петровской А.Г. истцом было направлено требование о полном досрочном погашении суммы задолженности по состоянию на <дата> в размере 335657 руб. 89 коп. и предложении о досрочном расторжении кредитного договора. Однако в установленный срок ответчиком мер для погашения имеющейся задолженности не предпринято.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений раздела 2 заявления исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено залогом автотранспортного средства марки CHEVROLET, идентификационный номер (VIN) <номер>, номер двигателя <номер>, кузов - <номер>, год изготовления – 2012, цвет «черный металлик».

Исходя из требований части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Петровской А.Г. обязательства по надлежащему исполнению условий кредитного договора длительное время не исполняются, основной долг и проценты по кредиту не погашаются.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору <номер>/<номер> от <дата> составляет 392072 руб. 92 коп., которая включает в себя: основной долг – 326168 руб. 89 коп. (срочная ссуда – 188705 руб. 67 коп., просроченная ссуда - 137463 руб. 22 коп.), проценты – 17161 руб. 78 коп. (срочные на срочную ссуду – 1515 руб. 83 коп., срочные на просроченную ссуду – 1051 руб. 60 коп., просроченные проценты 14594 руб. 35 коп.), неустойка – 48742 руб. 25 коп. (на просроченную ссуду – 43391 руб. 18 коп., на просроченные проценты – 5351 руб. 07 коп.).

Анализируя установленное, суд приходит к выводу о том, что Петровская А.Г. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом выполняла ненадлежащим образом, расчет, представленный истцом не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключённого договора, в связи с чем, имеются основания для удовлетворения заявленных требований о взыскании с ответчика задолженности в сумме 392072 руб. 92 коп.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество: автотранспортное средство марки CHEVROLET, идентификационный номер (VIN) <номер>, номер двигателя <номер>, кузов - <номер>, год изготовления – 2012, цвет «черный металлик». На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с правовыми нормами, содержащимися в пунктах 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По правилам пункта 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 названного Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена в пункте 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года, действующей в период обращения истца с иском в суд об обращении взыскания на заложенное имущество) если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации.

По правилам пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством.

Как следует из пункта 2.3 кредитного договора (заявления), транспортное средство оценивается в размере 659300 руб. Согласно пункту 5.6.6 Общих условий кредитования, начальная продажная стоимость при реализации предмета залога устанавливается равной 70% от суммы, указанной в пункте 2.3 кредитного договора (заявления). Исходя из этого, начальная продажная стоимость залогового автомобиля равна 461510 руб.

Таким образом, стороны пришли к соглашению о начальной продажной стоимости предмета залога в размере 461510 руб.

Поскольку должником обязательства не исполнены, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению. Суд считает возможным определить начальную продажную цену вышеуказанного заложенного транспортного средства в размере 461510 руб. и определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 13120 руб. 73 коп.(7120 руб.73 коп. + 6000 руб.), принимая во внимание наличие требований имущественного и неимущественного характера, в соответствии с пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Петровской А.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер>/<номер> от <дата> в сумме 392072 руб. 92 коп., которая включает в себя: основной долг – 326168 руб. 89 коп. (срочная ссуда – 188705 руб. 67 коп., просроченная ссуда - 137463 руб. 22 коп.), проценты – 17161 руб. 78 коп. (срочные на срочную ссуду – 1515 руб. 83 коп., срочные на просроченную ссуду – 1051 руб. 60 коп., просроченные проценты 14594 руб. 35 коп.), неустойка – 48742 руб. 25 коп. (на просроченную ссуду – 43391 руб. 18 коп., на просроченные проценты – 5351 руб. 07 коп.).

Взыскать с Петровской А.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13120 руб. 73 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марки CHEVROLET, идентификационный номер (VIN) <номер>, номер двигателя <номер>, кузов - <номер>, год изготовления – 2012, цвет «черный металлик», путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную цену данного автомобиля в размере 461510 руб.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца.

Судья Н.Ф. Пахарева