Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1499/2016 ~ М-1244/2016 от 24.05.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«16» июня 2016 года г. Самара

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Мельниковой О.А.,

при секретаре Аскерзаде Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1499/16 по иску АО «Альфа-Банк» к Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец – АО «Альфа_банк», обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании денежных средств, в обоснование своих требований указал, что <дата> года между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными № в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...> По условиям Соглашения о кредитовании проценты за пользование кредитом установлены в размере 22,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере <...>. Ответчик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования, но принятые на себя обязанности не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, по состоянию на <дата> задолженность Б.В. по вышеуказанному кредитному договору составила <...>, в том числе: <...> - просроченный основной долг; <...> – начисленные проценты; <...> начисленные штрафы и неустойки. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере <...> и госпошлину, оплаченную при подаче иска, в размере <...>.

В судебное заседание представитель истца - АО «Альфа - Банк», не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, по доводам, изложенным в иске.

Ответчик Б.В., в судебном заседании исковые требования признал частично, факт заключения договора и ненадлежащее исполнение обязательств по договору подтвердил. Факт заключения договора и сумму задолженности не оспаривал, однако просил уменьшить размер начисленной неустойки, полагая её несоразмерной последствиям нарушенных обязательств. Кроме того, просил учесть, что невозможность своевременного исполнения обязательств по договору вызвана состоянием его здоровья, поскольку он перенес операцию на сердце, после которой не имеет возможности полноценно трудиться. Его неоднократные обращения к истцу по вопросу приостановления начисления штрафных санкций на время прохождения лечения оставлены без внимания.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что <дата> между ОАО «Альфа-Банк» и Б.В. заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными № № во исполнение которого банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...> руб. По условиям Соглашения о кредитовании проценты за пользование кредитом установлены в размере 22,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере <...>.

Договор заключен в афертно-акцептной форме.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет приято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от <дата> о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от <дата>, ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласност. 810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в соответствии со ст. 811ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Из представленных истцом выписок по счету № усматривается, что заемщик воспользовался суммой предоставленного кредита.

Однако принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Указанные обстоятельства не оспорены ответчиком, а также подтверждены выпиской по счету, расчетом, представленной истцом.

Общими условиями о предоставлении кредита наличными предусмотрено, что датой предоставления Клиенту Кредита будет являться дата зачисления суммы Кредита на Текущий счет/ Текущий потребительский счет/ Текущий кредитный счет Клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.

Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в Графике погашения.

Пунктом 2.8 предусмотрено, что за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Анкете - заявлении. Проценты на сумму основного долга (далее именуются «проценты») начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения (п. 2.9).

В соответствии с п. 10 проценты уплачиваются Клиентом в соответствующие даты погашения части Кредита, указанные в Графике погашения, за фактическое количество дней использования Кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с Текущего счета/ Текущего потребительского счета /Текущего кредитного Клиента и зачисления суммы процентов на счет Банка.

Разделом 5 Условий предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до <дата> (включительно) составляет 1 (один)%, а с <дата> – 2(два)%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка.

В случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до <дата> (включительно) составляет 1 (один) %, а с <дата> – 2(два)%, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка. 5.3. В случае нарушения обязательств Клиента в части уплаты комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена Тарифами Банка и Анкетой-заявлением), установленных п.3.3 настоящих Общих условий, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до <дата> (включительно) составляет 1 (один) %, а с <дата> – 2(два)%, от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета на счет Банка (п. 5.2).

Согласно истории всех погашений ответчика по договору, несмотря на положение ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, до настоящего времени сумма кредита не погашена.

По состоянию на <дата> задолженность Б.В. по вышеуказанному договору составила <...>, в том числе: <...> копейки - просроченный основной долг; <...> – начисленные проценты; <...> – начисленные штрафы и неустойки.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

В силу ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно статье 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В данном случае суд принимает признание иска ответчиком в части, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права третьих лиц.

При таких обстоятельствах, а также с учетом исследованных доказательств по делу, суд считает исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании основного долга по соглашению о кредитовании в размере <...> и начисленных процентов в размере <...> подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, разрешая вопрос о соразмерностинеустойки и штрафа в размере <...> последствиям нарушенного права, суд считает возможным применить правила ст. 333 ГПУ РФснизив размер неустойки.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации опроцентахза пользование чужими денежными средствами" указано, что в случаях, когда в договорезаймалибо в кредитном договоре установлено увеличение размерапроцентовв связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользованиезаймом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст.395ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст.811ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанныепроценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возвратасуммы займа, начисляются на этусумму без учета начисленных на день возврата процентовза пользованиезаемнымисредствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисленияпроцентов.

Таким образом,штрафы и неустойки относятся к мерам гражданско-правовой ответственности, при применении которых могут быть учтены положения ст.333ГК РФ.

Согласно статье12ГПК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежнаясуммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, неустойка одновременно является способом обеспечения обязательства и одной из форм гражданско-правовой ответственности.

Невыполнение ответчиком денежного обязательства по кредитному договору обоснованно повлекло для него и ответственность в виде взыскания неустойки.

В соответствии со ст.333Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Снижениеразмера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Таким образом, исходя из обстоятельств дела, размера задолженности по кредиту, периода неисполнения обязательств, принятие ответчиком мер к решению вопроса о приостановлении начисления штрафа и неустойки, в связи с невозможностью своевременного исполнения обязательств по состоянию здоровья, суд полагает, что заявленный размер штрафа и неустойки не соразмерен объему нарушенного права и причиненным в результате этого убытков Банку, которые в значительной степени компенсированы процентами по договору, в связи с чем, полагает снизить размер неустойки до <...>

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере <...>.

На основании изложенного, руководствуясьст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Б.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с Б.В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение Кредита наличными № № от <дата> в размере <...> госпошлину в размере <...>

В остальной части исковые требования АО «Альфа-Банк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.А. Мельникова.

Мотивированный текст решения изготовлен 21.06.2016 г.

Судья О.А.Мельникова