Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-498/2015 ~ М-236/2015 от 09.02.2015

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> «31» марта 2015 г.

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Терендюшкина Н.В.,

при секретаре Лебедевой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице регионального операционного офиса Нижегородского филиала в <адрес> к Одинцову О. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «<данные изъяты>» в лице регионального операционного офиса Нижегородского филиала в <адрес> обратилось в суд с иском к Одинцову О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита «кредит наличными» в сумме 205000 рублей, сроком возврата <дата> Процентная ставка за пользование кредитом – 27,9 % годовых. Согласно условиям кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с «Графиком платежей по потребительскому кредиту», являющимся Приложением № к Договору, в валюте кредита (кроме случаев, указанных в подп.3.1.8 Договора) путем списания Банком денежных средств со счета на основании «Заявления Заемщика на перечисление денежных средств», являющегося Приложением № к Договору и оформляемого в дату заключения Договора, в порядке, установленном п.3.1.7 Договора, аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (п.3.1.4. Кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 6370 рублей (п.3.1.5. Кредитного договора). Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата кредита включительно. На дату подписания Договора Сторонами размер последнего платежа устанавливается в размере 6583,61 рублей (п.3.1.6. Кредитного договора). При этом оплата ежемесячных аннуитетных платежей осуществляется Заемщиком 26 числа каждого календарного месяца, начиная с «26» ноября 2012 г. путем внесения денежных средств на счет, указанный в п.2.1. Кредитного договора и списанием их Банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основании Заявления (п.3.1.7. Кредитного договора). В соответствии с условиями Кредитного договора, Заемщик принял на себя, в т.ч. обязательства: - надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, в т.ч., в порядке и сроки, установленные Договором: - осуществить возврат суммы кредита в полном объеме (п.7.1.1. Кредитного договора); -уплатить банку проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые Банком начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату фактического возврата кредита, включительно (п.7.1.1. Кредитного договора); -уплатить комиссии и неустойки, предусмотренные Кредитным договором (п.7.1.1. Кредитного договора); возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, связанные с исполнением условий Кредитного договора (п.7.1.3. Кредитного договора); возмещать Банку любые возможные расходы по взысканию задолженности с Заемщика, в том числе расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов Банка (п.7.1.5. Кредитного договора). При неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользованием кредитом на условиях, установленных настоящим Договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком (включительно), если иное не предусмотрено настоящим пунктом Договора (п.4.1. Кредитного договора). В случае если сумма внесенного/произведенного платежа недостаточна для оплаты ежемесячного аннуитетного платежа, установленного Договором, в полном объеме, а также при возникновении/наличии просроченной задолженности сумма внесенного Заемщиком платежа направляется: в первую очередь - на погашение задолженности по основному долгу, во вторую очередь - погашение просроченных процентов по кредиту, в третью очередь - погашение процентов по просроченной задолженности по основному долгу, в четвертую очередь - погашение начисленных срочных процентов по кредиту, в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу, в шестую очередь - погашение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов и неустоек, предусмотренных Договором (п.4.3. Кредитного договора). Взыскатель полностью исполнил свои обязательства и «26» октября 2012 г. перечислил денежные средства в счет кредита на счет Должника, указанный в п.2.1. Кредитного договора, что является датой фактического предоставления кредита, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от «26» октября 2012 г. на сумму 205000 (Двести пять тысяч рублей). Денежные средства были получены Заемщиком в тот же день в кассе Банка, что подтверждается выпиской по счету. С <дата>г. и по настоящее время платежи Заемщиком не осуществлялись. В соответствии с п.6.1. Кредитного договора, Взыскатель направил Должнику требование от «24» апреля 2014г. о досрочном погашении кредита, указанное требование было получено Одинцовым О.Ю. лично. Пунктом 6.1. Кредитного договора предусмотрено следующее: при предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по Договору по основаниям, предусмотренным нормами действующего законодательства РФ, Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки, произвести иные платежи в соответствии с Договором не позднее 14 календарных дней (включительно) с даты предъявления Банком указанного требования. Датой предъявления Банком письменного требования считается дата получения Заемщиком письменного требования Банка, в том числе, но не исключительно, дата получения, указанная на почтовом/телеграфном уведомлении о вручении требования, направленного Банком Заемщику по почте/телеграфом, содержащего также подпись получателя, или дату получения Банком уведомления о получении с отметкой «адресат выбыл» или иного аналогичного содержания (если требование Банка не содержит иной даты досрочного исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору). Поскольку платежей в счет уплаты долга от Заемщика не поступает по настоящее время, следовательно Одинцов О.Ю. от исполнения взятых на себя обязательств по Кредитному договору отказался в одностороннем порядке. Таким образом, Взыскатель имеет право на досрочное истребование суммы задолженности по кредитному договору № от <дата>, заключенному с Одинцовым О. Ю.. Ссылаясь на изложенное, на основании ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, Истец просил суд взыскать с Одинцова О.Ю. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на «26» января 2015 года в сумме 316804,26 руб., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6368,04 рубля.

В судебное заседание представитель истца ОАО «<данные изъяты>», не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Одинцов О.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом неоднократно по последнему известному месту жительства, однако заказные письма возвратились в суд за истечением срока хранения, в связи с чем, суд считает что ответчик уклонился от получения повесток и полагает необходимым рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив и проверив материалы дела, суд полагает, что исковые требования ОАО «<данные изъяты>» являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции РФ, каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Как следует из п. 3 ст. 10 ГК РФ, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно ч. 1 ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено и нашло свое подтверждение в материалах дела, что между истцом и ответчиком Одинцовым О.Ю. был заключен кредитный договор № от <дата> Согласно условиям кредитного договора, ответчик Одинцов О.Ю. получил кредит в размере 205000,00 рубля, сроком возврата <дата> под 27,9 % годовых. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Обязательства Банка по выдаче кредита исполнены полностью путем перевода денежных средств на вклад заемщика Одинцову О.Ю., что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от <дата> и выпиской по счету.

Согласно п. 3.1.4 кредитного договора № от <дата> погашение кредита заемщиком Одинцовым О.Ю., должно производится ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, аннуитетными платежами в размере 6370 рублей.

Пунктом 4.1. Кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении должником обязательства по кредитному договору, он обязан уплатить банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Факт нарушения Одинцовым О.Ю. своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету и расчётом задолженности, который судом проверен и является правильным.

В связи с невыполнением ответчиком Одинцовым О.Ю. условий кредитного договора № от <дата> у него по состоянию на <дата> г., имелась задолженность перед истцом в размере 316804 рублей 26 коп., из которых 163835,21 рублей – основной долг по кредиту, 56085,11 рубля – сумма процентов за пользование кредитом, 96883,94 рубля – неустойка.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.1. Кредитного договора, Взыскатель направил Должнику требование от «24» апреля 2014 г. о досрочном погашении кредита, указанное требование было получено Одинцовым О.Ю., но оставлено без удовлетворения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 42 Постановления Пленума ВС РФ № 6, Пленума ВАС РФ № от <дата> "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Как следует из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от <дата> N 263-О гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Принимая во внимание, что Одинцов О.Ю. производил частичное погашение кредита, выплатив истцу 103306,25 рубля, обычный размер последствий при неисполнении денежного обязательства, определяемый ставкой рефинансирования ЦБ РФ, размер которой составляет 8,25 % годовых, размер договорной неустойки, составляющий 182,5 % годовых, длительность просрочки и соотношение размеров основного долга и процентов с размером начисленной неустойки, суд признает размер неустойки явно несоразмерным последствиям неисполнения обязательства и полагает необходимым снизить его с 96883,94 рубля до 50000 рублей.

Таким образом, в связи с тем, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности по кредиту и процентам за его пользование, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ОАО «<данные изъяты>» частично и взыскать с ответчика Одинцова О.Ю. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере (163835,21 + 56085,11 + 50000,00) = 269920,32 рубля.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенной части требований - в размере 5899,20 рубля. Оплата истцом госпошлины подтверждается платежным поручением № от <дата> года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «<данные изъяты> в лице регионального операционного офиса Нижегородского филиала в <адрес> - удовлетворить.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице регионального операционного офиса Нижегородского филиала в <адрес> с Одинцова О. Ю. задолженность по кредитному договору № от <дата> г., по состоянию на <дата> г., в сумме 269920 рублей 32 копейки, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5899 рублей 20 копеек, а всего 275819 (двести семьдесят пять тысяч восемьсот девятнадцать) рублей 52 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 05.04. 2015 года.

Председательствующий: Н.В.Терендюшкин

Копия верна:

Судья Терендюшкин Н.В.__________________