Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-305/2013 ~ М-273/2013 от 11.04.2013

Гр. дело № …\2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Магдагачи … 2013 года

     Магдагачинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Волошина О. В.,

при секретаре Деревянной Ю. И.,     

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску открытого акционерного общества «...» к ответчику Ефремовой, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «...» обратилось в суд с иском к ответчику Ефремовой, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, заявленные исковые требования обоснованы следующим: между ОАО «...» и Ефремовой.. .2012 года был заключен кредитный договор №… (далее - кредитный Договор). Согласно заявлению-анкете на получение потребительского кредита Ефремовой, ответчик дает согласие о том, что Заявление-анкета, Общие условия кредитования и График платежей вместе составляют кредитный договор, заключенный между Ответчиком и ОАО «...». Согласно п. 2 Общих условий перекрестного потребительского кредитования «зарплатных клиентов» ОАО «...» (далее - «Условия»), Кредитор обязуется предоставить Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме и на срок указанный в Заявлении-Анкете. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении-Анкете. Информация о полной стоимости кредита, предоставленного Кредитором Заемщику, указана в Заявлении-Анкете. Перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц указаны в Графике платежей. Согласно Заявлению-Анкете сумма полученного ответчиком кредита составляет 155000 рублей (Сто пятьдесят пять тысяч рублей), срок кредита - 60 месяцев, ставка про кредиту - 22,00 % годовых, ежемесячный платеж по кредиту - 4281 руб., период ежемесячного платежа - с 05 по 20 число каждого месяца. Согласно п. 3.2.1. Условий кредитор предоставляет Заемщику кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет Заемщика в рублях РФ, открытый у Кредитора. В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Во исполнение своих обязательств по указанному договору Кредитор ….2012 года перечислил денежные средства в сумме 155 000 рублей на текущий счет Заемщика. Однако в период действия Кредитного договора Заемщик систематически нарушал обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные Графиком платежей к кредитному договору № …. Заемщик не выполнил своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему. В силу статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему является существенным нарушением договора, что является основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке. Статьей 452 Гражданского кодекса РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора. В силу указанной нормы Гражданского кодекса РФ Кредитором в адрес Заемщика было направлено требование о расторжении кредитного договора, в котором Кредитор потребовал расторгнуть договор путем заключения соглашения о его расторжении. Заемщику данное требование было отправлено 13.03.2013 г., однако, в указанный в требовании срок заемщик не ответил на требование, в связи с чем, Кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке и взыскания задолженности по кредитному договору. Таким образом, по состоянию на 03 апреля 2013 года задолженность по кредитному договору №… от ….2012 года составляет 194034,26 рублей (Сто девяносто четыре тысячи тридцать четыре рубля 26 коп.), в том числе: основной долг 149 448,60 рублей (Сто сорок девять тысяч четыреста сорок восемь рублей 60 копеек), проценты 22112,30 рублей (Двадцать две тысячи сто двенадцать рублей 30 копеек), неустойка 22 473,36 рубля (Двадцать две тысячи четыреста семьдесят три рубля 36 копеек), расчет прилагается. Полагаем, что размер начисленной по Кредитному договору неустойки может быть снижен до 10 000 рублей (Десять тысяч рублей). На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 309, 810, 819 ГК РФ, 22 ГПК РФ,, просит суд расторгнуть кредитный договор №… от ….2012 г. и взыскать с Ефремовой в пользу ОАО "..." в лице Филиала в г. … задолженность по кредитному договору №… от ….2012 г. в сумме 181 560,90 рублей (Сто восемьдесят одна тысяча пятьсот шестьдесят рублей 90 коп.), в том числе: основной долг 149 448,60 рублей (Сто сорок девять тысяч четыреста сорок восемь рублей 60 копеек), проценты 22112,30 рублей (Двадцать две тысячи сто двенадцать рублей 30 копеек), неустойка 10 000 рублей (десять тысяч рублей). Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 4831 рубль 22 копейки.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, истец предоставил суду заявление о рассмотрении гражданского дела без своего участия.

Ответчик извещалась судом о месте и времени судебного заседания, судебная повестка возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», сотовый телефон ответчика заблокирован.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон, в порядке заочного производства с вынесением в адрес ответчика заочного решения.

Из материалов дела следует:

… 2012 года, согласно заявлению-анкете на получение потребительского кредита, Ефремова обратилась к истцу с требованием о предоставлении потребительского кредита и дала согласие на предоставление ей кредита на условиях кредитного договора №… в размере 155000 рублей (Сто пятьдесят пять тысяч рублей) на 60 месяцев, ставка по кредиту - 22,00 % годовых (л.д.4).

Согласно п. 2 Общих условий потребительского кредитования физических лиц без обеспечения ОАО «...» (далее-Условия), Кредитор обязуется предоставить Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме и на срок указанный в Заявлении-Анкете. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении-Анкете. Информация о полной стоимости кредита, предоставленного Кредитором Заемщику, указана в Заявлении-Анкете. Перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц указаны в Графике платежей (л.д.7).

Согласно п. 3.2.1. Условий кредитор предоставляет Заемщику кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет Заемщика в рублях РФ, открытый у Кредитора (л.д.7). Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, с 5 по 20 числа каждого месяца в размере 4281 рубль (п.5.1.1. Условий). В случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, банк вправе взыскать, помимо убытков, штраф. Размер штрафа устанавливается в зависимости от «уровня просрочки платежа», который определяется как отношение суммы просроченного основного долга и просроченных процентов (без учета процентов на просроченный основной долг) на последнюю дату периода платежа по кредиту к текущему аннуитетному платежу с округлением полученного значения до целого числа в большую сторону соответственно. Штраф взимается за каждое нарушение заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные п.5.1 Условий в день, следующий за днем неисполнения обязательств, за исключением первого уровня просрочки, при котором штраф взимается с 15 календарного дня со дня неисполнения обязательств (п. 9.1. Условий). В случае неисполнения Заёмщиком требования о досрочном возврате основного долга и уплате процентов, кредитор вправе взыскать помимо убытков неустойку в размере 0,2% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Неустойка начисляется с первого дня, следующего за днем, в который заемщик был обязан вернуть основной долг и уплатить проценты (п.9.2. Условий) (л.д.8 (обратная сторона). Указанный кредитный договор составлен в письменной форме, подписан сторонами договора, скреплен печатью кредитора (л.д.5).

Согласно банковскому ордеру, на счет Ефремовой ….2012 года переведен кредит в сумме 155 000 рублей (л.д.10).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № …, задолженность Ефремовой, на.. .2013 года составляет: по основному долгу - 149448 рублей 60 копеек; по просроченной задолженности по процентам 15340 рублей 08 копеек, процентам на просроченную задолженность по кредиту 6772 рубля 22 копейки, штрафной неустойке 22473 рубля 36 копеек. Последний платеж по указанному кредитному договору произведен 06 августа 2012 года в размере 4281 рубль 00 копеек (л.д.11).

Согласно требованию, банком в адрес Ефремовой было направлено требование о расторжении кредитного договора № … от … 2012 года, срок для расторжения установлен 7 рабочих дней со дня получения требования. (л.д.18 ).

Согласно платежному поручению, Банком уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 4831 рубль 22 копейки (л.д.17).

На основании совокупности исследованных в судебном заседании доказательств, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных к Ефремовой исковых требований по следующим основаниям:

… 2012 года, согласно заявлению-анкете на получение потребительского кредита, Ефремова обратилась к истцу о предоставлении потребительского кредита и дала согласие на предоставление ей кредита на условиях кредитного договора №… в размере 155000 рублей (Сто пятьдесят пять тысяч рублей) на 60 месяцев, ставка по кредиту - 22,00 % годовых (л.д.4). Согласно п. 2 Общих условий потребительского кредитования физических лиц без обеспечения ОАО «...» (далее-Условия), Кредитор обязуется предоставить Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме и на срок указанный в Заявлении-Анкете. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении-Анкете. Информация о полной стоимости кредита, предоставленного Кредитором Заемщику, указана в Заявлении-Анкете. Перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц указаны в Графике платежей (л.д.7).

Согласно п. 3.2.1. Условий кредитор предоставляет Заемщику кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет Заемщика в рублях РФ, открытый у Кредитора (л.д.7). Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, с 5 по 20 числа каждого месяца в размере 4281 рубль (п.5.1.1. Условий).

Согласно банковскому ордеру, на счет Ефремовой ….2012 года переведен кредит в сумме 155 000 рублей (л.д.10).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно предоставленной Банком расчета задолженности по кредитному договору, относиться критически к которому у суда оснований не имеется, во исполнения взятых на себя обязательств ответчик произвела платежи в счет погашения кредита 5 июля 2012 года в сумме 4094 рубля 66 копеек, 6 августа 2012 года 1456 рублей 74 копейки, после указанной даты платежи в счет погашения кредита ответчиком не производились. ( л.д. 12).

Таким образом, в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца, согласно которых, в нарушение условий кредитного договора, ответчиком существенно нарушаются, не исполняются надлежащим образом условия кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года ( в ред. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04 декабря 2000 года) разъяснено ( п.15), что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Кроме того, в п. 16 указанного Постановления разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Относиться критически к предоставленным Банком расчетам у суда оснований не имеется.

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании с Ефремовой, просроченного основного долга в сумме 149448 рублей 60 копеек, процентов в сумме 22112 рублей 30 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании суд установил, что при заключении кредитного договора соглашение о неустойке между Банком и ответчиком было достигнуто. Так, согласно условий кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, с 5 по 20 числа каждого месяца в размере 4281 рубль (п.5.1.1. Условий). В случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, банк вправе взыскать, помимо убытков, штраф. Размер штрафа устанавливается в зависимости от «уровня просрочки платежа», который определяется как отношение суммы просроченного основного долга и просроченных процентов (без учета процентов на просроченный основной долг) на последнюю дату периода платежа по кредиту к текущему аннуитетному платежу с округлением полученного значения до целого числа в большую сторону соответственно. Штраф взимается за каждое нарушение заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные п.5.1 Условий в день, следующий за днем неисполнения обязательств, за исключением первого уровня просрочки, при котором штраф взимается с 15 календарного дня со дня неисполнения обязательств (п. 9.1. Условий). В случае неисполнения Заёмщиком требования о досрочном возврате основного долга и уплате процентов, кредитор вправе взыскать помимо убытков неустойку в размере 0,2% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Неустойка начисляется с первого дня, следующего за днем, в который заемщик был обязан вернуть основной долг и уплатить проценты (п.9.2. Условий) (л.д.8 (обратная сторона). Указанный кредитный договор составлен в письменной форме, подписан сторонами договора, скреплен печатью кредитора (л.д.5).

Размер неустойки в сумме 10000 рублей соответствует условиям кредитного договора, учитывая, что нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору было длительным, ходатайств от сторон об уменьшении размера неустойки не поступило, оснований уменьшать размер неустойки по своей инициативе у суда не имеется, суд признает исковое требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 10000 рублей обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему: из материалов дела, исследованных в судебном заседании, установлено, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4831 рубль 22 копейки. ( л.д. 17).

Согласно п. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами. При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 363 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы истца (расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд), подлежат возмещению в полном объеме путем взыскания указанной денежной суммы с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

    Исковые требования Открытого акционерного общества «...» к ответчику Ефремовой - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Ефремовой в пользу Открытого акционерного общества «...» в лице Филиала Открытого акционерного общества «...» в … – 186392 (сто восемьдесят шесть тысяч триста девяносто два) рубля 12 копеек, в том числе: задолженность по кредитному договору № … от … 2012 года в сумме 181560 рублей 90 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 4831 рубль 22 копейки.

Копию решения в трехдневный срок направить сторонам.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Волошин О. В.