Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2-46/2018 ~ М-2-18/2018 от 10.01.2018

Дело № 2-46/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2018 года                                        с. Байкалово

Байкаловский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Лошкаревой О.В.

с участием третьего лица Вялковой Р.И.,

при секретаре Язовских Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Байкаловского районного суда Свердловской области гражданское дело № 2-46/2018 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Вялковой Т.А. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратился в Байкаловский районный суд Свердловской области с иском к Вялковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 228,35 рублей, в том числе: 2 313,16 рублей – неустойка (начисленная до даты, указанной в расчете цены иска), 9 449,82 рублей – просроченные проценты, 139 465,37 рублей – просроченный основной долг, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 224,57 рублей за требование о взыскании задолженности и 6 000 рублей за требование о расторжении кредитного договора, и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указано, что ответчик Вялкова Т.А., которая является держателем карты, заемщиком и ПАО Сбербанк (далее – Банк), являющийся кредитором, ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщик получил кредитную карту MasterCard Standart №. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и заявлением - анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии - договор.

В соответствии с Условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись Держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты.

Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.

Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 18,9 % годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату ее полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена.

На данный момент, в нарушение Условий обязанности держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются; кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. В отношении заемщика у Банка имеется неподтвержденная информация о его предполагаемой смерти.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из расчета задолженности, ответчик до настоящего времени не исполнил взятые на себя по условиям кредитного договора обязательства. Также в процессе погашения кредита ответчик допускал неоднократные нарушения сроков внесения платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Заемщику было направлено требование о добровольном погашении задолженности и расторжении договора, которое осталось без ответа. Имеются основания для расторжения кредитного договора в силу существенного нарушения договора заемщиком, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, Банком был соблюден.

Определением Байкаловского районного суда Свердловской области от 07.03.2018 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена Вялкова Р.И. (л.д.95-96).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.100).

Третье лицо Вялкова Р.И. в судебном заседании пояснила, что ответчик Вялкова Т.А. является ее дочерью. Она не знала о том, что ДД.ММ.ГГГГ Вялкова Т.А. оформляла кредитный договор в отделении Сбербанка в <адрес>, в соответствии с которым получила кредитную карту на 120 000 рублей, и для каких целей Вялковой Т.А. был оформлен кредит она не знает. ДД.ММ.ГГГГ Вялкова Т.А. умерла, о том, что у нее имелся непогашенный кредит, она (Вялкова Р.И.) узнала, когда пришли документы из суда. Вялкова Т.А. при жизни проживала в <адрес>, жилое помещение предоставлялось ее (Вялковой Т.А.) сыну, который в настоящее время проживает в <адрес>, точный адрес не знает. В настоящее время в квартире проживает сожитель Вялковой Т.А. – ФИО5 Совместных детей у них не было. По свидетельству о рождении фамилия дочери – «Вялкова». В браке Вялкова Т.А. была два раза. Первый брак с ФИО3, от брака имеется двое сыновей, второй сын проживает где-то далеко. С ФИО3 Вялкова Т.А. прожила 9 лет, после чего развелась. В ДД.ММ.ГГГГ году заключила брак с ФИО2, от брака имеется дочь уехала жить в другой населенный пункт. В ДД.ММ.ГГГГ году брак с ФИО2 прекращен, впоследствии Вялкова Т.А. до дня смерти проживала с сожителем ФИО5 в гражданском браке. После смерти дочери она (Вялкова Р.И.) и дети Вялковой Т.А. в наследство не вступали, так как имущества после ее смерти не имеется, транспортных средств не было, другого имущества, а также вкладов в банках нет.

Суд, заслушав третье лицо, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.309, ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Вялкова Т.А. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, в котором указала, что просит ей выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» с лимитом 120 000 рублей, подтверждает свое согласие с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, и обязуется их выполнять (л.д.6-7).

В материалы дела представлены индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», с которыми заемщик Вялкова Т.А. ознакомлена, что подтверждается ее подписью (л.д.8-14), из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» следует, что настоящие индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» кредитный лимит составляет 120 000 рублей, срок кредита – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, процентная ставка по кредиту – 18,9 % годовых, неустойка за несвоевременное внесение платежа – 37,8 % годовых. Полная стоимость кредита 20,40 % годовых. Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствие с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (л.д.8-14).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Вялковой Т.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту MasterCard Standart №. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и заявлением - анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии - договор (л.д.6-7, 8-14).

В материалы дела предоставлен расчет задолженности Вялковой Т.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, карта №, номер счета карты                                         №, из которого следует, что сумма задолженности составляет 151 228,35 рублей, из них: 139 465,37 рублей – просроченный основной долг, 9 449,82 рублей – просроченные проценты, 2 313,16 рублей – неустойка, 0,00 рублей – комиссия банка (л.д.15-23).

ДД.ММ.ГГГГ Вялковой Т.А. направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в размере 147 331,95 рублей, из них непросроченный основной долг – 113 595,40 руб., просроченный основной долг – 25 869,97 руб., проценты за пользование кредитом – 1 300,24 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 5 767,34 руб., неустойка – 799 руб., комиссия – 0,00 руб. и расторжении эмиссионного контракта (л.д.24-25). Отправление требования Банком подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-31).

Согласно копии актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом записи актов гражданского состояния Байкаловского района Свердловской области, Вялкова Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57-58).

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию или по закону.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п.1 ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

После смерти должника Вялковой Т.А. прошел шестимесячный срок для вступления в наследство.

Из сообщения нотариуса <адрес> ФИО6 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти Вялковой Т.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось (л.д.72).

Из копии записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной <данные изъяты>, следует, что Вялкова Т.А. родилась ДД.ММ.ГГГГ, о чем <данные изъяты> произведена запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ. В графе отец указан ФИО1, в графе мать – Вялкова Р.И. (л.д.79-80).

Согласно копии актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной <данные изъяты>, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.87-88).

Из копии записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной <данные изъяты>, следует, что ФИО2 и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключили брак, о чем <данные изъяты> произведена запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ. После заключения брака присвоены фамилии – ФИО2 и ФИО2 (л.д.84).

Из копии записи акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной <данные изъяты>, следует, что брак между ФИО2 и ФИО8 прекращен ДД.ММ.ГГГГ, о чем <данные изъяты> произведена запись акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ. После расторжения брака присвоены фамилии – ФИО2 и ФИО2 (л.д.82-83).

Из копии записи акта о перемене имени № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом <данные изъяты>, следует, что ФИО4 сменила фамилию с «ФИО2» на фамилию «Вялкова», о чем <данные изъяты> произведена запись акта о перемене имени № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.81).

Из сведений отдела записи актов гражданского состояния Байкаловского района Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в архиве отдела записи актов гражданского состояния Байкаловского района Свердловской области запись акта о рождении детей у Вялковой Т.А. в качестве матери, отсутствует (л.д.85).

Согласно информации МП МО МВД России «Байкаловский» от ДД.ММ.ГГГГ № по имеющимся сведениям адресно-справочной картотеки по адресу: <адрес>, никто не зарегистрирован (л.д.73).

Из сведений администрации МО Краснополянское сельское поселение от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в жилой квартире, общей площадью 47,1 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, никто не зарегистрирован. На момент запроса по данному адресу проживает ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированный по адресу: <адрес> (дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) <адрес>. Основание: <данные изъяты> (л.д.77, 89).

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредиторами в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что после смерти Вялковой Т.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось (л.д.72), наследственного имущества не имеется, после ее смерти к наследникам первой очереди не переходило наследственное имущество.

При таких обстоятельствах, учитывая, что третье лицо Вялкова Р.И., являясь наследником первой очереди, в права наследования не вступала, суд считает, что она не может отвечать по долгам Вялковой Т.А., поскольку согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Суду не заявлено ходатайств о привлечении конкретных наследников первой либо следующих очередей и доказательств принятия ими наследства, открывшегося после смерти Вялковой Т.А.

В связи с изложенным суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Вялковой Т.А. о взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Вялковой Т.А. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Байкаловский районный суд Свердловской области.

Решение изготовлено на 8 (восьми) страницах в совещательной комнате с использованием компьютера.

    Судья                                                                              О.В.Лошкарева