Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2250/2014 ~ М-2241/2014 от 08.10.2014

Дело № 2- 2250/14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2014 года город Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Шатуленко И.В.,

с участием истца Акентьева И.В.,

при секретаре Гнатышиной Н.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Соликамске гражданское дело по иску Акентьева И.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» (далее по тексту - ООО «СК «СЕВЕРНАЯ КАЗНА») о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л :

Акентьев И.В. с учетом уточнений обратился в суд с иском к ООО «СК «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, морального вреда, штрафа. Иск обосновал тем, что <дата> он получил кредит (кредитный договор № №) в ОАО «СКБ-Банк» в <...> на сумму <данные изъяты> рублей. В тот же день заключил с ООО «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» страховой договор от несчастного случая к публичной оферте на сумму <данные изъяты> рублей. Данная сумма была выплачена ответчику <дата> через ОАО «СКБ-Банк».

В соответствии с п. 4. страхового полиса № № ответчик в случае досрочного полного исполнения обязательств по кредитному договору считается, что страховая сумма уменьшается каждый день прямо пропорциональному сроку действия договора страхования, в этом случае договор страхования не прекращается, а продолжает действовать до окончания срока его действия, если страхователь не подаст страховщику заявление о расторжении договора и возврате части страховой премии.

<дата> кредитные обязательства перед ОАО «ОКБ -Банк» он выполнил в полном объеме. Деньги в сумме <данные изъяты> рублей были потрачены истцом на личные нужды, не связанные с его предпринимательской деятельностью.

<дата> ответчику было направлено заявление о расторжении договора страхования, которое было ответчиком проигнорировано. <дата> он повторно направил претензию о расторжении договора страхования. Данная претензия ответчиком также была проигнорирована.

В соответствии с п. 10 договором № № от <дата> при расторжении договора страхования по требованию страхователя в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, страховщик возвращает страхователю неиспользованную часть страховой премии    пропорционально сроку действия договора страхования по формуле (страховая премия по договору/срок действия договора в днях) х количество дней, которое договор не действовал).

Расчет возврата страховки составляет: <данные изъяты>, (страховая премия по договору)/<данные изъяты> дня (срок действия договора в днях) х <данные изъяты> дней(количество дней, которое договор не действовал, т.е. с направления ответчику заявления о расторжении договора <дата>.) = <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> копейка.

Просит расторгнуть договор страхования от несчастного случая, заключенный <дата> с ООО «Страховая компания «Северная казна», взыскать с ответчика страховую премию в сумме <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании истец на удовлетворении исковых требований настаивал по доводам и основаниям, изложенным в заявлении и уточнениях к нему. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик - ООО «СК «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечил.

Согласно части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с п.1 ст. 35, п. 1 ст. 48 и п.1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу п.1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч.4 ст. 15 Конституции Российской Федерации составной частью правовой системы Российской Федерации, а также Федеральным законом от № 68-ФЗ «О компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок» каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на разбирательство дела в разумные сроки.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание мнение истца, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ, поскольку о времени и месте рассмотрения дела ответчик был извещён судом надлежащим образом, об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении дела не заявил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик по своей инициативе не желает реализовать свои процессуальные права, выразить возражения против иска, представить суду доказательства необоснованности заявленного иска, следовательно, должен нести риск неблагоприятных последствий не совершения процессуальных действий.

Представитель 3-его лица на стороне ответчика – ОАО «СКБ-Банк» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом.

    Выслушав доводы истца в обоснование иска, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в соответствии с правилами ст. 67 ГПК РФ, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных Законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ИП Акентьевым И.В. и ОАО «СКБ-Банк» заключен кредитный договор № №, по условиям которого истец получил кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок по <дата> включительно, и обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, размере и в сроки, установленные договором (л.д. 4-6).

В этот же день Акентьев И.В. заключил с ООО «СК «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» договор страхования от несчастного случая сроком действия договора с <дата> по <дата> (страховой полис № №), страховая премия составляла <данные изъяты> руб. и была уплачена истцом единовременно при заключении договора (л.д. 8-9).

Согласно выданной ОАО «СКБ-Банк» справке кредитный договор № № от <дата> Акентьевым И.В. закрыт <дата> г., задолженность по состоянию на <дата> отсутствует (л.д. 10)

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор страхования действительно может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Вместе с тем, как следует из содержания п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по обстоятельствам, не указанным в п. 1 настоящей статьи, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Договор страхования от несчастного случая, заключенный <дата> между истцом и ООО «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ КАЗНА», Публичная оферта № о заключении договора страхования от несчастного случая от <дата> (п. 8), Правила страхования от несчастных случаев (п.8.3), являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, предусматривают возможность возврата страхователю ранее уплаченной страховой премии при досрочном расторжении договора.

Так, в соответствии с п.10 Договора страхования от несчастного случая от <дата> г., при расторжении договора страхования по требованию страхователя в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, страховщик возвращает страхователю неиспользованную часть премии пропорционально сроку действия договора страхования по формуле: (страховая премия по договору/срок действия договора в днях) х количество дней, которое договор не действовал.

В силу п.1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.1, 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 2, 4 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Судом установлено, что <дата> истцом в адрес ответчика было направлено заявление о расторжении договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств перед ОАО «СКБ-Банк» по кредитному договору (л.д. 11) Данное заявление было получено ООО «СК «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» <дата> (л.д. 12). <дата> истцом в адрес ответчика была направлена письменная претензия с требованием о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии (л.д. 13), которая была получена ответчиком <дата> г., что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. 14). До настоящего времени ответа на данные заявления от ответчика в адрес истца не поступило.

Поскольку соглашение о расторжении договора страхования между сторонами не достигнуто, досудебный порядок урегулирования спора, установленный ст. 452 Гражданского кодекса РФ истцом соблюден, договором страхования между сторонами предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, требования истца о расторжении договора страхования в судебном порядке и взыскании с ответчика неиспользованной части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

С учетом срока действия договора страхования и суммы, уплаченной истцом страховой премии, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неиспользованная часть страховой премии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., исходя из следующего расчета: <данные изъяты> руб. : <данные изъяты> дн.(срок действия договора страхования) х <данные изъяты> дн.(количество дней, которое договор не действовал) = <данные изъяты> руб.

Согласно преамбуле Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 " «О защите прав потребителей» настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку при заключении договора страхования истец действовал как физическое лицо, а не как индивидуальный предприниматель, что подтверждается страховым полисом, а также тем, что выплата страховой премии по данному договору была произведена из личных денежных средств истца, что подтверждается приходным кассовым ордером, на правоотношения, возникшие из данного договора распространяются нормы Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 " «О защите прав потребителей».

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает конкретные обстоятельства дела, характер и длительность нарушения прав потребителя и определяет размер компенсации морального вреда, подлежащий взысканию в пользу истца, в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с тем, что требования истца о расторжении договора страхования и взыскании неиспользованной части страховой премии в добровольном порядке ответчиком удовлетворены не были, с ООО «СК «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что составляет 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета муниципального образования «<...> городской округ» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, главой 22 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акентьева И.В. удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования от несчастного случая, заключенный <дата> между Акентьевым И.В. и ООО «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ КАЗНА».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» в пользу Акентьева И.В. страховую премию в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего: <данные изъяты>) рубля <данные изъяты> коп.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» в доход бюджета муниципального образования «<...> городской округ» государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в Соликамский суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующая Шатуленко И.В.