Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1033/2013 ~ М-951/2013 от 22.04.2013

Дело № 2-1033/2013.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2013 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кудряшевой Н.В.,

при секретаре Евдокимовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банка «Тинькофф Кредитные Системы» к Евграфову Л*С* о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы обратилось в суд с указанным иском к Евграфову Л.С., в обоснование своих требований указав, что Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) (далее Банк) и Евграфов Л.С. заключили договор № 0007469*** от 5 июля 2010года о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом *р. (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, подписанном Ответчиком общих условий выпуска и обслуживании кредитных карт ТКС БАНКа (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» -от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст. 29 ФЗ процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Ответчик кредитную карту получил 5 июля 2010года, активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между сторонами в соответствии со ст. 434 ч.3, ст.438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. График погашения кредита не заключался, так как Заемщик сам определял порядок погашения кредита. Поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, Банку не известно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, и их размер.

Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1. Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента.

Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его платежа указываются в ежемесячно направляемых Банком счетах-выписках. Дата в которую формируется счет-выписка Ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте.

Процентная ставка по договору является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, нарушил условия договора (п.4.7, 5.6 Общих условий).

Согласно п.5.5 Общих условий в случае не получения счета-Выписки Ответчик обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает Ответчика от выполнения им своих обязательств.

В связи с систематическим неисполнением договора Банк по условиям 11.1 Общих условий расторг договор 29 августа 2012года, путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. По условиям п.7.4. Общих условий заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования.

Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности.

Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет *р.*копеек:

-сумма основного долга *р. *копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

-*р.*копеек – сумма процентов (просроченные проценты0;

- *р.*коп.- штрафные проценты за неуплаченные в срок по договору суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

-*р.- сумма комиссий – платы за обслуживание.

Просили взыскать с Евграфова Л*С* сумму общего долга – *р.*копеек, из которых: *р. *копеек - просроченная задолженность по основному долгу; *р.*копеек – сумма процентов (просроченные проценты); *р.*коп.- штрафные проценты за неуплаченные в срок по договору суммы в погашение задолженности по кредитной карте; *р.- сумма комиссий – платы за обслуживание.

В судебное заседание представитель истца Закрытого акционерного общества Банка «Тинькофф Кредитные Системы» не явился, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Евграфов Л.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил, об уважительности неявки суду не сообщил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П (ред. от 23.09.2008).

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела 19.05.2010 года Евграфовым Л.С. заполнено, подписано и направлено в адрес Банка предложение (заявление-анкета), в которой он предлагает заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя Кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по Кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Акцептом настоящего предложения о заключении Договора будут являться действия банка по выпуску ему кредитной карты. В случае акцепта настоящего Предложения и заключения договора, настоящее Заявление-Анкета, тарифы по кредитным картам является неотъемлемой частью Договора. При этом Евграфов Л.С. подтверждает, что ознакомлен с действующими Общими Условиями и тарифами - размещенными в сети Интернет, понимает их и, в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

На основании вышеуказанного предложения поступившего от Евграфова Л.С. Банк выпустил на его имя кредитную карту №0007469*** с начальным кредитным лимитом –

* рублей.

Как следует из материалов дела, 5 июля 2010г. Евграфов А.С. произвел активацию кредитной карты, что является датой начала действия договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Условия заключенного между сторонами договора определены Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО).(л.д.23-39).

Названными условиями предусмотрен порядок предоставления Кредита для осуществления расходных операций по кредитной карте, начисление процентов за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, начисление неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа, предусмотрены дополнительные услуги.

Согласно Тарифам Банка по обслуживанию карты базовая процентная ставка за пользование кредитом составила 12, 9% годовых, беспроцентный период 0 % до 55 дней, ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты * рублей, комиссия за выдачу наличных 2,9 % (плюс * рублей), штрафные санкции, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0, 10 % в день, при неоплате минимального платежа 0,15 % в день, плата за предоставление Услуги «SMS-Банк» * руб., плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от Задолженности. (л.д.38-40).

В период с 5 июля 2010года по состоянию на 14.03.2013год Ответчиком было снято с вышеуказанной кредитной карты денежных средств на сумму * р.*копеек.

С 16.02.2012года Ответчик платежи в погашение задолженности по кредитному договору не вносит, последний платеж был осуществлен 16.02.2012года.

Учитывая, что Евграфов Л.С. свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий 29.08.2012 направил Ответчику Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования. (п.7.4Общих условий).

Как следует из представленного Банком расчета, сумма задолженности на 14 марта 2013года составляет *р.*копеек, из которых: *р. *копеек - просроченная задолженность по основному долгу; *р.*копеек – сумма процентов (просроченные проценты); *р.*коп.- штрафные проценты за неуплаченные в срок по договору суммы в погашение задолженности по кредитной карте; *р.- сумма комиссий – платы за обслуживание.

Доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчиком суду не представлено.

Расчет задолженности согласуется с выпиской по счету Евграфова Л.С., ежемесячными счетами-выписками, в которых содержатся все сведения о произведенных операциях по карте.

Учитывая, что ответчик доказательств уплаты суммы задолженности по кредиту не представил, суд приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно.

В соответствии со ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу норм ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу 1.4. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Согласно п. 1.5. Вышеуказанного положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. При этом, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п.1.8 данного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Как усматривается из заявления истца, Условий предоставления и обслуживания карт, Тарифов по картам, счетов-выписок, предусмотрена обязанность оплаты комиссии за выдачу наличных денежных средств- 2,9% (плюс * руб.), плата за обслуживание карты - *р.

Таким образом, совершение операций по банковскому счету карты может носить возмездный характер, в связи с чем, нарушений закона в действиях банка не имеется, Банком обоснованно заявлены требования о взыскании в т.ч. платы за обслуживание *р.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки с учетом суммы долга и длительности периода неисполнения обязательства суд не находит.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере *р.*копейки. При обращении с иском истцом была излишне оплачена госпошлина на сумму * рубля * копеек, указанную сумму истец вправе вернуть из бюджета в установленном законом порядке.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░*░* ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░*░* ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № 0007469*** ░░ 05.07.2010░░░░ ░ ░░░░░ *░.* ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: *░. *░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, *░.*░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), *░.*░░░.- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, *░.- ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░*░* ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ * ░░░░░░ * ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 02.07.2013