Решение по делу № 2-5/2021 (2-399/2020;) ~ М-390/2020 от 26.10.2020

Дело № 2-5/2021

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

13 января 2021 года                                                                    пос. Ильинский

Ильинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пономарицыной Я.Ю.,

при секретаре судебного заседания Михайловой М.А.,

с участием представителя ответчика Симонова В.Д. - адвоката Стрельчук Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ИТ Банк» к Симонову Вячеславу Дмитриевичу о взыскании неосновательного обогащения,

у с т а н о в и л:

АО «ИТ Банк» обратилось в Ильинский районный суд Пермского края с иском к Симонову Вячеславу Дмитриевичу о взыскании неосновательного обогащения.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ примерно в <данные изъяты> неустановленные лица, путем неправомерного доступа к компьютерной информации автоматизированного рабочего места АО «ИТ Банк», модифицировали и отправили в Банк России компьютерную информацию - электронные платежные документы о перечислении денежных средств в различных суммах с корреспондентского счета АО «ИТ Банк» на иные различные счета физических лиц в иных кредитных организациях, в результате чего с данного корреспондентского счета были похищены денежные средства в сумме <данные изъяты>.

По данному факту следователем <данные изъяты> ФИО3 было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159.6 УК РФ, в отношении неустановленных лиц, в рамках которого истец признан потерпевшим. В настоящее время уголовное дело находится в производстве следователя <данные изъяты>

Похищенные денежные средства в размере 196 586,32 рублей были направлены Симонову Вячеславу Дмитриевичу на счет №, открытый в <данные изъяты> <адрес>.

Между истцом и Симоновым В.Д. отсутствуют гражданско-правовые отношения, являющиеся основанием для перечисления денежных средств на счет ответчика, указанные в платежных документах сделки в качестве основания для перечисления денежных средств не заключались. Денежные средства перечислялись напрямую с корреспондентского счета истца, что исключило причинение имущественного ущерба клиентам.

02.10.2020 истцом ответчику была направлена претензия о возврате неосновательного обогащения. Однако ответчик до настоящего времени в добровольном порядке не вернул денежные средства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик Симонов В.Д. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил представителя, направил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что с иском не согласен, денежных средств от АО «ИТ Банк» не получал, карточный счет в <данные изъяты> не открывал, денежных средств со счета в <данные изъяты> через кассу банка или банкомат не снимал, а также не переводил их на какие-либо иные счета.

Представитель ответчика в судебном заседании пояснила, что ответчик Симонов В.Д. денежными средствами, перечисленными АО «ИТ БАНК» на счет, открытый в <данные изъяты> никогда не пользовался, после открытия счета передал банковскую карту третьему лицу ФИО7, который в настоящее время служит по контракту, его местонахождение ответчику не известно.

Представитель третьего лица АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не направил.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 7 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают в том числе вследствие неосновательного обогащения.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (ч. 1).

Правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ (Обязательства вследствие неосновательного обогащения), применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (ч.2 ст. 1102 ГК РФ).

Ст. 1109 ГК РФ установлено, что не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения в том числе денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.
По смыслу приведенной нормы неосновательным обогащением признается имущество, приобретенное или сбереженное за счет другого лица (потерпевшего) без установленных законом, иными правовыми актами или сделки оснований.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 854 списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операции Банк несет финансовую ответственность.

В соответствии с п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение).

Пунктом 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", предусмотрено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В силу п. 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Согласно п. 2.10 Положения клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Банковская карта, в соответствии со п. 1.3 Положения, является персонифицированной, т.е. нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

В силу закона, Банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения прав на распоряжение денежными средствами по своему усмотрению.

Таким образом, банковская карта удостоверяет предусмотренное ч. 3 ст. 847 ГК РФ право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, как электронное средство платежа и, в свою очередь, является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ следователем <данные изъяты> старшим лейтенантом юстиции ФИО3 вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159.6 Уголовного кодекса РФ в отношении неизвестного лица, и принятии дела к своему производству. В ходе предварительной проверки установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, точное время не установлено, неизвестное лицо, находясь в неустановленном месте, путем вмешательства в функционирование средств хранения и передачи компьютерной информации и информационно-телекоммуникационных сетей АО «ИТ Банк», похитило денежные средства в размере <данные изъяты> с корреспондентского счета АО «ИТ Банк», причинив материальный ущерб в особо крупной размере (л.д. 12).

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ АО «ИТ Банк» в лице ФИО4 признан потерпевшим по уголовному делу № (л.д. 13).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Симонов В.Д. обратился в <данные изъяты> с заявлением на открытие текущего счета/выпуск банковской карты, на основании расписки от ДД.ММ.ГГГГ Симонов В.Д. получил банковскую карту <данные изъяты> <данные изъяты> к счету в Банке №, последние четыре цифры карты №.

При этом подписывая заявление Анкету на открытие текущего счета/выпуск банковской карты, своей подписью клиент, что ознакомлен и согласен с Общими условиями, Правилами и Тарифами.

Согласно п. 2.58. Общих условий Клиент обязуется соблюдать положения Общих Условий по использованию Системы.

Пунктом 2.56. Общих условий установлено, что нарушением Клиентом порядка использования Карт, Системы, иных электронных средств платежа является нарушение Клиентом любого из пунктов Договора, Общих Условий, Правил по Картам, регулирующих отношения Сторон по использованию Карт, Системы. Клиент несет ответственность за нарушение порядка использования Карт, Системы, изложенного в Общих Условиях и Правилах по Картам, в том числе за любые расходы и убытки Клиента, возникшие в результате нарушения Клиентом указанного порядка.

Пунктом 6.8.3. Общих условий установлено, что Клиент обязан хранить в секрете ПИН-код, номер Карты и Аутентификационные данные. Не передавать Карту, ее номер третьему лицу (за исключением предприятий торговли (услуг), а также случаев пользования услугами Моментальных переводов между Картами, Бесконтактных операций с Цифровой картой, Сервиса переводов), не передавать Аутентификационные данные, а также Мобильное устройство Клиента третьему лицу. Использование Карты/Аутентификационных данных/Мобильного устройства третьим лицом будет рассматриваться Банком как грубое нарушение Договора и может повлечь за собой его расторжение Банком в одностороннем порядке.

Согласно сведениям <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ было поступление на счет № от АО ТИ Банк в сумме 196 586, 32 рубля (клиент Симонов Вячеслав Дмитриевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения) (л.д. 52).

Аналогичная информация содержится в извещении об операции по счету за ДД.ММ.ГГГГ со счета АО «ИТ Банк» ДД.ММ.ГГГГ, согласно которму денежные средства в сумме 196 586,32 рублей перечислены на счет получателя № (л.д. 17-23).

Как следует из выписки по счету клиента Симонова Вячеслава Дмитриевича, предоставленной филиалом <данные изъяты> в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ от АО «ИТ Банк» поступила «Предоплата за мониторы по счет-фактуре № ДД.ММ.ГГГГ» в размере 196.586-32, ДД.ММ.ГГГГ произведены две операции на суммы <данные изъяты> по «Снятию наличных денежных средств с карты в Банкомате Банка № (л.д. 16).

02.10.2020 ответчику была направлена претензия о возврате неосновательного обогащения в размере 196 586,32 рублей в семидневный срок с даты получения настоящей претензии (л.д. 14).

По смыслу ст. 1102 ГК РФ, обязательства из неосновательного обогащения возникают при одновременном наличии трех условий: факта приобретения или сбережения имущества, приобретение или сбережение имущества за счет другого лица и отсутствие правовых оснований неосновательного обогащения, а именно: приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого лица не основано на законе, ни на сделке.

Отсутствие хотя бы одного из вышеперечисленных элементов исключает возникновение обязательства из неосновательного обогащения, и, соответственно, положения ст. 1102 ГК РФ применению не подлежат.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения ст. 1102 ГК РФ.

В данном случае, само по себе возбуждение уголовного дела по заявлению потерпевшего не препятствует возможности защиты потерпевшим своих имущественных прав в порядке гражданского судопроизводства путем подачи иска в арбитражный суд или суд общей юрисдикции.

Применительно к настоящему делу суд находит избранный истцом способ защиты нарушенного права путем предъявления искового заявления к Симонову В.Д. надлежащим.

Материалами дела подтверждается совершение расходных операций по банковскому счету Симонова В.Д. № с использованием банковской карты, лично полученной ответчиком. Денежные средства, поступившие на счет ответчика и не возвращенные истцу, являются денежными средствами АО «ИТ Банк».

Также совокупностью представленных по делу доказательств подтверждено отсутствие у ответчика каких-либо законных оснований для приобретения или сбережения полученных от истца денежных средств, как в силу договора, так и в силу какого-либо другого обязательства. Истец также оспаривает наличие каких-либо гражданско-правовых отношений с ответчиком, которые бы послужили основанием для оспариваемого денежного перевода.

При этом у суда отсутствуют основания для применения пункта 4 ст. 1109 ГК РФ, поскольку доказательства того, что истец действовал с намерением безвозмездно передать ответчику денежные средства, осознавая при этом отсутствие обязательства перед ним, не представлены.

Учитывая, что ответчик несет риск несанкционированного использования банковской карты и ПИН-кода третьими лицами, в судебном заседании представитель ответчика факт перечисления истцом на принадлежащую ответчику банковскую карту денежных средств не оспаривала, пояснила, что банковскую карту ответчик передал третьему лицу по просьбе последнего, оснований для освобождения от возврата денежных средств, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ, судом не установлено, суд находит исковые требования о взыскания с Симонова В.Д. сумму неосновательного обогащения в размере 196 586,32 рублей подлежащим удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. При подаче искового заявления Банком уплачена госпошлина в сумме 5 132 рублей 00 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ИТ Банк» удовлетворить.

Взыскать с Симонова Вячеслава Дмитриевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества «ИТ Банк» сумму неосновательного обогащения в размере 196 586 рублей 32 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 132 рубля 00 копеек, всего 201 718 (двести одну тысячу семьсот восемнадцать) рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья             подпись Я.Ю. Пономарицына

Копия верна. Судья -