Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-443/2021 (2-3261/2020;) от 27.08.2020

Дело № 2-443/2021

УИД 24RS0041-01-2020-002603-57

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года пгт. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хомченко И.Ю.,

при секретаре Зенковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Максимову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Максимову Е.В. о взыскании долга по кредитной карте, судебных расходов. Заявленные исковые требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение условий данного договора, 15.05.2018 ФИО1 была выдана кредитная карта VisaCreditMomentum по эмиссионному контракту № 0441-Р-10686563230. Также заемщику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Указанный кредитный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка в совокупности с Условиями и тарифами ПАО «Сбербанк России» на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт, Заявлением на получение кредитной карты, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживаниякредитнойкартыи принял их в целом, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получении карты, Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Данные Условия закрепляют права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием кредитнойкарты. В соответствии с Условиями, на сумму основного долга начисляются проценты за пользованиекредитомпо ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (процентная ставка за пользование кредитом по данному договору составляет 23,9%), за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по состоянию на 16.03.2020, размер задолженности заемщика составляет 43071,38 руб., из которых: 35995,85 руб. – просроченный основной долг; 7075,53 руб. - просроченные проценты. 21.12.2018 ФИО1 умерла, предполагаемым наследником является Максимов Е.В. На основании изложенного, Банк обратился в суд с данным иском, в котором просит взыскать с наследника умершего заемщика ФИО1- Максимова Е.В. задолженность по кредитному договору в сумме 43071,38 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1492,14 руб. (л.д.4-5).

Представитель истца ПАО Сбербанк надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания путем направления судебного извещения (л.д.78), в суд не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.5).

Ответчик Максимов Е.В. надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания путем направления судебного извещения (л.д.78), в суд не явился, посредством телефонной связи просил рассмотреть дело в его отсутствие, пояснил, что после смерти матери ФИО1 в наследство не вступал, поскольку на момент смерти какое-либо имущество у нее отсутствовало. На момент смерти мать проживала в квартире своей дочери, поскольку своего жилья не имела (л.д. 89).

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст.428 ГК РФдоговором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты ПАО Сбербанк от 15.05.2018, Банк выдал ответчику карту «VisaCreditMomentum» с лимитом в размере 36000 рублей, под 23,9 % годовых (л.д. 9).

В соответствии с п.1.2 Условий выпуска и обслуживаниякредитнойкартыОАО «СбербанкРоссии» (далее Условия), с которыми заемщик был ознакомлен, международнаякартаVisa или MasterCard – персонализированнаякарта, являющаяся собственностью банка.Картаможет быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств вкредитных организациях и через банкоматы (л.д. 15-17).

Согласно п. 2 Условий, доступный лимит (Доступный лимиткредитныхсредств)- сумма, в пределах которой Держателю предоставляются кредитныесредства Банка для совершения операцийпокарте. Доступный лимит определяется как разница между лимитомкредитаи остатком ссудной задолженности. Доступный лимит уменьшается при выдачекредитапри проведении расходных операцийпокартеи увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленнымкредитнымсредствам. Согласно п.3.1. Условий, лимиткредитапокартеустановлен сроком на 1 год с возможностью его неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В соответствии с п.3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользованиекредитомпо ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В силу п.3.6. Условий, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата сумма общей задолженности) погашениекредитав соответствии с информацией, указанной в отчете (отчет – ежемесячный отчетпокарте, содержащий информациюпокарте,содержащийинформацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету за отчетный период).

В соответствии с п.3.8. Условий, если держатель не вносит на счеткартысумму общей задолженности указанной на дату отчета, то в сумму обязательного платежа, в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операцийпосчетукартына дату формирования данного отчета.

В силу п.3.9.Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 4.1.4. Условий, держателькартыобязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счеткартысумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Организационно-правовая форма ОАО «Сбербанк России» изменена на ПАО «Сбербанк России».

15.05.2018 ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк №0441-Р-10686563230, которые в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Условиями и тарифами Сбербанка Росси на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт, Заявления на получение кредитной карты являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.10-11).

Со всеми условиями, содержащимися в вышеуказанных документах, заемщик ФИО1 была ознакомлена и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение кредитной карты, в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

Во исполнение условий договора Банк выдал клиенту кредитную карту для проведения операций, открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Пунктом 1.1. Индивидуальных условий установлен лимит возобновляемого кредита в размере 36000 руб.

В соответствии с п. 1.4 Индивидуальных условий, лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента. В случае если клиент не уведомил Банк о своем согласии/несогласии с увеличением Лимита кредита, Лимит кредита увеличивается, о чем Клиент уведомляется Банком путем направления СМС-сообщения (л.д.10).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых, при выполнении условий льготного периода – 0,0 %.

Дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета (п.2.4).

Согласно п.12 Индивидуальных условий размер неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в соответствии с Тарифами по карте составляет 36% годовых от остатка просроченного основного долга.

Из представленного Банком расчета задолженности следует, по состоянию на 16.03.2020 задолженность ФИО1 по договору на предоставление возобновляемойкредитнойлинии составляет 43071,38 руб., из которых, просроченный основной долг - 35995,85 руб., просроченные проценты - 7075,53 руб. (л.д.6-8).

Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным.

21.12.2018 ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.20).

В силу ч.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно положениям ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи,иноеимущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии сзакономвыдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п.п.58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии состатьей 1151настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Как разъяснено в п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленномстатьями 1152-1154ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40,часть 2 статьи 56ГПК РФ).

По сообщению Нотариальной палаты Красноярского края, представленному по запросу суда, информация об открытии наследственного дела к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, отсутствует (л.д. 42).

Кроме того, по информации Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю, на момент смерти ФИО1 какого-либо недвижимого имущества за ней не зарегистрировано (л.д. 62).

Из сообщения МРЭО ГИБДД МУ МВД России «Красноярское» следует, что зарегистрированные транспортные средства за ФИО1 не значатся (л.д. 41), аналогичная информация предоставлена ГУ МЧС России по Красноярскому краю (л.д.46).
Также по информации ПАО Росбанк, АО «Россельхозбанк», АО "Альфа-Банк", Банк ВТБ (ПАО), предоставленной по запросу суда, сведений о счетах открытых на имя ФИО1 и сведений об остатках денежных средств на дату ее смерти не имеется (л.д. 79, 81, 83, 85).

При таких обстоятельствах, судом при разрешении данного спора установлено, что наследники, принявшие наследство после смерти должника ФИО1, отсутствуют, после ее смерти наследственного имущества, на которое возможно обращение взыскания, нет. При рассмотрении дела представителем истца о наличии какого-либо имущества у умершего заемщика суду не сообщено.

Таким образом, учитывая, что при отсутствии наследственного имущества обязательство считается прекращенным полностью вследствие невозможности его исполнения (пункт 1 статьи416 ГК РФ), исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Максимову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Емельяновский районный суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ю. Хомченко

Мотивированное заочное решение изготовлено 17 марта 2021 года.

Заочное решение в законную силу не вступило.