Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2495/2016 ~ М-1993/2016 от 30.05.2016

Дело № 2-2495/2016

РЕШЕНИЕ

именем российской федерации

12 июля 2016 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего - судьи Соболя В.Г.,

при секретаре – Саркисян А.Р.,

с участием представителя истца ФИО7.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о защите прав потребителей, -

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований ФИО1 в исковом заявлении, а в судебном заседании его представитель ФИО5, уточнив размер заявленных требований, сослались на то, что .............. между сторонами был заключен кредитный договор .............. на сумму 750000 рублей 00 копеек, ставка по кредиту 21,50 % годовых, полная стоимость кредита 32,32% годовых.

В соответствии с указанным договором ФИО1 был открыт счет .............. и с его взималась плата за подключение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в размере 0,40% ежемесячно от суммы кредита а всего с .............. по .............. в размере 81000 рублей.

Однако он своего согласия на участие в Программе страхования не давал, данная услуга ему навязана не законно. В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Включение Банком в Заявление о предоставлении кредита условия о необходимости заключения заемщиком договора страхования в определенной страховой компании не соответствует требованиям действующего законодательства и ущемляет установленные законом права потребителя.

Страхование является самостоятельной финансовой услугой по отношению к кредитованию, соответственно предоставление кредита при условии обязательного страхования жизни и здоровья ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей".

Следовательно, при заключении договоров потребительского кредита банки не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой.

Изложенное свидетельствует о навязывании заемщику условий договора, не относящихся к предмету договора.

.............. он обратился к ответчику с письменной претензией о возврате незаконно удержанной комиссии за подключение к программе страхования, которая была вручена ...............

Однако ответчик отказался удовлетворить его требования в добровольном порядке, срок для удовлетворения которых истек ...............

По договору .............. от .............. с него за период с .............. по .............. была списана плата за подключение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт в размере 81000 рублей.

Поскольку ответчиком в добровольном порядке не были исполнены требования потребителя о возврате вышеуказанной суммы, в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную финансовую услугу (кредит) на сумму, уплаченную в качестве взноса на личное страхование в размере 24300 рублей (81000 х 3% х х 10 дней просрочки с 15 по ..............).

Включение ответчиком ущемляющих права потребителя финансовых услуг условий в Соглашение о кредитовании счета, а также неправомерное взимание с потребителя денежных средств причиняет истцу моральный вред, а именно физические и нравственные страдания, связанные с переживанием по поводу собственных денежных средств, а также ущемления собственных прав и необходимости приложения физических усилий и затрат времени для отстаивания своих собственных прав.

Поэтому истец просил:

- признать недействительным условие заявления на получение кредита .............. от .............., которое возлагает на него обязанность по внесению платы за подключение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ "Восточный";

- применить последствия недействительности ничтожной сделки в этой части и взыскать с ПАО КБ "Восточный экспресс Банк" в его пользу 81000 рублей;

- взыскать с ПАО КБ "Восточный экспресс Банк" в его пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей;

- взыскать с ПАО КБ "Восточный экспресс Банк" в его пользу неустойку за не исполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 24300 рублей;

- взыскать с ПАО КБ "Восточный экспресс Банк" в его пользу штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 57650 рублей.

Истец ФИО1 надлежаще уведомлен о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание он не явился и просил суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ПАО КБ "Восточный экспресс банк" надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился и просил рассмотреть дело в отсутствие представителя общества.

Возражая против удовлетворения иска, его представитель ФИО6 сослалась на то, что .............. между ФИО1 и банком заключен кредитный договор ............... Истец дала согласие на заключение соглашения о кредитовании в соответствии с анкетой-заявлением и общими условиями потребительского кредитования, которые она получила и была полностью согласна, она была ознакомлена и получила график платежей. При заключении и исполнении кредитного договора банком нарушений действующего законодательства, прав и законных интересов клиента допущено не было, причинение морального вреда не доказано. Поэтому иск удовлетворению не подлежит. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, который она просит применить.

Выяснив позицию сторон и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями стст. 12, 38, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (стст. 55 и 67 ГПК РФ).

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

.............. между ФИО1 и ОАО "Восточный Экспресс Банк" заключен кредитный договор ............... Сумма кредита по которому, составила 750000 рублей, ставка по кредиту 21,50 % годовых, полная стоимость кредита 32.32% годовых. В соответствии с указанным договором истцу был открыт счет ...............

В соответствии со статьей 16 (пункт 1) Закона Российской Федерации от .............. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации исковая давность устанавливает временные границы для судебной защиты нарушенного права лица по его иску, составляет три года и не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого он установлен (стст. 195 и 196); течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; изъятия из этого правила устанавливаются данным Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200).

В порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, законодателем в п. 1 ст. 181 ГК РФ предусмотрена специальная норма, в соответствии с которой течение указанного срока по данным требованиям определяется не субъективным фактором - осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав, - а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что последствием признания недействительным того или иного условия кредитного договора, как ущемляющего права потребителя, является возмещение возникших убытков, наличие и размер которых подлежат доказыванию потребителем. При этом требования о признании недействительным условия кредитного договора в силу его ничтожности, а также о применении последствий недействительности условий ничтожной сделки, заявленные по истечении 3-х лет с момента начала исполнения кредитного договора, удовлетворению не подлежат.

Указанная позиция закреплена и в п. 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации .............., согласно которому срок исковой давности по иску заемщика о применении последствий недействительности условий ничтожной сделки исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты первого спорного платежа.

Срок исковой давности по требованию ФИО1 о признании недействительными условий кредитного договора истек .............., то есть через три года с момента начала исполнения сделки с момента уплаты первого платежа ............... Данный иск подан .............., то есть с пропуском общего срока исковой давности.

Предусмотренных стст. 202, 203 ГК РФ оснований для приостановления или перерыва срока исковой давности не имеется, как и нет установленных ст. 205 ГК РФ оснований для его восстановления.

Поэтому за пропуском срока исковой давности в удовлетворении всех исковых требований ФИО1 суд отказывает.

Руководствуясь стст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в исковых требованиях к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк":

- о признании недействительным условия заявления на получение кредита .............. от .............., которое возлагает на него обязанность по внесению платы за подключение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ "Восточный";

- о применении последствий недействительности ничтожной сделки в этой части и взыскании с ПАО КБ "Восточный экспресс Банк" в его пользу 81000 рублей;

- о взыскании с ПАО КБ "Восточный экспресс Банк" в его пользу компенсации морального вреда в размере 10000 рублей;

- о взыскании с ПАО КБ "Восточный экспресс Банк" в его пользу неустойки за не исполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 24300 рублей;

- о взыскании с ПАО КБ "Восточный экспресс Банк" в его пользу штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 57650 рублей.

Решение принято судом в окончательной форме 17 июля 2016 года и может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца.

Председательствующий