Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-383/2018 ~ М-140/2018 от 17.01.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 марта 2018 г. Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе

председательствующего Головачевой О.В.,

при секретаре Ионовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-383 по исковому заявлению Сорокина С.А. к ПАО СК «Сбербанк Страхование жизни», третьему лицу ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Сорокин С.А. обратился с исковым заявлением, указав, что 30.08.2016 г. между ним и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № ....

При заключении кредитного договора в тексте указанного договора условий о страховании жизни не содержалось.

Самостоятельно и добровольно страховую компанию ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» истец не выбирал, своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса не давал. Проценты, которые истец должен платить ежемесячно, рассчитаны из общей суммы кредита.

Истец ссылается на то, что в соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу прямого указания п.2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего представление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии со ст. 5 ФЗ 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) "О банках и банковской деятельности кредитная организация запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

В постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" говорится о том, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для стороны, то есть для банков.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании (ст. 938 ГК РФ).

В соответствии со ст. 428 п.2 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Исходя из изложенного, договор страхования является мнимой сделкой, поскольку реального намерении сторон нет и целью обращения в банк является получение кредита, а не страхование.

Досудебный порядок урегулирования спора соблюден.

Ссылаясь на ст. ст. 31 и 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец просит расторгнуть договор страхования, взыскав в ответчика сумму уплаченного страхового взноса в размере 66784, 40 руб., неустойку за период с 19.11.2017 г. по 13.12.2017 г. в сумме 50088,30 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., возложив на ответчика штраф в размере 50 % присужденных сумм.

Истец в суд не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в суд не явился, направив суду письменные возражения по существу иска, указав, что согласно ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Ответчик ссылается на то, что истец, предъявляя иск, неверно интерпретировал характер правоотношений, сложившихся между истцом, банком и страховщиком.

Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк (прежнее наименование - ОАО «Сбербанк России») 12.05.2015 г. заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2 (далее Соглашение). В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется данным Соглашением.

В отношении истца (Застрахованное лицо) на основании его письменного Заявления на страхование от 30.08.2016 г., подтверждающего согласие на подключение к Программе страхования, и в соответствии с Соглашением был заключен договор страхования.

Истцу были вручены Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, что подтверждается подписью застрахованного лица в Заявлении на страхование. Таким образом, истец своей подписью подтвердил, что осознает, понимает и согласен с условиями страхования.

Сторонами договора страхования являются ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк.

Оплату страховой премии по договору страхования Банк произвел своевременно и в полном объеме.

Право заявлять страховщику о включении/исключении из списка застрахованных лиц, а также требовать возврата страховой премии имеет только Банк, являющийся страхователем по договору страхования.

ПАО Сбербанк, в данном случае, не является представителем страховщика (т.е. не является страховым агентом), а самостоятельно оказывает своим клиентам услугу по подключению к Программе страхования.

Таким образом, в рамках данной Программы страхования Общество не заключает договор страхования с физическими лицами и не получает от них каких- либо денежных средств (в том числе, не получало денежных средств от Сорокина С.А.) Приложенное к исковому заявлению платежное поручение, также свидетельствует об уплате Платы в ПАО Сбербанк.

В соответствии с п. 1 ст. 46 ГПК РФ, в случаях, предусмотренных законом, органы государственной власти, органы местного самоуправления, организации или граждане вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе либо в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 46 ГПК РФ, в случаях, предусмотренных законом, органы государственной власти, органы местного самоуправления, организации или граждане вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе либо в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц.

Оплата страховой премии осуществляется Страхователем (ПАО Сбербанк) единым платежом в отношении всех застрахованных за отчетный период (календарный месяц) лиц. Денежные средства внесены истцом, в Банк в качестве платы за подключение к программе страхования (заявлении).

Так как истец не уплачивал в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой премии, или каких-либо иных денежных средств (т.к. нет основания) соответственно нет правовых оснований для взыскания каких-либо сумм с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Условиями, на основании которых истец был подключен к программе страхования, предусмотрено досрочное прекращение участия физического лица в Программе страхования, на основании его письменного заявления. Разделом 4 декларируется право Застрахованного лица на отказ от указанной программы в любое время. При этом, в Условиях предусмотрено несколько случаев, при которых плата за подключение к Программе может быть возвращена исходя из статуса договора в отношении застрахованного лица: заключен (данные уже переданы в СК реестром), но не прошло 14 дней - Банк возвращает клиенту сумму за вычетом 13 %; не заключен и не прошло 14 дней - Банк возвращает полную сумму; заключен и прошло 14 дней - Банк ничего не возвращает (даже в случае досрочного погашения кредита).

Более того, доводы ответчика о том, что за подключение к программе коллективного страхования уплачивается не страховая премия непосредственно Страховщику, а плата за оказанные Банком услуги, в которую входила компенсация расходов Банка на уплату страховой премии - Банку, подтверждаются Определением Верховного суда Российской Федерации от 21.02.2017 № 74-КП6- 35.

Ссылка истца на нормы абз. 1, п. 3 ст. 958 ГК РФ не состоятельна, так как договор страхования заключен на случай наступления смерти и инвалидности, погашение кредитных обязательств никак не может повлиять на наступление смерти или установления инвалидности, соответственно не может относится к обстоятельствам, в результате которых возможность наступления страхового случая отпадает, а существование страхового риска прекращается. Таким образом страховой случай может наступить независимо от того погасил застрахованный свои обязательства перед банком или нет.

В данном случае подлежат применению нормы абз. 2 п.З ст.958 ГК РФ «При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное».

В соответствии с разделом 3 Условий при досрочном погашении Застрахованным лицом задолженности по кредиту, Договор страхования продолжает действовать в отношении Застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения Страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. Соответственно, нельзя связывать основания к возврату страховой премии с основанием - «возможность наступления страхового случая отпала», т.к. договор страхования свое действие не прекратил.

На основании вышеизложенного, требование истца о взыскании «страховой премии» не подлежит удовлетворению, а довод истца о том, что договор страхования жизни является обеспечением кредитных обязательств, являются надуманными и не подтверждены документально, также кредитный договор не содержит условий, предусматривающих заключения договора страхования. Подключение к программе страхования является добровольным и осуществляется только после волеизъявления Клиента.

Требование о взыскании неустойки удовлетворению не подлежит.

Согласно ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусматривает, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню).

Также истцом неверно определен размер неустойки. Согласно абз. 4 п. 5 ст. 28 указанного Закона, сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа.

Как указал Верховный Суд в своем постановлении от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Также, Верховный Суд указал, что несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Так как истец не является стороной по договору, права требования по договору у него нет.

В нарушение условий ст. 56 ГПК РФ истец не предоставил ни одного доказательства, подтверждающее причинение ему морального вреда.

Ответчик просит оставить требования Сорокина С.А. без удовлетворения.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк России в суд не явился, направил письменное возражение на иск, в котором указал, что в силу ст. 935 ч.2 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу ст. 421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При предоставлении кредита банек не вправе самостоятельно страховать риски заёмщиков. Однако это не препятствует банку заключить соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

При обращении заемщика за предоставлением ему кредита, банк предлагает дополнительную услугу в виде подключения к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. В случае согласия, клиент подписывает соответствующее заявление на страхование.

Предоставление дополнительной услуги было осуществлено исключительно на основании подписанного добровольно Сорокиным С.А. заявления, поданного им в ПАО Сбербанк 30.08.2016 г.

В указанном заявлении Сорокин С.А. просил заключить в отношении него Договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями страхования, подтвердив, что ознакомлен с тарифами банка и согласен оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 66784,40 руб.

Сорокин С.А. ознакомлен с Условиями программы страхования, ему вручены условия на бумажном носителе, о чем свидетельствует его подпись.

Выразив желание на подключение к программе страхования в соответствующем заявлении, Сорокин С.А. письменно акцептовал публичную оферту банка о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья, тем самым заключив договор возмездного оказания услуги. Заявление на подключении к программе страхования от 30.08.2016 г., условия участия в программе страхования в совокупности являются Договором о подключении заемщика к добровольной коллективной программе страхования. Заключая договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни№ ПАО Сбербанк действовал исключительно в интересах Сорокина С.А.

25.10.2017 г. от Сорокина С.А. поступила претензия о признании договора страхования недействительным и возврате денежных средств, уплаченных к программе страхования.

Условиями участи в программе предусматривается льготный период, в течение которого истец может отказаться от договора.

В своем заявлении на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья, Сорокин С.А. подтвердил, что ознакомлен с условиями участия в программе коллективного страхования и согласен с ними.

Согласно п.4.1. Условия, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. Данное заявление обязательно должно содержать фамилию, имя, отчество, паспортные данные клиента, а также подразделение Банка, в которому было оформлено заявление. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе Страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течении 14 календарных дней с даты подачи заявления на подключение к программе страхования, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен;

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления на подключение к программе страхования, в случае если, договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

При этом осуществляется возврат застрахованному физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования.

Если застрахованное физическое лицо подало заявление на отключение от программы страхования после того, как в отношении данного застрахованного лица был заключен договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая застрахованному лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13 % - для налоговых резидентов, который удерживается агентом - ПАО Сбербанк в момент их возврата.

Заявление на страхование истцом подписано 30.08.2016 г., а заявление о возврате платы за подключение к программе страхования – 25.10.2017 г.

Центральный банк РФ издал Указание от 20.11.2015 № 3854-У, в соответствии с которым страховщикам предписано предусматривать в условиях договоров добровольного страхования так называемого «периода охлаждения», то есть периода, в течение которого страхователь имеет возможность отказаться от договора добровольного страхования без удержания страховщиком суммы. Указанием предписано устанавливать такой «период охлаждения» сроком не менее пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования (п. 1 Указания).

Требования данного Указания непосредственно не относятся к правоотношениям, складывающимся между клиентом, банком и страховой компанией, поскольку клиент не является страхователем, а банк - не является страховщиком.

Однако, с целью повышения удовлетворённости клиентов, общего клиентоориентированного подхода банка, условиями программ страхования предусмотрен «период охлаждения» - и срок, в течение которого клиент имеет возможность «передумать» и выйти из программы страхования с возвратом внесённой им платы за подключение к программе, составляет 14 календарных дней, что существенно выше, чем в Указании ЦБ РФ.

Требования истца о взыскании морального вреда и штрафа считают необоснованными, так как истцом не доказано наличие причинно-следственной связи между оказанной банком услугой по подключению к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков и какими-либо нравственными или физическими страданиями, которые могли бы быть основанием для заявления требования о взыскании компенсации морального вреда. Истцом не предоставлено никаких документов, подтверждающих причиненный моральный вред, и не указано в чем конкретно выражались нравственные или физические страдания.

Суд, изучив представленные доказательства и возражения сторон, пришёл к следующему.

Между ПАО Сбербанк России и Сорокиным С.А. 30.08.2016г. заключен Договор № ..., по которому заемщику предоставлен кредит под 19,545 % годовых, до 30.08.2021 г. включительно (л.л.д.5,6-7).

Сорокиным С.А. подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л. л. д.8,9).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из подпункта 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ следует, что договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом не представлены доказательств того, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательным заключением договора страхования.

Условия кредитного договора направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в РФ обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств. Оспариваемыми условиями договора предусматривается страхование жизни заемщика, что позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств, утрате обеспечения удовлетворить требования кредитора - выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств. Кредит предоставлялся банком на определенных условиях, с которыми заемщик согласился.

Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, истцом не представлено.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Договор страхования жизни и от несчастных случае и болезней заемщиков кредита является самостоятельной сделкой.

В силу ст. 450 ч.1 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сорокин С.А. стороной договора страхования жизни не является, он присоединился к договору, который заключен между ПАО Сбербанк России и ПАО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Указанием Банка Российской Федерации от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», установлены минимальные (стандартных) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.4.1. Приложения №1 к Дополнительному соглашению №3 от 29.02.2016 г. (приложение №5 к Соглашению об условиях и порядке страхования №ДСЖ-2 от 12.05.2015 г.) участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. Данное заявление обязательно должно содержать фамилию, имя, отчество, паспортные данные клиента, а также подразделение Банка, в которому было оформлено заявление. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе Страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течении 14 календарных дней с даты подачи заявления на подключение к программе страхования, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен;

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления на подключение к программе страхования, в случае если, договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

При этом осуществляется возврат застрахованному физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования (л.д.45).

Указанные условия договора истцом не соблюдены, поскольку Договор заключен 30.08.2016 г., обращение с претензией имело место 01.11.2017 г. При этом претензия направлена по почте, от имени Сорокина С.А. действовала Леонтьева И.В., приложившая к претензии копию доверенности на представителя (л.л.д.10-11).

Условия договора Сорокиным С.А. не исполнены, однако они являются обязательными для его исполнения при намерении прекратить досрочно свое участие в программе.

Неустойкой (штрафом, пеней), в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

При заключении Договора и оформлении заявления по программе добровольного страхования жизни и здоровья, никаких соглашений о неустойки между сторонами не подписано, что исключает ответственность ответчика о выплате истцу неустойки.

В соответствии с п. 6 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку в действиях ответчика отсутствуют виновные действия в неудовлетворении требований истца, его требования о компенсации морального вреда суд оставляет без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление Сорокина С.А. к ПАО СК «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании страхового взноса, неустойки, морального вреда и штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Комсомольский районный суд г. Тольятти.

Судья О.В. Головачева.

Решение в окончательной форме изготовлено 16.03.2018 г. Судья-