Решение по делу № 2-312/2013 (2-3700/2012;) ~ М-3680/2012 от 04.12.2012

Дело № 2-312

ЗА О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гавричковой М.Т.

при секретаре Синдеевой И.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово Кемеровской области

14 февраля 2013 года

гражданское дело по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к ФИО18 ФИО5, ФИО19 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 ФИО7 и ЗАО «Кредит Европа Банк» был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля №, в соответствии с которым банк предоставил должнику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев на приобретение автомобиля.

На кредитные средства ФИО28 ФИО8 в соответствии с договором приобрел автомобиль <данные изъяты> <данные изъяты>, который согласно заявлению на кредитное обслуживание № от ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и прочих комиссий и платежей, предусмотренных настоящим договором и тарифами заемщик передал в залог банку.

Кроме того, заемщик обязан выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными равными выплатами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в соответствии графиком (п.3.1.1 условий кредитного обслуживания).

А в соответствии с п.7.5 условий в случае возникновения каких- либо обстоятельств, которые дают банку веские основания предполагать, что клиент может не выполнить свои обязательства по договору, либо будет не способен их выполнить, банк имеет право потребовать досрочного исполнения по договору полностью.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму м уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

При этом в п.9.2.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

Согласно ст.1 ФЗ «О залоге» залог- способ обеспечения обязательства, при котором кредитор- залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитор) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 2 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Согласно пункту 10 статьи 28.1 Закона о залоге начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно публикаций на сайте www.drom.ru средняя рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> рублей, которая состоит из суммы основного долга <данные изъяты> рублей, просроченной части основного долга-<данные изъяты> рублей, процентов на просроченный основной долг-<данные изъяты> рублей, начисленных процентов- <данные изъяты> рублей.

Просит взыскать с ответчика- ФИО41 ФИО9 в пользу истца- ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату вынесения решения: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила ФИО10 рублей, которая состоит из суммы основного долга <данные изъяты> рублей, просроченной части основного долга-<данные изъяты> рублей, процентов на просроченный основной долг-<данные изъяты> рублей, начисленных процентов- <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на предмет залога- автомобиль <данные изъяты>, определив начальную продажную цену-<данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО36 ФИО11 расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечен ФИО43 ФИО12, который приобрел автомобиль <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсустсвии, было предоставлено дополнение к исковому заявлению в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Кредит Европа банк» и ФИО37 ФИО13 заключили смешанный договор - кредитный договор, в случае приобретения транспортного средства, включающий в себя элементы договора залога, заключенный между банком и клиентом в порядке, определенном п.2 статьи 432 ГК РФ путем подписания клиентом заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет клиента ( п.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк») №, подписав заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля.

При этом ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора для приобретение автомобиля и залоге будет момент зачисления кредитных средств на банковский счет, указанный в разделе 6 заявления на кредитное обслуживание. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар.

Согласно условиям кредитный договор и договор о залоге – это принятые (акцептованные) банком заявления клиента, содержащиеся в заявлении на кредитное обслуживание и анкете ( к заявлению на кредитное обслуживание), составляющие оферту клиента банку. Банк может акцептовать оферту о предоставлении кредита и заключении договора и залоге путем перечисления суммы кредита на текущий счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий счет, что не противоречит требованиям части 3 статьи 438 ГК РФ. С указанными условиями кредитного договора для приобретении автомобиля и залоге ответчик был истцом ознакомлен и согласен, о чем в заявлении на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог имеется его подпись.

В соответствии с кредитным договором для приобретения автомобиля и залоге банк предоставил ответчику кредит на приобретение автомобиля с зачислением на текущий кредитный счет № суммы кредита на покупку автомобиля в размере -<данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> годовых.

Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств ответчика перед банком, ФИО38 ФИО14 передал банку в залог автомобиль <данные изъяты> ( п.4.2 Условий на кредитное обслуживание, раздел 3 Заявления на кредитное обслуживание).

Кроме того, в соответствии с п.9.1.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» ответчиком был передан в Банк на хранение оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) приобретенного на кредитные средства.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив ответчику кредит на покупку автомобиля, что подтверждается приобщенной к материалам дела выпиской по текущему кредитному счету.

Между тем, ответчик нарушил условия кредитного договора, не надлежаще исполнял обязательства кредитного договора.

В порядке ст.ст. 809,810,819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2,3 статьи 434 ГК РФ, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, а именно лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действие по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу части 2 статьи 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, при этом договор залога автотранспортного средства не требует дополнительной регистрации.

В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О залоге» условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспечение залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

Таким образом, из изложенного следует, что кредитный договор для приобретения автомобиля и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в порядке определенном ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ путем акцепта истцом оферт ответчика о заключении договоров.

Ответчик ФИО21. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется в материалах дела уведомление.

Ответчик ФИО22. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется расписка в получении судебной повестки.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2,3 статьи 434 ГК РФ, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, а именно лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действие по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО23 был заключен кредитный договор № на получение <данные изъяты> руб., на срок на <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> годовых.

В соответствии с п. 3.1.1 условия кредитного обслуживания плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующим тарифов.

Согласно п. 7.5 условий кредитного обслуживания банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдение клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком и клиентом.

В соответствии с п.9.2.1 условия кредитного обслуживания в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

Согласно п.4.1.1. условий кредитного обслуживания залогом товара в соответствии с заявлением клиента ( положении условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения клиентом на кредитные средства ТС).

В соответствии с заявлением на кредитное обслуживание ФИО24 от ДД.ММ.ГГГГ он просит банк о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля и заключении договора залога. Момент акцепта банком его оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на его банковский счет, указанный в разделе 6 настоящего заявления. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар.

Согласно выписки по счету ДД.ММ.ГГГГ ФИО25. выплачено ЗАО «Кредит Европа Банк» <данные изъяты> рублей (л.д.25).

В соответствии с распиской от ДД.ММ.ГГГГ ФИО26 приобретая и с использованием кредитных средств ЗАО «Кредит Европа Банк» транспортное средство <данные изъяты> обязуется безотлагательно зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД и передать паспорт технического средства в течение 5-ти рабочих дней, с даты заключения договора ЗАО «Кредит Европа Банк».

Таким образом, кредитный договор и договор залога между сторонами был заключен в обусловленной сторонами форме.

При исполнении договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ у заемщика ФИО27 в результате ненадлежащего исполнения обязательства образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, которая состоит из суммы основного долга <данные изъяты> рублей, просроченной части основного долга-<данные изъяты> рублей, процентов на просроченный основной долг-<данные изъяты> рублей, начисленных процентов- <данные изъяты> рублей.

Данная задолженность подтверждается расчетом истца, с учетом поступления всех сумм от ФИО30., с которым суд согласен, поскольку он рассчитан в соответствии с условиями договора.

На основании изложенного, в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» необходимо взыскать с ФИО31 задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты><данные изъяты> руб.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу указанной нормы имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку период просрочки платежей по договору превышает три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.

Согласно ст.334 ГК РФ, ст.1 Закона «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор- залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с паспортом транспортного средства, договором купли- продажи транспортного средства в кредит от ДД.ММ.ГГГГ Ключевский А.Е. приобрел автомобиль <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 4 условий кредитного обслуживания и заявления на кредитное обслуживание ФИО32. предоставил в залог автомобиль <данные изъяты>.

Согласно ст. 28.2 Закон РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I
"О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Истцом представлена стоимость автомобиля согласно публикаций на сайте www.drom.ru средняя рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> рублей.

Данная стоимость не оспорена ответчиками, в суд не представлены их возражения. Ответчиками иная оценка рыночной стоимости суду не представлена, в частности отчет оценщика.

Согласно карточки учета транспортных средств автомобиль <данные изъяты> принадлежит ФИО33 ФИО15.

Согласно ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Таким образом, поскольку автомобиль ФИО16, является предметом залога, то на него необходимо обратить взыскание

Суд считает возможным установить начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги в размере <данные изъяты> рублей

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать уплаченную истцом госпошлину в размере <данные изъяты> копеек,

    Руководствуясь ст. ст. 234,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО35 ФИО17 в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки <данные изъяты>.

Установить начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Т.Гавричкова