Решение по делу № 2-185/2021 (2-2817/2020;) от 02.12.2020

№2-185/2021

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

12 января 2021 года г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,

при секретаре Егошиной С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-185/2021 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кузнецовой Олесе Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ...,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецовой О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .... В обоснование иска указало, что ООО «ХКФ Банк» и Кузнецова О.Л. заключили кредитный договор №... от ... на сумму ... рублей. Процентная ставка по кредиту – ...% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... рублей на счет ответчика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере ... рублей выданы ответчику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и ООО «ХКФ Банк» договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила ... рублей. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору составляет 508351,60 рублей, из которых: сумма основного долга – 290005,31 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 215564,24 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2487,05 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей. Просит взыскать с Кузнецовой О.Л. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №... от ... в размере 508351,60 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8283,52 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», будучи надлежаще извещенным о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает.

Ответчик Кузнецова О.Л. в судебное заседание не явилась.

Материалами дела установлено, что судебное извещение о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу направлено Кузнецовой О.Л. судом по адресу, указанному в исковом заявлении, совпадающем с адресом, указанной в адресной справке ОВМ ОМВД России по Белорецкому району РБ: ... с уведомлением о вручении, то есть в соответствии с требованиями, предусмотренными ст. 113 ГПК РФ.

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Приказ Минкомсвязи России от ... №..., вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения, не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

Судебное извещение, направленное по месту жительства и регистрации Кузнецовой О.Л., как регистрируемое почтовое отправление, возвращено в суд, так как истек срок хранения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В связи с изложенным, уклонение Кузнецовой О.Л. от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от ее получения.

На основании ч. 1, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... №... «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что Кузнецова О.Л. в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ... между ООО «ХКФ Банк» и Кузнецовой О.Л. был заключен кредитный договор №... на сумму ... рублей. Процентная ставка по кредиту – ...% годовых. Ответчик обязался погашать кредит и проценты ежемесячными платежами в размере ... рублей, дата ежемесячного платежа ... число каждого месяца (п.6 кредитного договора).

В соответствии с п.2 кредитного договора срок возврата кредита – ... календарных месяца.

Как усматривается из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Кузнецова О.Л. своей подписью подтвердила, что она ознакомлена и полностью согласна со всеми пунктами договора.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик также просила активировать дополнительную услугу «СМС-пакет» стоимостью ... рублей ежемесячно.

Согласно п. 1.1 Общих условий договора, по договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий договора Банк обязался предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязался возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... рублей на счет ответчика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1 раздела 3 Общих условий договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

Согласно п. 2 раздела 3 Общих условий задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания с текущего счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня процентного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере ...% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 -го до 150 дня).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №....

Судом установлено, что Кузнецовой О.Л. не надлежащим образом исполняются условия кредитного договора, согласно расчету истца, по состоянию на ... задолженность по кредитному договору №... от ... составляет: основной долг – 290005,31 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 215564,24 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2487,05 рублей, сумма комиссий за направление извещений – 295 рублей.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает, свой расчёт задолженности, контррасчёт взыскиваемых сумм не представил, а также иные доказательства в подтверждение доводов погашения кредита суду не представила, доказательств погашения кредита в установленные договором сроки, а также на момент вынесения решения, ответчиком не представлено.

Учитывая, что ответчиком не исполняются условия кредитного договора, истец имеет право потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в связи с чем суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в части суммы основного долга – 290005,31 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 2487,05 рублей и комиссий за направление извещений – 295 рублей согласно расчету истца.

Истцом также заявлены требования о взыскании процентов, в том числе начисленных в соответствии с условиями кредитного договора на сумму основного долга по кредиту по день фактического возврата.

В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Данная норма предусматривает взыскание процентов за пользование чужими средствами при условии выплаты долга и не содержит положения о взыскании процентов за пользование чужими средствами на будущее время с суммы невыплаченного основного долга.

Однако размер подлежащих взысканию процентов и конкретный период времени, за который образовалась данная задолженность, в исковом заявлении истцом указаны не были, разрешение же вопроса о взыскании на будущее время процентов за пользование кредитом, то есть до возникновения обязательства по их уплате, не соответствует нормам гражданского законодательства.

В судебном порядке в силу ст. 11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право, в связи с чем нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет, в связи с чем требование в этой части не основано на законе.

Суд полагает, что истец ООО «ХКФ Банк» на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами на день вынесения решения.

При этом ООО «ХКФ Банк» не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.

С учетом изложенного, с Кузнецовой О.Л. в пользу Банка подлежат взысканию проценты, начисленные на сумму основного долга по день вынесения решения суда, в сумме 191777,26 рублей (215564,24 рублей (сумма начисленных процентов) – ... рублей (проценты за период с ... по ...).

Таким образом, с Кузнецовой О.Л. в пользу истца подлежит взысканию задолженность: сумма основного долга – 290005,31 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 191777,26 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2487,05 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей.

Доводы ответчика, указанные в заявлении об отмене заочного решения суд признает не состоятельными, поскольку из п.2 распоряжения клиента по кредитному договору №... от ... следует, что Кузнецова О.Л. поручила банку для выдачи суммы кредита, оставшейся после исполнения п.1.1 настоящего распоряжения, использовать следующий способ: касса.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий договора в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на ткущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

Согласно п. 1.4 Общих условий договора погашение задолженности по кредиту исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

В п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что подпись заемщика в разделе «ПОДПИСИ» означает его согласие с Общими условиями Договора. Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

Как следует из кредитного досье в графе «ПОДПИСИ» имеется подпись Кузнецовой О.Л., то есть она согласилась с заключением договора на условиях указанных в договоре, индивидуальных условиях, также данное означает согласие ответчика с Общими условиями Договора, в связи с чем доводы ответчика суд отклоняет.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с Кузнецовой О.Л. в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 8045,65 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кузнецовой Олесе Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой Олеси Леонидовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 484564,62 рублей, из которых: сумма основного долга – 290005,31 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 191777,26 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2487,05 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 045,65 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 января 2021 года.

Председательствующий судья: А.Р. Вильданова