Решение по делу № 2-742/2016 ~ М-233/2016 от 22.01.2016

Дело № 2-742 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В.,

при секретаре Ишуткиной И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово, Кемеровской области 12 февраля 2016 года

дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищномукредитованию Кемеровской области» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю ФИО1, заемщикам-должникам ФИО2, ФИО3 АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» (ОАО «АИЖК КО») предоставило ипотечный жилищный заем в размере 700000 рублей на срок 180 месяцев. Заем предоставлен на целевое использование, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 41,9 кв.м., в том числе жилой площадью 27,4 кв.м., стоимостью 1100000 рублей.

Заем в сумме 700000 рублей был перечислен на счет ФИО1, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составила 110000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ГП КО «ЦТИ КО», выписка из отчета об оценке №.

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «АИЖК КО» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.4.1.1. Договора займа Ответчики обязаны возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом. В соответствии с п.4.1.2. Договора займа Ответчики обязаны возвращать заем и уплачивать начисленные Займодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п. 3 договора займа. В соответствии с п.3.3.8. Договора займа первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа, который состоит из начисленных процентов за Первый Процентный период и аннуитетного платежа за Второй Процентный период. Согласно п.3.3.9. Договора займа в последующие 178 (сто семьдесят восемь) платежей Ответчики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. В абзаце 3 п.3.3.9. указано, что размер аннуитетного платежа составляет 8332 рубля и указывается в Графике платежей.

Начиная с февраля 2010 года в нарушение условий Договора займа и Закладной, а также ст.309 ГК РФ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им Ответчиками производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Графике ежемесячных платежей.

В связи с нарушением сроков и размеров внесения платежей по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и Закладной, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. договора займа Ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование № ДО- 2014 от 15.12.2015г.). Указанное требование Ответчиками выполнено не было.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1. Закладной и п.4.4.3 договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на квартиру, а также для досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Задолженность Ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 604813 рублей 68 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 556100 рублей 17 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом 33960 рублей, начисленные пени за просрочку внесения основного долга 6136 рублей 35 коп., начисленные пени за просрочку внесения процентов 8617 рублей 16 коп.

Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 604813 рублей 68 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 556100 рублей 17 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом 33960 рублей, начисленные пени за просрочку внесения основного долга 6136 рублей 35 коп., начисленные пени за просрочку внесения процентов 8617 рублей 16 коп., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 11,77 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 556100 рублей 17 коп. и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченных ежемесячных аннуитетных платежей. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в Закладной, в размере 1100000 рублей. Расторгнуть с даты вступления решения суда в законную силу Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9248 рублей 14 коп.

Представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, дело просила рассмотреть в отсутствие представителя АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, наличие долга подтвердил, сумму задолженности и ее расчет не оспаривал.

Согласно ст.39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Признание иска ответчиком ФИО1 принято судом, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Ответчики ФИО2, ФИО3в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были уведомлены надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, считает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщику-залогодателю ФИО1, заемщикам-должникам ФИО2, ФИО3 АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» предоставило ипотечный жилищный заем в размере 700000 рублей на срок 180 месяцев. Заем предоставлен на целевое использование, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 41,9 кв.м., в том числе жилой площадью 27,4 кв.м., стоимостью 1100000 рублей (л.д.16-22).

Деньги в сумме 700000 рублей были перечислены на счет ФИО1, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

Из заключения независимого оценщика ГП КО «ЦТИ КО», выписки из отчета об оценке № следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составила 110000 рублей (л.д.13).

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «АИЖК КО» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из положений п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.4.1.1. Договора займа Ответчики обязаны возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом. В соответствии с п.4.1.2. Договора займа Ответчики обязаны возвращать заем и уплачивать начисленные Займодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п. 3 договора займа. В соответствии с п.3.3.8. Договора займа первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа, который состоит из начисленных процентов за Первый Процентный период и аннуитетного платежа за Второй Процентный период. Согласно п.3.3.9. Договора займа в последующие 178 платежей Ответчики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. В абзаце 3 п.3.3.9. указано, что размер аннуитетного платежа составляет 8332 рубля и указывается в Графике платежей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Начиная с февраля 2010 года в нарушение условий Договора займа и Закладной, а также ст.309 ГК РФ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им Ответчиками производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Графике ежемесячных платежей.

В связи с нарушением сроков и размеров внесения платежей по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и Закладной, в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1 договора займа Ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование № ДО- 2014 от 15.12.2015г.) (л.д. 8). Указанное требование Ответчиками выполнено не было.

Задолженность Ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 604813 рублей 68 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 556100 рублей 17 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом 33960 рублей, начисленные пени за просрочку внесения основного долга 6136 рублей 35 коп., начисленные пени за просрочку внесения процентов 8617 рублей 16 коп.

Расчет задолженности (л.д.7), произведенный истцом, судом проверен и признан верным, кроме того, ответчиком ФИО1 расчет задолженности не оспаривался.

Поскольку ФИО1, ФИО2, ФИО3 ненадлежащим образом исполняют условия договора займа по возврату суммы задолженности и уплате процентов, суд находит исковые требования АО «АИЖК» о взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженности по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению в размере 604813 рублей 68 коп.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательства ответчиков по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ являлся залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.29-37), залогодержателем которой является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области».

Часть 1 ст.77 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 17.06.2010) устанавливает, что если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В силу ч.1, ч.3 и ч.4 ст.50 указанного закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. По требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Учитывая изложенное, суд находит подлежащим удовлетворению требование АО «АИЖК» об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес> для удовлетворения требований АО «АИЖК» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, а также определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 1100000 руб., реализацию которой осуществить посредством проведения публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Часть 2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. (пп.6 введен Федеральным законом от 18.12.2006 N 232-ФЗ).

В связи с удовлетворением требований истца, с ответчика подлежит взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в силу требований ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, в сумме 9248 рублей 14 коп., оплата которой подтверждается платежным поручением (л.д.2).

Таким образом, исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» задолженность по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 604813 рублей 68 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9248 рублей 14 коп., а всего 614061 (шестьсот четырнадцать тысяч шестьдесят один) рубль 82 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» проценты за пользование займом в размере 11,77 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 556100 рублей 17 коп. и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченных ежемесячных аннуитетных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1100000 (один миллион сто тысяч) рублей. Расторгнуть с даты вступления решения суда в законную силу Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Председательствующий (подпись) А.В. Шпирнов