Решение по делу № 2-569/2017 ~ М-213/2017 от 31.01.2017

3

Дело № 2-569/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровская область 14 марта 2017 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общества с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Кольцо Урала» и ФИО1 заключили кредитный договор № на предоставление денежных средств (кредита) на потребительские цели в размере *** руб. с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых с обязательством заемщика возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Окончательный срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

При условии добровольного подключения заемщика к программе коллективного страхования заемщиков, страховым риском по которой является смерть застрахованного (далее – Программа коллективного страхования), процентная ставка снижается и устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых (п. 1.2. кредитного договора).

Погашение заемщиком основного долга и уплата процентов осуществляются ежемесячно, аннуитетными платежами. Ежемесячные аннуитетные платежи и их плановый срок погашения указаны в Графике платежей (Приложение № 1 к кредитному договору).

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора, по своему волеизъявлению, выраженному в заявлении-анкете на предоставлении кредита, заемщик был подключен к программе коллективного страхования.

В соответствии с пунктом 1.3. кредитного договора, если в течение срока действия кредитного договора программа коллективного страхования, к которой добровольно подключился заемщик, была отключена в результате действия или бездействия заемщика (по его заявлению либо в случае неоплаты услуг банка за подключение и расчетное обслуживание по Программе коллективного страхования), процентная ставка за пользование кредитом вновь увеличивается до 18,9 процентов годовых со дня, следующего за днем отключения программы.

Согласно условиям кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит путем выдачи денежных средств в размере 410000 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика. Таким образом, банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Заемщик свои обязательства по кредитному выполнил частично: несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита согласно графику погашения, допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии с пунктом 1.3. кредитного договора в связи с неоплатой заемщиком услуг банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по программе коллективного страхования заемщиков, процентная ставка по кредиту была увеличена до 18,9% годовых с 29.03.2016г.

Указывает, что заемщику неоднократно направлялись уведомления банка о неисполнении обязательства по погашению кредита, уплате процентов и пени за просроченную задолженность по кредитному договору с предложением погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 календарных дней после получения уведомления. Ответы на уведомления банком получены не были.

Согласно п. 5.1 кредитного договора, заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита.

В соответствии с п.6.3 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им и иных платежей в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

07.09.2016 г. банк, руководствуясь п.п. 5.1, 6.3 кредитного договора, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, предъявил заемщику требование о досрочном расторжении кредитного договора, досрочном погашении кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом, а также уплате штрафных санкций согласно условиям кредитного договора в срок до 11.10.2016 г.

Указанное требование оставалось без исполнения, ответ на требование не был получен в установленный в нем срок, задолженность по кредитному договору до настоящего момента не погашена.

Указывает, что банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Поскольку заемщик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, допустил возникновение просроченной задолженности, банк вынужден обратиться в суд.

По состоянию на 12.10.2015 г., исходя из представленного расчёта, задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составляет *** рублей, в том числе: основной долг – *** руб., проценты за пользование денежными средствами – *** рублей.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно пункту 7.6 Кредитного договора все споры, вытекающие из кредитного договора, разрешаются в суде в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно пункту ст. 28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.

Указывает, что ранее банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании указанной задолженности со ФИО1.

24.11.2016 года судебный приказ был вынесен, однако определением мирового судьи судебного участка №4 Беловского городского судебного района Кемеровской области от 28.11.2016 года судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Просит: 1. Взыскать со ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Кольцо Урала» Общество с ограниченной ответственностью задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, в том числе: основной долг – *** рублей, проценты за пользование денежными средствами – *** рублей.

2. Взыскать со ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Кольцо Урала» Общество с ограниченной ответственностью расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.

Определением Беловского городского суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено ходатайства ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» об обеспечении иска. Наложен арест на движимое и недвижимое имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 в пределах заявленных исковых требований в размере *** рублей.

Представитель истца ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» - ФИО4, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (сроком по ДД.ММ.ГГГГ), в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления содержится его ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5, 38).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, посредством телефонограммы сообщил, что против удовлетворения исковых требований не возражает.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме *** руб., со взиманием <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом, со сроком полного погашения основной суммы кредита и процентов по нему до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-16).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме *** рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-37).

Согласно п. 4.1 кредитного договора ФИО1 по своему письменному волеизъявлению подключился к программе коллективного страхования заемщиков, что подтверждается подписанным заемщиком заявлением-анкетой на предоставление кредита в рамках продукта «За компанию» от 22.03.2013 года, в котором заемщик выразил свое согласие с условиями данной программы и выбрал в качестве страховой компании ООО СК «Цюрих» (л.д.20-22). В связи с чем заемщику была снижена процентная ставка и установлена в размере <данные изъяты> % годовых (п. 1.2. кредитного договора).

Согласно п. 1.3 Кредитного договора, если в течении срока действия кредитного договора программа коллективного страхования, к которой заемщик добровольно подключился в соответствии с пунктом 4.1, была отключена в результате действия или бездействия заемщика (по его заявлению либо в случае неоплаты услуг банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по программе страхования за два месяца подряд), то ставка по кредиту вновь увеличивается до 18,9 процентов годовых со дня, следующего за днем отключения указанной программы.

В п. 2.1.2. кредитного договора сторонами определен срок погашения кредита– ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно данных ответчиком обязательств, он должен был вносить ежемесячно аннуитетные платежи в счет погашения основного долга по кредиту и по начисленным процентам.

Согласно п. 1.7 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет *** руб. (л.д. 12). Ежемесячные аннуитетные платежи и их плановый срок погашения указаны в Графике погашения задолженности (л.д.17-19).

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору что подтверждается предоставленной истцом расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 9-10).

Согласно п. 6.3 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование об исполнении обязательств по кредитному договору в срок не позднее 11.10.2016г. Возврат кредитных средств не произведен, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку, ответчиком не выполнены условия кредитного договора, платежи в погашение основного долга ФИО1 вносятся нерегулярно и не в полном объеме, сумма долга по кредитному договору не возвращена, проценты за его пользование не уплачены, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору.

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, задолженность заемщика перед ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет *** рублей, в том числе:

- основной долг – *** руб.,

- проценты за пользование денежными средствами – *** рублей.

Суд согласен с предоставленным истцом в обоснование исковых требований расчетом, поскольку он арифметически верен и отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству (л.д. 9-10).

Графиком погашения задолженности и условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств в размере ***% от суммы кредита – *** рублей, с данными условиями ФИО1 ознакомлен под роспись (л.д. 17-18).

По условиям договора ООО КБ «Кольцо Урала» заключило с ответчиком смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счёта, в рамках которого ФИО1 открыт счёт, и кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит. Клиент обязался неукоснительно соблюдать условия договора. Заключая кредитный договор, ФИО1 согласился, что он должен возвратить кредит в оговоренные договором срок, уплатить за пользование кредитом проценты, а также комиссии и иные выплаты, предусмотренные условиями кредитного договора, о чём свидетельствует его подпись.

При таких данных суд приходит к выводу о том, что ФИО1 при заключении кредитного договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и принял на себя все права и обязанности, определённые договором.

На основании ст.ст.420, 421, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает, что заключение ООО КБ «Кольцо Урала» со ФИО1 смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счёта и кредитного договора, не запрещено законом.

В соответствии со ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в частности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно п.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

В силу п.1 ст.851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счёта, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст.851 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не противоречит ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Установлено, что кредитные денежные средства по договору 26.03.2013г. были зачислены банком по распоряжению заёмщика на его текущийсчёт №.

Комиссия за зачисление денежных средств на счёт согласно Тарифам банка составляет 3% от суммы кредита, которая была уплачена ФИО1

Поскольку ФИО1 открыт не ссудный счёт в связи с заключением кредитного договора, а текущий счёт, взимание комиссии за зачисление кредитных денежных средств на текущий счёт заёмщика, установленной по соглашению сторон, не противоречит действующему законодательству. Доказательств того, что банк обусловил выдачу кредита соблюдением указанного условия – уплатой комиссии за зачисление денежных средств на счёт заёмщика, суду не представлено.

Проанализировав добытые по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО КБ «Кольцо Урала» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец понес в сумме *** руб. *** коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию компенсация судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме *** руб. *** коп.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общества с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Коммерческого банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общества с ограниченной ответственностью со ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рубля *** копеек включая основной долг *** рублей *** коп., проценты за пользование денежными средствами *** рубля *** коп., а также в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины *** рубля *** копейки, а всего *** рублей *** копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Судья О.А. Логвиненко