Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-984/2013 ~ М-1168/2013 от 21.05.2013

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ.                                                                                                <адрес>

<адрес> городской суд <адрес> в составе:

председательствующего Каспирович М.В.,

при секретаре Старовойт Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) к Ермакову А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АКБ «<данные изъяты>» обратился в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Ермаков А.А. обратился в Банк с заявлением № на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> в год. Заемщик не выполняет надлежащим образом обязательства, имеет задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по неустойке – <данные изъяты>. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и государственную пошлину в порядке возврата в сумме <данные изъяты><данные изъяты>.

В период рассмотрения дела судом от представителя истца поступили письменные уточнения исковых требований, согласно которым указывается, что после изготовления специалистом банка расчёта задолженности, на котором основываются исковые требования, ответчиком сделан один дополнительный платёж в размере <данные изъяты>, не учтённый в первоначальном расчёте долга. Данная сумма зачислена банком в погашение задолженности по основному долгу <данные изъяты> и задолженность по процентам <данные изъяты>. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ермакова А.А. по договору № составила <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>, задолженность по неустойки – <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в сумме <данные изъяты>, а также государственную пошлину в порядке возврата в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был извещён, просил о рассмотрении дела без его участия, на уточнённых исковых требованиях настаивает в полном объёме.

Ответчик Ермаков А.А. в судебное заседание не явился, был извещён о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Проверив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

         Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Ермаков А.А. обратился в АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) с заявлением № о предоставлении нецелевого кредита по программе «Нецелевой экспресс - кредит».

         Офертой в силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно для договора кредитования – сумма, срок и ставка по кредиту.

         АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) принял оферту Ермакова А.А., предоставив ему кредит, что свидетельствует о том, что акцепт состоялся – в силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

         По соглашению между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и Ермаковым А.А. последнему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> истцом указанная обязанность исполнена.

         Из заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом был предоставлен заемщику кредит на срок <данные изъяты> месяцев на условиях ежемесячного возврата с уплатой процентов в размере <данные изъяты> в год.

В соответствии с п. 3 заявления на предоставление кредита Ермаков А.А. принял на себя обязанность погашать предоставленный ему кредит и уплачивать начисленные на него проценты ежемесячно.

Истцом исполнена обязанность предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>.

         С ДД.ММ.ГГГГ у Ермакова А.А. возникла просрочка уплаты кредитной задолженности.

Ермаков А.А., как следует из расчёта задолженности, в нарушение требований ст. 309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, обязанность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет и, согласно представленному истцом расчёту, имеет перед истцом задолженность по основному долгу, процентам и неустойке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – в сумме <данные изъяты>, из них сумма основного долга <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты>. В связи с тем, что ответчиком был произведен платёж в сумме <данные изъяты>, данные денежные средства зачислены банком в гашение задолженности по основному долгу – <данные изъяты> и задолженность по процентам в сумме <данные изъяты>, в связи с чем задолженность по основному долгу составила <данные изъяты>, задолженность по процентам составила <данные изъяты>.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа на основании данной нормы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма основного долга в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

     По условиям кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> годовых; дата ежемесячного погашения – <данные изъяты> числа каждого месяца.

Банк заявил требование о взыскании с Ермакова А.А. задолженности по уплате процентов в сумме <данные изъяты>.

         В суд с настоящим иском ОАО «<данные изъяты>» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.

         Согласно имеющемуся в материалах дела письменному расчёту задолженности, задолженность по процентам, начисленным до конца срока действия кредитного договора составила <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>.

         В исковом заявлении истец указал, что в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         П. 5.4.2 Условий предоставления кредитов предусмотрено, что Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентах в случае, если клиент не исполнит обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

    Из расчёта задолженности по процентам следует, что Банком заявлено требование о взыскании с заемщика процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

         Согласно условиям кредитного договора, дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральным законом № 284-ФЗ от 19 октября 2011года статья 809 ГК РФ дополнена п.4, которым предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

     П. 2 ст. 810 ГК РФ изложен в новой редакции и предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

         Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

         Период действия кредитного договора составляет – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

         Банк обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по процентам, начисленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>, в связи с зачислением банком в гашение задолженности по процентам <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, отсутствует.

С учётом положений ст. 810 ГК РФ, принимая во внимание, что срок исполнения обязательств установлен договором - ДД.ММ.ГГГГ, проценты, подлежащие ко взысканию с ответчика надлежит исчислять на момент предъявления иска в суд.

         Поскольку судом задолженность по кредитам взыскана с ответчика в полном объеме, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, неправомерно.

         Взыскание указанных процентов на дату вынесения решения суда не прекращает обязательств заемщика и не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчицы платы процентов, начисленных на момент фактического возврата кредитных средств.

         В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

         Условиями кредитования предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки.

         Банком заявлено требование о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты>.

         В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

         Данная норма предоставляет суду право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки. В постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8 разъяснено, что суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Понятия несоразмерности в законе нет. Этот вопрос решается исходя из анализа конкретной ситуации.

         Учитывая сумму основного долга, размер задолженности по процентам как последствия нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о снижении суммы неустойки до <данные изъяты>.

         Исходя из подлежащей взысканию суммы – <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – неустойка, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате пошлины в сумме <данные изъяты><данные изъяты>.

         Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

         Иск Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) к Ермакову А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов частично удовлетворить.

         Взыскать с Ермакова А. А. в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – <данные изъяты>, неустойку – <данные изъяты>, судебные расходы – пошлину в сумме <данные изъяты>.

         В остальной части иска отказать.

         Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                        М.В. Каспирович

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ