Решение по делу № 2-409/2016 (2-5560/2015;) ~ М-5474/2015 от 15.12.2015

Дело № 2-409/2016 К О П И Я

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гавричковой М.Т.

при секретаре Гончаровой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

11 февраля 2016 года

гражданское дело по иску ФИО к ООО «*****» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО обратилась в суд с иском к ООО «*****» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании денежных средств.

В обоснование своих требований сослалась на то, что между ней и ООО «*****» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты № с лимитом на сумму <данные изъяты> руб. По условиям договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. ФИО, в свою очередь, обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за пользование им проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Как следует из искового заявления, ФИО полагает, что ответчик не довел до нее до момента подписания договора информацию о полной стоимости кредита.

Просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ

Признать пункты кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно, в части: недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных комиссий, штрафов.

Признать незаконными действия ответчика, а именно, в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

Взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные комиссии в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные штрафы в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец ФИО в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена под расписку. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о судебном разбирательстве уведомлен посредством телефонограммы. Представил письменный отзыв на исковое заявление, просит в удовлетворении исковых требований ФИО отказать по следующим основаниям.

ФИО в заявлении о предоставлении кредита собственноручной подписью подтвердила, что до заключения договора ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условий Договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памяткой Застрахованному по Программе коллективного страхования.

Таким образом, договор заключен в соответствии со ст. ст. 1, 421 ГК РФ, исключительно после согласования сторонами всех условий, в письменной форме, путем обмена документами, в полном соответствии с гл. 28 ГК РФ, в том числе со ст. 432, 435 ГК РФ.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Банком не нарушены требования данного нормативного акта. В Тарифах по Банковскому продукту, с которыми истец был ознакомлен под роспись, четко указано, что в расчет полной стоимости кредита по Карте включены платежи по погашению кредита по Карте, по уплате процентов за пользование им, а так же возмещение страховых взносов (при наличии страхования). Перечень и размеры иных платежей по Кредиту по карте, не включаемых в расчет полной стоимости кредита, указаны в Тарифах. Так же в Тарифах указаны суммы комиссий, штрафов и иных платежей, с которыми истец был ознакомлен.

Действиями Банка права истца не нарушены. При этом, действующее российское законодательство не предусматривает презумпцию причинения морального вреда. Бремя доказывания обстоятельств, дающих право потребителю требовать денежной компенсации морального вреда, лежит на потребителе (ст. 56 ГПК РФ). Однако истец не представил доказательств наступления собственно морального вреда - доказательств, подтверждающих факт претерпевания им каких-либо нравственных и физических страданий, доказательств вины Банка в причинении морального вреда, противоправности действий (бездействия) Банка, а также причинно-следственной связи между действиями (бездействием) Банка и якобы причиненным моральным вредом.

Кроме того, в соответствии с требованиями ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно п. 3 Постановления Пленума ВС РФ № 10 от 20.12.1994г. одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя.

В данной ситуации Банк действовал в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и условиями Договора. Со стороны Банка не было совершено действий, нарушающих какие-либо неимущественные права истца, в связи с чем, у него отсутствуют какие-либо основания для возложения на Банк обязанности компенсации заявленного морального вреда.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО обратилась в ООО «*****» с заявкой на открытие и ведение текущего счета, лимит овердрафта составил <данные изъяты> руб., минимальный платеж - <данные изъяты> % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту по карте – <данные изъяты> %; начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

На основании данной заявки был заключен договор об использовании карты №, Банк открыл счет №, предоставил истцу кредитную карту, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявке, заключив, таким образом, с клиентом в соответствии со ст. ст. 160, 161, 432, п. п. 2 и 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ кредитный договор.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007г. № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из раздела Заявки «О подписании договора» следует, что ФИО, подписывая заявку на открытие и ведение текущего счета, заключает договор с банком, подтверждает, что ей понятны все пункты договора, включая условия о тарифах банка, штрафных санкциях и прочих платежах. То обстоятельство, что истцом предлагались свои варианты заключения сделки на иных условиях материалами дела не подтверждается. Кроме того, ФИО имела возможность отозвать свою оферту до момента ее принятия другой стороной сделки.

Требования, содержащиеся в Указании Банка России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действующем на момент заключения договора, нарушены ответчиком не были - информация о полной стоимости кредита была доведена до сведения заемщика в составе кредитного договора. Следует отметить, что названное указание Банка России утратило силу с 01.07.2014г.

Что касается удержанных с ФИО комиссий в сумме <данные изъяты> руб. и штрафных санкций, то они предусмотрены Тарифами по продукту по кредитному договору, штраф в размере <данные изъяты> руб. был списан ДД.ММ.ГГГГ со счета ФИО за нарушение ею срока погашения задолженности.

Рассматривая требования истца по существу, суд приходит к выводу о том, что все необходимые условия кредитного договора были доведены до заемщика и приняты последним. Все удержания в виде комиссий и штрафа являются законными, предусмотренными договором.

В связи с этим, не полежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленные истцом на суммы удержанных с нее комиссий и штрафа.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В п. 2 ст. 450 ГК РФ закреплено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, свидетельствующих о существенном нарушении кредитного договора ответчиком. Исследуя представленные истцом доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

С учетом изложенного требование истца о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежит.

Поскольку нарушений прав потребителя при заключении кредитного договора не установлено, не могут быть удовлетворены требования истца о взыскании в его пользу с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст. ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО к ООО «*****» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании денежных средств отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения 16.02.2016г.

Судья /подпись/ М.Т. Гавричкова