Решение по делу № 2-959/2014 ~ М-611/2014 от 25.02.2014

3

Дело № 2-957/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 27.03.2014 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Слепцовой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «МДМ Банк» был заключен кредитный договор № № (Заявление-оферта от ДД.ММ.ГГГГ года). Согласно п.1 Условий кредитования по программе «Рефинансирование кредитов» Кредитный договор состоит из Заявления (оферты) Клиента, Графика и Условий кредитования. По вышеуказанному договору ОАО «МДМ Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита. Факт предоставления кредита подтверждается документами, прилагаемыми к настоящему заявлению. Данные о кредите: Сумма кредита: 92689,0 рублей. Ставка кредита: 30,0 % годовых. Срок кредита: 60 месяцев. Под датой выдачи кредита согласно п. 3.4 Условий кредитования понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислен на банковский счет Клиента. В соответствии с условиями кредитования ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ соответствии с графиком (п. 5.2.1 Условий), являющимся неотъемлемо частью кредитного договора, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором (п. 5.2.2 Условий). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяете периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора (п.3.6 Условий). Датой окончания действия кредитного договора является дата полного надлежащего исполнения Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включает обязательства по возврату кредита, уплате процентов и штрафных санкций (п.8.1 Условий), а в случае взыскания с Клиента задолженности по кредиту судебном порядке под датой окончания понимается дата подачи Банком заявления в рамках искового или приказного производства в суд (п. 3.6 Условий). Проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита (п.3.7 Условий). Допускается частичное и полное досрочное погашение кредита в соответствии с Условиями кредитования. Согласно п. 6.2 Условий «Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов, досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по Кредитном договору в безакцептном порядке». Ввиду того, что ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец, руководствуясь п. 6.2.1 Условий изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам включительно, о чем ответчику было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств с кредитному договору, однако ответчик не принял мер, направленных в погашение задолженности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполнять; надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства требованиям закона. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 89708,46 рублей, однако Банк исключает из требований задолженность по процентам по просроченному основному долгу, а также по единовременным штрафам. Таким образом, сумма исковых требований составляет 82934,38 рублей в том числе: задолженность по основному денежному долгу – 72822,35 руб., задолженность по процентам по срочному основному долгу – 10112,03 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № № в размере 82934,38 рублей, в том числе: задолженность по основному денежному долгу – 72822,35 руб., задолженность по процентам по срочному основному долгу – 10112,03 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2688,03 рублей.

Представитель истца ОАО «МДМ Банк» - ФИО3, действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, подтвердила обстоятельства, на которых они основаны.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по последнему известному месту жительства, однако повестки, извещающие его о месте и времени проведения судебного заседания вернулись в суд с почтовой отметкой «истек срок хранения». Поскольку судом приняты все возможные меры к извещению ответчика предусмотренные ст.113 ГПК РФ и суд расценивает действия ответчика по не получению повести как злоупотреблением правом (ст.10 ГК РФ) и считает, что ответчик извещен надлежащим образом.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № по программе «Рефинансирование кредитов». ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 92689,0 рублей сроком на 60 месяца под 30,0 % годовых.

ОАО «МДМ Банк» свои обязательства по предоставлению суммы кредита выполнил надлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

В соответствии с условиями кредитования ответчик обязалась возвратить предоставленный кредит в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком (п. 5.2.1 Условий), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором (п. 5.2.2 Условий).

Согласно п.3.6 Условий срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора.

Согласно п.3.6 Условий Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного Счета и зачислена на Банковский счет Заемщика.

Согласно п.8.1 Условий Датой окончания действия кредитного договора является дата полного надлежащего исполнения Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по возврату кредита, уплате процентов и штрафных санкций.

Согласно п.3.6 Условий в случае взыскания с Клиента задолженности по кредиту в судебном порядке под датой окончания понимается дата подачи Банком заявления в рамках искового или приказного производства в суд. Согласно п.3.7 Условий Проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

Допускается частичное и полное досрочное погашение кредита в соответствии с Условиями кредитования.

Согласно п. 6.2 Условий «Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов, досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по Кредитном договору в безакцептном порядке».

Ввиду того, что ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец, руководствуясь п. 6.2.1 Условий изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам включительно, о чем ответчику было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств с кредитному договору, однако ответчик не принял мер, направленных в погашение задолженности.

Согласно п. 7.1 условий кредитования, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и /или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленных условиями кредитного договора, графиком, либо измененных по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, задолженность заемщика перед Банком по соответствующей сумме считается просроченной, и Банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности:

- 300 (триста) рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов/комиссий;

- 1000 (одна тысяча) рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа;

- 3000 (три тысячи) рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд;

- 1000 (одна тысяча) рублей за каждый последующий случай нарушения заемщиком срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, что в судебном заседании не оспорено. Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств иного суду не представлено.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

По состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 89708,46 рублей, однако Банк исключает из требований задолженность по процентам по просроченному основному долгу, а также по единовременным штрафам. Таким образом, сумма исковых требований составляет 82934,38 рублей в том числе: задолженность по основному денежному долгу – 72822,35 руб., задолженность по процентам по срочному основному долгу – 10112,03 руб.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составит 82934,38 рублей.

При исследовании условий кредитования ОАО «МДМ Банк» договора договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, судом установлено: п. 3.10 условий кредитования ОАО «МДМ Банк» кредита является недействительным, так как не соответствует ст. 319 ГК РФ.

Согласно ст.319 ГК РФ Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно пункту 3.10. условий кредитования ОАО «МДМ Банк» суммы, полученные Банком от Заемщика, Созаемщика (при наличии) (списанные в безакцептном порядке), направляются Банком в следующей очередности:

1. на погашение технического овердрафта;

2. на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы;

3. на уплату просроченных процентов по кредиту;

4. на погашение просроченной задолженности по кредиту;

5. на уплату процентов по кредиту, начисленных на просроченную задолженность;

6. на уплату срочных процентов за пользование кредитом;

7. на погашение срочной задолженности по кредиту (части кредита) по плановому платежу;

8. на уплату штрафных санкций за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов;

9. на уплату иных штрафных санкций, неустоек и пеней, предусмотренных Кредитным договором;

10. на досрочное погашение процентов по кредиту;

11. на досрочное погашение задолженности по кредиту.

Из выписки по счету ФИО1, видно, что суммы технического овердрафта и неустойки и штрафы в нарушение ст.319 ГК РФ со счета ответчика не списывались.

Со счета ответчика списывались штрафы в размере 0,35 рублей-ДД.ММ.ГГГГ года, 599,65 рублей-ДД.ММ.ГГГГ года, 300 рублей-ДД.ММ.ГГГГ года, 300 рублей-ДД.ММ.ГГГГ года, 1300 рублей-ДД.ММ.ГГГГ года, 300 рублей-ДД.ММ.ГГГГ года, 300 рублей-ДД.ММ.ГГГГ года, 300 рублей-ДД.ММ.ГГГГ года, 300 рублей-ДД.ММ.ГГГГ года, 1300 рублей-ДД.ММ.ГГГГ года. Указанные штрафы списаны истцом не в нарушение ст. 319 ГК РФ после списания процентов и суммы основного долга в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ для истца составили 2688,03 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2688,03 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 82934,38 рублей, а также взыскать в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины 2688,03 рублей. Всего на сумму 85622,41 рублей.

Ответчик вправе подать в Беловский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента изготовления. Мотивированное решение изготовлено 02.04.2014 года.

Судья подпись Слепцова Е.В.

Верно.

Судья Слепцова Е.В.