Решение по делу № 2-2423/2020 ~ М-2112/2020 от 14.09.2020

Дело № 2-2423/2020 УИД 42RS0002-01-2020-003616-90 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово 12.11.2020

Беловский городской суд Кемеровской областив составе

председательствующего судьи Щапова А.С.,

с участием секретаря судебного заседания Селеменевой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуГолубевой Е.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Голубева Е.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда.

Требования мотивированны тем, что ДД.ММ.ГГГГ

Голубева Е.В. в судебное истец обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита на сумму 150000 руб. путем выдачи кредитной карты на срок до 36 мес. В этот же день между истцом и ответчиком заключен <данные изъяты> <данные изъяты> № по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 141300 руб. под 23.80 % годовых. Согласно выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в момент выдачи кредита с истца удержано 800 руб. в счет погашения комиссии за выдачу карты, 7322 руб. в счет комиссии за снятие наличных.

В момент заключения кредитного договора истцу были навязаны дополнительные услуги заключен договор кредитования на следующих условиях: индивидуальные условия кредита по тарифному плату кредитная карта «просто-30» с лимитом кредитования 30000 руб. под 10 % годовых, заключён <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ на открытие текущего <данные изъяты> <данные изъяты> №, по условиям которого банк выпускает к счету <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> без материального носителя, выпуск и обслуживание карты производится в соответствии с тарифами банка и правилами выпуска и обслуживания карты производится в соответствии с тарифами банк и правилами выпуска и обслуживания <данные изъяты> <данные изъяты> ПАО КБ «Восточный». Плата за выпуск карты составляет 31000 руб. Внесение платы осуществляется в рассрочку ежемесячно в течении периода оплаты, равного 4 мес. Ежемесячный платеж составляет 8323 руб., за исключением платежа в последней месяц периода оплаты, составляющего 6031 руб. Установлен тарифный план «<данные изъяты>» Пакет №. Плата 31000 руб. за выпуск карты без материального носителя должна быть внесена на <данные изъяты> № (открытый по <данные изъяты> №).

Кроме того, при оформлении кредита был оформлен <данные изъяты> <данные изъяты> №. Договор на открытие счета не был представлен.

В тот же день ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк с заявлением о закрытии навязанных банковских кредитных и дебиторских карт, закрытии счетов. Однако, в распечатанном сотрудником из программы заявлении, указано, что счет будет закрыт только после погашения задолженности по <данные изъяты> №.

Сумма кредита в размере 151156,79 руб. погашена истцом полностью ДД.ММ.ГГГГ (9 дней после заключения договора). На момент оплаты ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты 1634, 09 руб. так же оплачены. Сотрудники банка указали, что со стороны истца остался не погашенным кредит, в размере 31653,84 руб. так как оплачены денежные средства ушли в погашение суммы за выпуск карты без материального носителя.

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление о возврате, уплаченных в счет платы за выпуск карты без материального носителя денежных средств в размере 31000 руб., 800 руб., в счет погашения за выдачу карты 7322 руб. в счет комиссии за снятие наличных.

ДД.ММ.ГГГГ так как проценты на остаток суммы начислялись по прежнему, истец оплатила 31653,84 руб. В этот же день истец обратился с заявлением о возврате 31000 руб. за выпуск дебетовой карты, 800 руб. комиссии за выдачу карты, но деньги не вернули и указали на то, что сумма 31000 руб. должна быть погашена и на нее начисляются проценты.

В силу п. 8 договора погашения кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.

Банк предоставил заемщику кредит в течении 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банку для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий открытия текущего банковского счета №, установление лимита кредитования, выдачи кредитной карты и <данные изъяты> (п. 17 договора).

Полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 199913 руб.

Считает, что открытые на имя истца вышеуказанные банковские счета не используются для расчетов с банком по кредитному договору, предназначены для проведение иных операций, выраженное истцом в письменном виде волеизъявление на закрытие счетов, является безусловным основанием для расторжения договоров счетов, законодательно установленных ограничений к чему не имеется.

С учетом того, что согласно отраженным в выписке по картам сведения операции по картам не производились, считает, что денежные средства в размере 31000 руб. оплаченные истцом за выпуск карты без материального носителя, оплачены за выпуск карты <данные изъяты> в размере 800 руб. и комиссия за снятие наличных в размере 7322 руб. подлежит возврату как незаконно удержанные.

Полагает, что действиями ответчика истцу причинен моральный вред.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 31000 руб. оплаченные за выпуск карты без материального носителя; денежные средства в размере 800 руб. оплаченные за выпуск карты <данные изъяты>; денежные средства в размере 7322 руб. – комиссия заснятие наличных; неустойку за неисполнение требования о возврате денежных средств в размере 199913 руб.; компенсацию морального вреда в размере 25000 руб.

заседание не явилась о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель Голубевой Е.В. – Кондратьева С.В. действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании на исковых требованиях настаивала.

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился о времени и месте извещался надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно принимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

Лица, указанные в абзаце первом настоящей статьи, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия ими мер по получении информации о движении дела, если суд располагает сведениями о том, что данные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе, за исключением случаев, когда меры по получении информации не могли быть приняты ими в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств.

Из материалов дела следует, что ответчик надлежащим образом извещен о наличии в суде гражданского дела.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик был ранее извещено о наличии судебного дела и в соответствии с положениями части 2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должно было самостоятельно отслеживать даты судебных заседаний.

Изучив материалы дела, выслушав доводы представителя истца, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный»и Голубевой Е.В. был заключен <данные изъяты> <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 23,80%, за проведение наличных операций 40,00%, сроком возврата кредита до востребования. Полная стоимость кредита в денежном выражении составила 73613,28 руб., лимит кредитования 150000 руб.

Пунктом 9 Индивидуальных условий установлено, что «Банк бесплатно открывает Заемщику текущий банковский счет (<данные изъяты>)».

Пунктом 15 Индивидуальных условий закреплен перечень услуг, оказываемых Кредитором Заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения Договора, их цена или порядок ее определения, а также отражено согласие Заемщика на оказание таких услуг.

Заемщик согласен на выпуск Банком карты <данные изъяты>.Заемщик уведомлен о следующих платах: Плата за оформление карты <данные изъяты>: 800 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 851 ГК РФ по договору банковского счета банк может взимать плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В случае кредитования счета заемщик оплачивает проценты за пользование кредитом (статья 819 ГК РФ).Затраты банка, которые могут возникнуть при исполнении договоров о кредитовании, счете учитываются при определении размера платы, процентной ставки, которые удерживаются согласно пункту 1 статьи 851, статьи 819 ГК РФ.

Частью 17 статьи 5 Закона о потребительском кредите предусмотрено, что в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Между тем, для исполнения обязательств в рамках договоров кредитования, банковского счета банк обязан обеспечить прием денежных средств и их выдачу клиенту (работу техники, сотрудников банка и т.п.); выдача, получение денежных средств и их внесение является составной частью обязательства по договорам кредитования, банковского счета; карта является только средством проведения операции по счету и выдается в рамках договора счета.

Законодательством не предусмотрена возможность удержания платежей, установленных банком в отношении обязательств, связанных с заемщиком принятых на себя обязательств.

Взимание платы за получение и оплату кредита, внесение и получение со счета денежных средств ограничивает возможность клиента реализовать право по распоряжению денежными средствами в рамках данных договоров, препятствует выполнению клиентом обязательств перед банком; независимо от способа внесения и получения денежных средств(наличными в кассу, в банкомат банка и т.п.) денежные средства должны быть выданы клиенту и получены от него без взимания дополнительных платежей.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителя условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, суд приходит к выводу, что перечисленные выше операции не могут рассматриваться как дополнительные услуги банка, не связанные с правоотношениями по кредитному договору, поименованные выше услуги не являются самостоятельными видами банковских операций, не представляют собой самостоятельной ценности для потребителя, ущемляют права последнего как наиболее слабой стороны, в связи с чем условия указанные в пункте 15 индивидуальных условий кредита признаются недействительными.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ Голубева Е.В., подписав заявление на открытие текущего банковского счета выразила согласие (подпись) на дополнительные услуги - на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «<данные изъяты>» <данные изъяты> № (RUR)» и оплату услуги в размере 31 000 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение Периода оплаты равного 4 месяцам.

В заявлении Голубева Е.В. в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета также содержится её просьба произвести акцепт Оферты о заключении <данные изъяты> в течение 30 календарных дней путем открытия Счета в выбранной валюте. В случае акцепта оферты просит Банк выпустить ей к Счету <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> без материального носителя, выпуск и обслуживание производится в соответствии Тарифами Банка и Правилами выпуска и обслуживания <данные изъяты> <данные изъяты> ПАО КБ «Восточный». Выдача материального носителя карты при этом не производится. Плата за выпуск карты составляет 31 000 рублей. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение Периода оплаты равного 4 месяцам. Ежемесячный платеж составляет 8 323 руб., за исключением платежа в последний месяц Периода оплаты, оставляющего 6031 руб.

Также в рамках данного договора истец просит Банк предоставить ей пакет услуг: <данные изъяты>, Банк не взимает плату за предоставление Пакета услуг, в пакет включены следующие услуги: Выпуск дополнительной <данные изъяты> <данные изъяты> «<данные изъяты> № <данные изъяты>»; Начисление процентов на остаток денежных средств на счете Клиента; Присоединение к Бонусной программе Банка «Суперзащита» и участие в программе страхования держателей <данные изъяты> <данные изъяты> в ПАОКБ «Восточный».

Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

В силу пункта 1 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2 и 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Указанное правовое регулирование применимо и к отношениям, связанным с займом и кредитом (пункт 2 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (<данные изъяты>), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного Кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возвратаисполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление Банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные Банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне Банка неосновательного обогащения.

Как установлено в судебном заседании Голубева Е.В. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с заявлением об отказе от этой дополнительной услуги, в связи с досрочным полным погашением кредита.

Согласно статье 10 Закона о защите прав потребителей, статье 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» до потребителя должна доводиться достоверная информация о полной стоимости кредита с учетом платежей за дополнительные услуги.

Судом учтено, что в результате примененной банком схемы, при которой Банк представляет отсрочку в погашении кредитной задолженности на 4 месяцев, в которые Заемщик фактически оплачивает стоимость услуги по выпуску дебетовой карты «Тарифный план «<данные изъяты>» <данные изъяты> № (RUR) в размере 31 000 рублей и входящий в эту стоимость договор страхования, потребитель введен в заблуждение относительно стоимости услуги по выпуску карты и стоимости услуги по страхованию.

Следовательно, предлагаемая Банком при заключении кредитного договора дополнительная возмездная услуга по выпуску дебетовой карты Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR) подменяет собой оказание услуг страхования, поскольку стоимость услуг страхования заложена в стоимость услуг по выпуску карты с Тарифным планом «Суперзащита».

В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на открытие текущего счета указано, что за выпуск карты, не имеющей материального носителя (фактически открывается только счет) Банк взимает плату (комиссию) в размере 31 000 рублей.

Вместе с тем <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> не имеет материального носителя, таким образом, фактически Банком производится взимание платы за открытие счета, что не представляет для потребителя материальной ценности и нарушает требования законодательства.

Кроме того, Банком допущено нарушение прав потребителя на получение необходимой и достоверной информации о предоставляемой услуге, а именно: об условиях оказания услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR)» (с учетом отсутствия у более слабой стороны договора специальных познаний в банковской сфере), об альтернативных вариантах кредитования, в т.ч. без подключения дополнительной услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR)» (без открытия счета и выпуска виртуальной <данные изъяты> <данные изъяты>, позволяющее реализовать право выбора: получить кредит с дополнительными услугами или без них), о полной стоимости кредита в двух вариантах с учетом, и без учета стоимости всех дополнительных услуг (не выданы проекты графиков платежей и расчетов полной стоимости кредита для обеспечения выбора наиболее приемлемых условий кредитования), о существе реализуемых услуг (правила и условия оказания), о стоимости дополнительных услуг, входящих в пакет (по каждой услуге отдельно), что нарушает право потребителя на отказ от оказания от такой услуги в любое время, о стоимости услуг Банка по обеспечению страхования (входит в Пакет услуг, в Согласии стоимость страхования и условия страхования отсутствуют), о сумме вознаграждения Банка за подключение к Программе страхования и размере страховой премии Страховщику, информацию о согласовании условий, которые предусматривают возврат страховой премии по заключенным договорам в соответствии с Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», что противоречит требованиям подп. 9, 16 и. 4 ст. 5, ст. 6, ч. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите, ч. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей, п. 5 ст. 8 Закона № «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Из заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что банк выпускает потребителю <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> без материального носителя. Выпуск карты подтверждается предоставлением потребителю реквизитов карты, необходимых для совершения операции. Выдача материального носителя карты не производится. Плата за выпуск карты составляет 31 000 рублей.

Пунктом 3.1.4 Правил выпуска и обслуживания <данные изъяты> <данные изъяты> ПАО КБ «Восточный» (приложение 1 к приказу № ГБ-1047 от 07.08.2018г.) определено, что банк осуществляет выпуск и предоставляет клиенту <данные изъяты> <данные изъяты> при условии произведения оказанной в применяемых тарифах банка платы за оформление <данные изъяты> <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 3 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» определено, что карта является средством для совершения ее держателем операций (электронное средство платежа). Предоставление и обслуживание карт осуществляется в рамках договора банковского счета и не определено в самостоятельный вид банковских операций (услуг), за которые может взиматься комиссия. Таким образом, карте позволяет производить операции; денежными средствами, размещенными на счете.

В судебном заседании установлено, что материальный носитель карты на Голубеву Е.В. не выпускался, реквизиты карты потребителю не предоставлены. Фактически банк только открыл клиенту счет. Следовательно, при открытии счета с выдачей карты или без нее банк может взимать плату, предусмотренную только нормами законодательства о банковском счете.

Таким образом, плата за выпуск карты нормами действующего законодательства не предусмотрена и является незаконной.

В случае если банком производится кредитование счета, то к указанным правоотношениям применяются положения статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а потребителем оплачиваются проценты за пользование кредитными средствами. Условие договора о взимании комиссии за оформление карты не соответствует закону, поскольку потребителю не представлено право на заключение договора в отсутствии указанных карт и без уплаты комиссий. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О Банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свои счет. В действующем законодательстве отсутствуют нормы, позволяющие кредитору взимать вознаграждения за услуги, в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

В судебном заседании установлено, что банком применена такая схема кредитования, при которой потребителю оказывается дополнительная платная услуга «выпуск дебетовой карты Тарифный план «Суперзащита» стоимостью 31 000 рублей, в рамках которого «Заемщик присоединяется банком к программе страхования жизни и трудоспособности Клиентов в ПАО КБ «Восточный» и на него распространяются условия договора коллегиального страхования рисков, связанных с жизнью и здоровьем № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ООО Группа Ренессанс Страхование» и на нее распространяются условия договора страхования от несчастного случая и болезней.

Следовательно, исходя из условий кредитного договора, потребитель оплачивает денежные средства за выпуск карты, за страхование денежные средства не оплачивает и фактически не может применить к данной ситуации Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», т.е. не имеет возможности в течение 14 календарных дней отказаться от страхования и вернуть денежные средства, кроме того, открытие такого счета не создает для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором.

Согласно статье 10 Закона о защите прав потребителей, статье 6 Федерального закона потребительском кредите (займе) до потребителя должна доводиться достоверная информация о полной стоимости кредита с учетом платежей за дополнительные услуги.

В результате примененной банком схемы, при которой банк представляет отсрочку в погашении кредитной задолженности на 4 месяцев, в которые заемщик фактически оплачивает стоимость услуги по выпуску дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR) в размере 31 000 рублей и входящего в эту стоимость договора страхования, потребитель введен в заблуждение относительно стоимости услуги по выпуску карты и стоимости услуги по страхованию.

Следовательно, предлагаемая банком при заключении кредитного договора дополнительная возмездная услуга по выпуску дебетовой карты тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR) подменяет собой оказание услуг страхования, поскольку стоимость услуг страхования заложена в стоимость услуг по выпуску карты с тарифным планом «Суперзащита».

Таким образом, услуга выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR) и договор страхования, заключены на условиях, выгодных кредитной организации и страховой компании, при этом интересы потребителя существенно ущемляются. Потребитель был лишен возможности оценить условия предоставления финансовых услуг без получения дополнительной <данные изъяты> <данные изъяты>, без страхования и со страхованием.

При этом банк не представил надлежащих доказательств устного информирования потребителя о возможности получения кредита без пакета услуги (видео, аудиозапись и т.п.) и не представил доказательства выдачи потребителю варианта анкеты и заявления, договора без оказания дополнительных услуг. Указание в разработанные банком документах фраз об информировании клиента не может являться безусловным доказательством предоставления сведений и возможности получения кредита без иных услуг.

Согласно подпункту 3 части 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включается платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от ее совершения таких платежей.

Также при заключении кредитного договора банк должен был соблюдать положения п. 2, 10 ст. 7, п.п. 15 п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите», согласно которым сведения о страховании и праве отказа от страхования должны предоставляться при оформлении заявления о представлении кредита и оформлении договора. При наличии согласия клиента на страховании сведения отражаются в заявлении и договоре. Банк не вправе оформлять документы о страховании при кредитовании, если в заявлении и договоре о потребительском кредите отсутствуют сведения о согласии клиента на страхование. В указанных документах такое согласие гражданина не выражено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о законности требования истца о взыскания платы за выпуск карты <данные изъяты> без материального носителя в размере 31 000 рублей.

Из искового заявления и материалов дела следует, что Банком с истца удержана комиссия за снятие наличных денежных средств в кассе Банка в размере 7 322 руб., которую истец просит взыскать.

Вместе с тем, согласно выписки по операциям клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с истца была удержана комиссия за снятие наличных в кассе Банка ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 322 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования о взыскании комиссии за снятие наличных в кассе банка в размере 7 322 руб.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным основанием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку судом установлено нарушение прав истца как потребителя, имеются основания для взыскания в её пользу компенсации морального вреда.

Суд полагает, что требованиям разумности и справедливости, справедливой компенсацией морального вреда будет являться сумма в размере 3 000 рублей.

Разрешая исковые требования в части взыскания неустойки суд считает их не подлежащими удовлетворению поскольку требования о возврате денежных средств по своей природе является требованием о возврате неосновательного обогащения и не относится к числу требований, предусмотренных п. 1 ст. 28 и п. 1 и 4 ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей», связанных с недостатками предоставленной услуги (выполненной работы) или нарушением сроков не исполнения, за неудовлетворение которых Законом предусмотрена уплата неустойки. Поскольку нарушений прав потребителя при оказании истцу банковских услуг по выдаче кредита судом не установлено, то суд приходит к выводу, что оснований для применения к ответчику ответственности предусмотренной п. 3 ст. 31 Закона 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» не имеется поскольку при установленных судом обстоятельств с ответчика могли быть взысканы лишь проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

В силу части 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с тем, что требования истца, изложенные в обращении от ДД.ММ.ГГГГ, оставлены ответчиком без удовлетворения, то размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика составит 21 061 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в размере 1373, 66 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.:

- ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31000 ░░░░░░;

- ░░ ░░░░░░ ░░░░░ VisaInstantIssue ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 800 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7322 ░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░░░░;

- ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21061 ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1373 ░░░░░ 66 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 19.11.2020

░░░░░ /░░░░░░░/ ░.░. ░░░░░