Решение по делу № 2-194/2014 ~ М-208/2014 от 20.05.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2014 года с. Новобелокатай

Белокатайский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Нигматуллиной Р.Р.,

при секретаре Прохоровой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк (далее Банк) к Токун ФИО5 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» в своем иске просит взыскать с Токун Р.А. задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт в размере 53057 руб. 92 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1791 руб. 74 коп., по тем основаниям, что между Банком и Токун Р.А. 01.03.2012 года был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) начальным кредитным лимитом 21000 рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, так как все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка и тарифах банка.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 21000 рублей, Токун Р.А. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии, и в предусмотренные сроки, вернуть кредит банку. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена банком в соответствии с тарифами и его размер, и срок погашения указываются банком в ежемесячно направляемом заемщику счете-выписке. Процентная ставка установлена тарифами банка.

Токун Р.А. произвела активацию кредитной карты 01.03.2012 года и стала пользоваться денежными средствами.

Однако свои обязательства по возврату кредита она выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, банк, на основании пункта 9.1 Общих условий, расторг договор в одностороннем порядке и направил ей заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

На дату предъявления в суд искового заявления, задолженность Токун Р.А. перед банком составляет 53057 руб. 92 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 32192 руб. 54 коп., просроченные проценты 13861 руб. 65 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 7003 руб. 73 коп. На основании изложенного, просит взыскать с Токун Р.А. задолженность по кредитному договору в размере 53057 рублей 92 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1791 руб. 73 коп.

Представитель истца – ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Токун Р.А., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела в суд не явилась, о причинах неявки суд не известила, суд рассматривает дело в ее отсутствие.

Суд, проверив материалы гражданского дела, исследовав и оценив доказательства, считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российская Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из статьи 433 Гражданского кодекса российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Из статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из вышеуказанных норм следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) является юридическим лицом, имеет свидетельство как кредитная организация, что подтверждается выпиской из Единого государственного, реестра юридических лиц и лицензией на осуществление банковских операций.

Согласно заявлению – анкете от 24.01.2012 года Токун Р.А. дала согласие «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум тарифный план 1.0. В заявлении-анкете содержатся персональные данные Токун Р.А. и сведения о месте ее жительства. Также в заявлении-анкете содержится просьба Токун Р.А. на заключение с ней договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, а также содержатся сведения о том, что она ознакомилась с действующими Общими условиями и Тарифами по кредитным картам, являющимися неотъемлемой частью договора. Также согласилась на установление банком лимита задолженности и не отказалась от услуг страхования жизни и здоровья.

В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты.

Согласно пункту 3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) кредитная карта предоставляется клиенту не активированной. Для активации клиент должен позвонить по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Судом установлено и не оспаривалось ответчицей, что в 01.03.2012 года Токун Р.А. в ходе телефонного разговора с представителем ТКС Банк (ЗАО), подтвердила свое намерение заключить договор, и активировала кредитную карту.

Таким образом, 01.03.2012 года между ТКС Банк (ЗАО) и Токун Р.А. был заключен кредитный договор, которому был присвоен № 0024680100.

Банк выполнил условия кредитного договора № от 01.03.2012 года, активировав кредитную карту и установив лимит задолженности по ней в размере 21000 рублей.

01.03.2012 года Токун Р.А., получив кредитную карту, предварительно по телефону дала согласие на ее активацию, и 02.03.2012 года через банкомат сняла со счета банковской карты наличные денежные средства в размере 5000 рублей.

Таким образом, Токун Р.А. своими действиями подтвердила факт заключения кредитного договора, согласившись с его условиями, воспользовавшись правом на получение кредитных денежных средств.

Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями истца, расчетом задолженности за весь период кредитования и счетами-выписками.

Согласно пунктам 2.4-2.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от 01.03.2012 года, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение, на основе информации предоставленной банку клиентом.

Из пунктов 7.1-7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №0024680100 от 01.03.2012 года, следует, что банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием кредитной карты; процентов по кредиту; платы за неоплату минимального платежа. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Из пункта 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от 01.03.2012 года, первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, название которых указано в заявлении-анкете.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 1.0, базовая процентная ставка составляет 12,9 процентов годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств, а также комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 процента плюс 390 руб. Минимальный платеж установлен в размере не более 6 процентов от задолженности мин. 600 руб., плата за неоплату минимального платежа в первый раз 590 рублей, второй раз 1 процент от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз 2 процента от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту, при своевременной оплате минимального платежа 0,12 процента в день, при не оплате минимального платежа 0,20 процентов в день.

Таким образом, заключив кредитный договор стороны, согласились с условиями договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и не оспаривалось сторонами, ответчик Токун Р.А. в период действия кредитного договора, неоднократно нарушала его условия и допускала просрочки внесения минимального платежа, в связи с чем, за ней образовалась задолженность, что является недопустимым и подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с пунктами 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от 01.03.2012 года, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными.

В связи с нарушением ответчиком Токун Р.А. условий кредитного договора банк 26.11.2013 года направлял ей заключительный счет, тем самым, востребовав у заемщика сумму кредита, процентов, комиссий и штрафных санкций. Однако в установленный договором срок она не исполнила обязанность, и задолженность по кредиту не погасила.

Согласно представленного истцом расчета на дату направления иска в суд задолженность ТокунР.А. перед банком составляет 53057 руб. 92 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу составляет 32192 руб. 54 коп., просроченные проценты 13861 руб. 65 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 7003 руб. 73 коп.

При таких обстоятельствах исковые требования «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного с ответчика Токун Р.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1791 руб. 74 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные системы» к Токун ФИО5 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт удовлетворить.

Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные системы» с Токун ФИО5 задолженность по кредитному договору в размере 53057 руб. 92 коп., в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 32192 руб. 54 коп., просроченные проценты в размере 13861 руб. 65 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 7003 руб. 73 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1791 руб. 74 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия через Белокатайский районный суд РБ.

Председательствующий судья: /подпись/ Р.Р. Нигматуллина.

Копия верна: судья: Р.Р. Нигматуллина.

Секретарь: Е.Г. Прохорова.