Решение по делу № 2-810/2012 ~ М-316/2012 от 01.02.2012

Дело № 2 – 810/2012 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области                ДД.ММ.ГГГГ

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре ФИО5,

с участием:

- представителя истца ФИО7, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

- ответчиков: ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

<данные изъяты> обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО6 был заключен кредитный договор №.

Согласно <данные изъяты> кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с <данные изъяты> кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> % годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение № к кредитному договору).

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно <данные изъяты> кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за <данные изъяты> календарных дней до устанавливаемых сроков

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом <данные изъяты> кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ

    Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила:

- по уплате основного долга по кредиту – <данные изъяты> коп.;

- по процентам, начисленным за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.

Согласно <данные изъяты> кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемщиком заемных средств и/или уплаты процентов за пользование заемными средствами, истец имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере <данные изъяты> % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила <данные изъяты> коп. Неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами составила <данные изъяты> коп.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, истцом были заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 и № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3.

Согласно <данные изъяты>. договоров поручительства поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с <данные изъяты> договоров поручительства, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая сумму денежных средств, предоставленных заемщику по кредитному договору, проценты за пользование ими, комиссии, возможные неустойки (штрафы, пени), повышенные проценты, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. В соответствии с <данные изъяты> договоров поручительства поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно.

Согласно <данные изъяты> договоров поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк предъявляет письменное требование к поручителю об уплате последним банку задолженности. Указанные требования банка подлежат удовлетворению поручителем в течение пяти дней после получения письменного уведомления.

В связи с неисполнением заемщиком требования банка о полном погашении задолженности по кредитному договору, банком было направлено ДД.ММ.ГГГГ поручителям требования, в которых им, как поручителям. Предлагалось полностью погасить задолженность заемщика перед банком по кредитному договору.

Однако, требования банка были оставлены поручителями без удовлетворения.

До момента обращения истца в суд, ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из них:

- задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> коп.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> коп.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> коп.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Просит взыскать в солидарном порядке в пользу <данные изъяты> с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по кредиту - в размере <данные изъяты> коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> коп.. Взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

    В судебном заседании представитель истца <данные изъяты> ФИО7, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал в полном объеме, дал суду пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. Кроме того, пояснил, что суммы поступающие в погашение кредита распределялись: в-первую очередь на погашение суммы процентов, затем основного долга, а потом на погашение неустойки. Всего было погашено неустойки <данные изъяты> коп.

Ответчик-заемщик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

    Ответчик-поручитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что договор поручительства в обеспечение исполнения обязательства ФИО6 подписывал. Ему известно, что ФИО1 платил регулярно, о том, что образовалась задолженность он ничего не знал.

     Ответчик-поручитель ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что действительно подписывал договор поручительства, поручался за ФИО1 Однако в настоящее время оплачивать долг не имеет возможности.

Суд, выслушав представителя истца, ответчиков ФИО8, ФИО3, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

     Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО6 был заключен кредитный договор №.

Согласно <данные изъяты> кредитного договора, банком был предоставлен ответчику ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на его счет. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с <данные изъяты> кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в соответствии с графиком (Приложение № к кредитному договору).

Согласно имеющемуся в материалах дела графику возврата кредита, уплаты процентов (<данные изъяты>) ежемесячно в срок платежа, не позднее указанной в графике даты, подлежала уплате сумма <данные изъяты> рублей, которая включала в себя платежи в погашение основного долга и процентов.

В течение срока действия кредитного договора ответчиком ФИО6 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, платежи вносились не в полном объеме, что следует из <данные изъяты>. расчета (<данные изъяты>

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь <данные изъяты>. кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Однако ответчики оставили требование банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из них:

- задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> коп.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> коп.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> коп.

    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), поручительством.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно <данные изъяты> кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемщиком заемных средств и/или уплаты процентов за пользование заемными средствами, истец имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере <данные изъяты> % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила <данные изъяты> коп. Неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами составила <данные изъяты> коп.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При изучении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что <данные изъяты> данного кредитного договора предусмотрены условия, согласно которым все поступающие банку от заемщика суммы направляются банком последовательно (независимо от указаний, данных в платежных документам заемщиком):

а) на погашение издержек банка по получению исполнения;

б) на погашение издержек банка, связанных с взысканием задолженности по данному договору, и расходов, связанных с реализацией залога;

в) на погашение комиссии за ведение ссудного счета (при наличии);

г) на погашение срочных и просроченных процентов за пользование кредитом;

д) на погашение неустоек, предусмотренных договором;

е) на погашение основного долга (возврат кредита). Банк вправе в одностороннем порядке изменять приведенную очередность.

Статьей 319 Гражданского кодекса РФ предусмотрена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Таким образом, данная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Таким образом, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. В связи с изложенным, суд полагает, условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки погашаются ранее требований об уплате основного долга, противоречит смыслу данной статьи и является, как часть сделки, ничтожным в силу ст.ст. 168, 180 ГК РФ.

Однако, как установлено в судебном заседании, подтверждается пояснениями представителя истца и расчетом искового требования (<данные изъяты>) суммы произведенных платежей были направлены: в-первую очередь, на погашение суммы процентов, затем основного долга, а потом на погашение неустойки. Всего было погашено неустойки <данные изъяты> коп. ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> расчета).

    При указанных обстоятельствах у суда отсутствуют основания для применения последствий недействительности части сделки.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, истцом были заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 и № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3.

Согласно <данные изъяты> договоров поручительства поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с <данные изъяты> договоров поручительства, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая сумму денежных средств, предоставленных заемщику по кредитному договору, проценты за пользование ими, комиссии, возможные неустойки (штрафы, пени), повышенные проценты, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. В соответствии с <данные изъяты> договоров поручительства поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, реализуя основанный на общих положениях права принцип соразмерности ответственности, суд приходит к выводу, что, начисленная за нарушение условий договора - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> коп. и неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> коп., явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и подлежат уменьшению до <данные изъяты> и <данные изъяты> рублей соответственно.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств оплаты суммы задолженности по кредитному договору суду не представлено, суд приходит к выводу, что с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по кредиту - в размере <данные изъяты> коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) для истца составили <данные изъяты> коп.

Таким образом, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп. подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке пропорционально удовлетворенным требованиям (<данные изъяты> %) в сумме <данные изъяты> коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований суд полагает отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 196 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты> удовлетворить частично.

Взыскать в пользу <данные изъяты> солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по кредиту - в размере <данные изъяты> коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей.

    Взыскать в пользу <данные изъяты> с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья                 подпись                О.А. Логвиненко

Верно.

Судья                                    О.А. Логвиненко