Решение по делу № 2-1968/2016 ~ М-1370/2016 от 18.03.2016

№ 2-1968/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2016 года г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Пиндюриной О.Р.,

при секретаре Султановой Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк УралСиб» к Муразымову Р. Х. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк УралСиб» обратилось в суд с иском к Муразымову Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель ПАО «Банк УралСиб» Нургалеев В.Г., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, суду показал, что ... между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно разделу 1 которого ПАО «Банк Уралсиб» предоставил ФИО1 кредит на потребительские цели не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности в размере .... Кредит был предоставлен ФИО1 путём перечисления денежных средств на счёт ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером №... от .... В соответствии с разделом 1 кредитного договора ФИО1 обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставляемого кредита в размере 21 % годовых, в сроки, установленные графиком. В течение срока действия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заёмными средствами. Согласно разделу 5 кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности ПАО «Банк Уралсиб» в соответствии с разделом 5 кредитного договора ... направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить задолженность. Однако, требования банка остались без удовлетворения. По состоянию на ... задолженность ФИО1 перед банком составила ... рублей, из которых: ... рублей - сумма задолженности по кредиту, ... рублей - сумма задолженности по процентам. ... ФИО1. умерла. Согласно сообщению нотариуса нотариального округа Белорецкий район и г.Белорецк Яковлевой Е.Е., наследником к имуществу ФИО1 принявшим наследство является ее сын Муразымов Р.Х., который в силу закона должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Просит взыскать с Муразымова Р.Х. в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №... от ... в сумме ... рублей, из которых: ... рублей - сумма задолженности по кредиту, ... рублей - сумма задолженности по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

    Ответчик Муразымов Р.Х., будучи надлежаще извещенным о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явился. В представленных суду возражениях относительно исковых требований банка указал, что о наличии заключенного между его матерью ФИО1 и ПАО «Банк Уралсиб» кредитного договора №... от ..., задолженность по которому просит взыскать с него, как с правопреемника, банк в сумме ... рублей, он не знал. О существовании задолженности ФИО1 перед банком узнал от своей сестры ФИО2 которая уведомила его о том, что при заключении кредитного договором с банком ФИО1 заключила договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья с АО «Страховая компания «Уралсиб Жизнь», дав последней поручение со списания с ее счета соответствующую плату. Полагает, что иск предъявлен к ненадлежащему ответчику, поскольку в данном случае банк обязан обратиться с данным иском к страховой компании. Просит в удовлетворении иска отказать.

    Представитель ответчика Мигранов А.Н. в судебном заседании изложенные Муразымовым Р.Х. в отзыве доводы поддержал, просил суд в удовлетворении иска банку отказать.

    Третье лицо – нотариус нотариального округа Белорецкий район и г.Белорецк Яковлева Е.Е. в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания по делу извещена.

    Представитель третьего лица – АО страховая компания «Уралсиб Жизнь», надлежаще извещенный о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явился. В представленном отзыве указал, что действительно ... между АО страховая компания «Уралсиб Жизнь» и ФИО1 был заключен договор №... добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительного кредита, согласно условиям которого страховщик обязался за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. Получателем страховой выплаты выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае смерти которого – наследники. ... от ФИО2 поступили копии некоторых документов, из которых следовало, что ее мать ФИО1 умерла .... В ответ ФИО2 было дано письменное разъяснение №... от ..., в котором страховая компания указала какие конкретно необходимо представить совместно с выгодоприобретателем документы, чтобы страховая компания приняла к рассмотрению обращение о страховой выплате. Однако, до настоящего времени от выгодоприобретателя по договору страхования, как и от наследников умершей, официального обращения о страховой выплате с приложением всех необходимых документов не поступало.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что ... между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно разделу 1 которого ПАО «Банк Уралсиб» предоставил ФИО1 кредит на потребительские цели не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности в размере ... рублей, сроком по ... включительно.

Согласно разделу 1 кредитного договора размер процентов на сумму кредита составляет 21 % годовых.

В силу положения ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора, положения ст. 809 ГК РФ, учитывая, что в момент заключения договора ФИО1 имела право выбора кредитной организации, вида заключаемого договора с учетом условий кредитного договора, тарифов банка, размере процентной ставки по кредиту. Размер процентов за пользование кредитом предусмотрен разделом 1 кредитного договора, кредитный договор подписан ответчиком, условие договора о размере процентов ФИО1 не оспорено и недействительным не признано.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то; передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно банковскому ордеру №... от ... банк свои условия по указанному кредитному договору выполнил в полном объёме, то есть предоставил ФИО1 кредит на сумму ... рублей.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом,

В судебном заседании установлено, что за время обслуживания кредита ФИО1, в нарушении условий кредитного договора, производились платежи с нарушением графика платежей, то есть была допущена просрочка на срок более 10 дней.

Согласно разделу 5 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору.

Со стороны ПАО «Банк Уралсиб» принимались необходимые меры для урегулирования вопроса погашения задолженности в досудебном порядке. На требования банка о погашении задолженности ФИО1. должным образом не реагировала.

По состоянию на ... задолженность ФИО1 перед банком составила ... рублей, из которых: ... рублей - сумма задолженности по кредиту, ... рублей - сумма задолженности по процентам.

Представленный истцом ПАО «Банк Уралсиб» расчёт взыскиваемой задолженности сделан правильно, судом принимается, ответчиком не оспорен.

Согласно свидетельству о смерти №..., выданному ... отделом ЗАГС Белорецкого района и г.Белорецк Государственного комитета РБ по делам юстиции, ФИО1 умерла ....

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из представленного суду наследственного дела №... к имуществу ФИО1., умершей ..., следует, что наследником имущества ФИО1 является сын Муразымов Р.Х., которому ... и ... выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю жилого дома, расположенного по адресу: ... и на денежную сумму в размере ... соответственно.

    Определением суда от ... была назначена оценочная экспертиза определения стоимости перешедшего к наследнику ФИО1 – Муразымову Р.Х. наследственного имущества.

    Согласно заключению эксперта №... от ... рыночная стоимость ? доли домовладения (включая земельный участок и расположенный на нем жилой дом с хозяйственными постройками) по адресу: ... на день смерти ФИО1., умершей ..., составляет ... рублей.

Поскольку судом установлено, что ответчик Муразымов Р.Х. принял наследство после смерти матери ФИО1., он в силу статьи 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества перед кредитором, а потому требования банка обоснованны и подлежат удовлетворению.

Доводы Муразымова Р.Х. о том, что ... между АО страховая компания «Уралсиб Жизнь» и ФИО1 был заключен договор №... добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительного кредита, согласно условиям которого страховщик обязался за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю, в связи с чем банк должен обращаться с иском о взыскании кредитной задолженности к страховой компании, является несостоятельным в силу следующего.

Согласно ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии со ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Заявлением на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от ... ФИО1 выразила согласие быть застрахованным лицом (выгодоприобретателем) и поручила ОАО «Банк УралСиб» предпринять действия для распространения на нее условий договора добровольного коллективного страхования от ... №..., заключенного между банком и ЗАО «Уралсиб Жизнь», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица от любых причин и причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее первичное установление инвалидности или II группы в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «исключения» в программе страхования.

Получателем страховой выплаты выгодоприобретателем по договору №... является застрахованное лицо (п.1.6) В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как установлено в судебном заседании, ..., то есть в период действия кредитного договора и договора страхования, ФИО1 умерла.

Из представленного АО СК «Уралсиб Жизнь» страхового дела следует, что ... в страховую компанию обратилась ФИО2 с сообщением о смерти ФИО1, приложив копию свидетельства о смерти и поручение ФИО1 на списание со счета. Иных документов, которые обязан в соответствии с п.15.1 Приложения №... к договору страхования предоставить наследник застрахованного лица при обращении за страховой выплатой в связи со смертью застрахованного лица, как то – заявление на страховую выплату от выгодоприобретателя (наследника по закону), копию врачебного или медицинского свидетельства о смерти застрахованного лица, копию протокола патологоанатомического исследования, копию выписки из протокола МВД (прокуратуры) и/или акта о несчастном случае на производстве, копию выписки из карты амбулаторного и/или стационарного больного, копию заявления на присоединение к договору коллективного страхования, заверенную страхователем копию договора о предоставлении кредита, подписанного застрахованным лицом, Муразымовым Р.Х., как наследником застрахованного лица, в страховую компанию не представлено. Тогда как письмом №... от ... АО «Уралсиб Жизнь» разъяснила ФИО2 что при получении страховой компании запрашиваемых документов вопрос о страховой выплате и признании случая страховым, будет принят к рассмотрению.

Каких-либо доказательств, как того требует статья 56 ГПК РФ, свидетельствующих о том, что Муразымов Р.Х., как наследник застрахованного лица, направил в страховую компанию запрашиваемые документы, суду не представлено.

Кроме того, принимая во внимание, что требования истца основаны на кредитном договоре, стороной которого АО «Уралсиб Жизнь» не является, а наличие договора кредитного страхования жизни между АО «Уралсиб Жизнь» и ФИО1 и наступление страхового случая не освобождают ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, ответственность перед банком в рамках настоящего спора должен нести ответчик.

Факт невыплаты страховщиком истцу страхового возмещения может являться основанием для предъявления ответчиком исковых требований к АО «Уралсиб Жизнь», но не является основанием для освобождения ответчика от ответственности по кредитному договору и отказа в настоящем иске.

В связи с чем, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с Муразымова Р.Х. задолженность по кредитному договору в размере ... рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам, переводчику.

Определением Белорецкого межрайонного суда РБ от ... по делу назначена экспертиза определения стоимости перешедшего к Муразымову Р.Х. наследственного имущества, проведение которой было поручено эксперту Юмагуловой С.А. Расходы по оплате экспертизы возложены на стороны при вынесении решения.

Экспертное заключение №... от ... было изготовлено экспертом Юмагуловой С.А. и направлено в адрес суда без оплаты.

Согласно акту выполненных работ от ... сумма услуг по проведению судебной экспертизы составила ... рублей.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены, заключение эксперта являлось доказательством по делу, суд считает необходимым взыскать с Муразымова Р.Х. в пользу негосударственного эксперта Юмагуловой С.А. расходы по проведению экспертизы определения стоимости перешедшего к Муразымову Р.Х. наследственного имущества в размере ... рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из материалов дела при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере ... рублей.

    На основании изложенного, суд взыскивает с Муразымова Р.Х. в пользу ПАО «Банк Уралсиб» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк УралСиб» к Муразымову Р. Х. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Муразымова Р. Х. в пользу ПАО «Банк УралСиб» задолженность по кредитному договору №... от ... в сумме ... рублей, из которых: ... рублей - сумма задолженности по кредиту, ... рублей - сумма задолженности по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Взыскать с Муразымова Р. Х. в пользу негосударственного эксперта Юмагуловой С.А. расходы по проведению экспертизы определения стоимости перешедшего к Муразымову Р.Х. наследственного имущества в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Белорецкий межрайонный суд РБ.

Судья: О.Р. Пиндюрина