Решение по делу № 2-298/2015 ~ М-163/2015 от 03.02.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Баймак РБ 28 мая 2015 года

Дело № 2-298/2014

Баймакский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Утарбаева А.Я.,

при секретаре Хисматуллиной З.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» к АТС о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, по встречному иску АТС к ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» о защите прав потребителя,

установил:

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк обратилось в суд с иском к АТС о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, указывая, что ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ответчик заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт ЗАО ТКС Банк с начальным кредитным лимитом 20 000 рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Истец указывает, что денежные средства размещаются банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет. В соответствии со статьей 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций указан в тарифах. Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в тои числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности банка как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли. В обоснование своих исковых требований, истец указывает, что согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их сторонами осуществляются на основе договоров. В соответствии п. 2.3 общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. В соответствии п. 3.3 общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Истец указывает, что ответчик кредитную карту получил и активировал ее путем телефонного звонка в банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Согласно п. 1.8 положения банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами положения осуществляется в безналичной форме. Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, таких, как получение ответчиком наличных денежных средств в банкоматах, включение в программу страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), SMS-банк. Истец поясняет, что выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств. Полная стоимость кредита, далее - ПСК, была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении - анкете. График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. Истец указывает, что в соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ. Истец указывает, что свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. Согласно п. 5.5 Общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от заполнения им своих обязательств.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 1 1.1 общих условий расторг договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме (п. 1.8 Положения).

Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности ответчика.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет сумму общего долга 95 348,45 рублей, из которых:- сумма основного долга 54 171,23 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 29926,86 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 10 660,36 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 590 рублей - плата за обслуживание кредитной карты. Просит суд взыскать с ответчика АТС сумму общего долга - 95 348,45 рублей и государственную пошлину в размере 3060,45 рублей.

Ответчик АТС обратился встречным исковым заявлением к ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» о защите прав потребителя. Свои встречные требования ответчик мотивирует тем, что выдача кредита была обусловлена оплатой ежемесячной страховой премии по договору встречного страхования. В общей сложности за весь период действия договора было списано 16001,41рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 3480,15 рублей. Что при заключении договора потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой.

Что из распечатки движения денежных средств на счете истца с вносимых истцом сумм в погашение кредитных обязательств банк производит отчисление просроченных процентов, а заемные средства остаются не погашенными. Между тем, стороны вправе изменить очередность погашения только тех требований, которые указаны в ст. 319 ГК РФ, соглашение о погашении требований по штрафам (неустойкам) в первоочередном порядке недействительно в силу ничтожности (ст. 168 ГК РФ).

Недействительность (ничтожность) условия кредитного договора в части услуги СМС-Банк устанавливается ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", поскольку запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Поскольку условие кредитного договора, устанавливающие обязанность заемщика оплачивать навязанную услугу, недействительны в силу ст. 168 ГК РФ. Из представленной суду выписки плата за обслуживание была списана с лицевого счета заемщика плата за услуги «СМС-Банк» в сумме 1131 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 300,46 рублей, плата за обслуживание кредитной карты 2950 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 885,75 рублей, комиссия за выдачу наличных денег 11 590,76 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 3516,42 рублей.

Истец также просит взыскать с банка удержанные с него проценты по кредиту в сумме 68 014,98 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 14 165,06 рублей.

На судебное заседание представитель истца не явился, в своём письменном обращении просит рассмотреть дело в его отсутствие, указывая, что исковые требования поддерживает в полном объёме. Согласно поступившему в суд ходатайству об отказе во встречном иске, ответчик встречный иск не признал, просит отказать в удовлетворении встречных исковых требований в полном объеме.

    Ответчик на судебное заседание не явился, согласно письменному заявлению просит рассмотреть дело без его участия.

В соответствие с требованиями ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк и АТС

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что иск "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) подлежит удовлетворению частично, встречный иск АТС подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным кредитным лимитом 20 000 рублей, которую ответчик активировал.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в качестве обоснования своих требований и возражений.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно требованиям статей 432-435, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил, активировав карту и предоставив ответчику денежные суммы к получению.В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, отсутствуют, то суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга.

Таким образом, у Банка имеются все основания, предусмотренные как законом, так и кредитным договором, для предъявления требования к ответчику о возврате оставшейся суммы займа.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заёмщику денежную сумму, компенсируют в определённой части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Применяя ст.333 ГК РФ, исходя из суммы основного долга, суд уменьшает сумму штрафа до 100 рублей.

Как следует из представленных истцом документов следует, что основной долг по кредитному договору составляет 13 508,04 рублей, в связи с чем проценты по кредиту, подлежащие взысканию с ответчика составляет 100 рублей.

На основании изложенного суд взыскивает с АТС в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженность по кредитному договору в размере 14 298,04 рублей (13508,04+100+100+590= 14 298,04).

Согласно ст.98 ГПК РФ судебные расходы истцу возмещаются с ответчиков пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Государственная пошлина с суммы удовлетворенного иска в размере 14 298,04 руб. составляет 571,92 руб., следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца затраты на уплату госпошлины в указанном размере.

Разрешая встречные исковые требования АТС к ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» о защите прав потребителя суд приходит к следующему.

Согласно ст. 137 ГПК РФ ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском. Предъявление встречного иска осуществляется по общим правилам предъявления иска.

Согласно ст. 138 ГПК РФ судья принимает встречный иск в случае, если:

встречное требование направлено к зачету первоначального требования; удовлетворение встречного иска исключает полностью или в части удовлетворение первоначального иска; между встречным и первоначальным исками имеется взаимная связь, и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению споров.

Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"

Согласно п. 4.1 Общих условий (л.д. 33) кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу: www/tcsank.ru.

На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П).

Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная Банком на имя АТС является инструментом безналичных расчетов.

В пункте 3 письма Банка России от 22 ноября 2010 года N 154-Т "О рекомендациях по раскрытию информации об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием" указано, что кредитная организация предлагает держателю банковской карты услугу оповещения об операциях, совершенных с использованием банковской карты (например, посредством телефонной связи, СМС-сообщений, электронной почты, почтовой связи и т.д.), в случае если данная услуга является платной, то клиент уведомляется об этом до ее подключения.

В п. 12. правил применения тарифов указано, что плата за услуги "СМС-Банк" взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки. Первый раз плата взимается при условии обработки хотя бы одной расходной или приходной операции, далее плата взимается, если в периоде, за который формируется счет-выписка, услуга действовала, по крайней мере, один день.

При заполнении заявления-анкеты АТС имел возможность не подключать услугу СМС-банк, проставив в поле (квадратике) рядом со словами "Я не хочу подключать услугу СМС-банк и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием моей карты" соответствующую отметку, однако этого не сделал.

Закон предусматривает добровольное и обязательное страхование, при этом обязательное страхование возможно лишь в случаях, установленных законом (ст. 927 Гражданского кодекса РФ). В Российской Федерации отсутствует закон, предусматривающий обязательное страхование заемщика по кредитному договору, вместе с тем возможность добровольного страхования законом не исключается.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что при заполнении заявления-анкеты АТС не выразил свой отказ от участия в Программе страховой защиты заемщиков банка, хотя имел такую возможность, проставив в поле (квадратике) рядом со словами "Я не согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка, при этом понимаю, что в этом случае, вне зависимости от состояния моего здоровья и трудоспособности, я обязан исполнить мои обязательства перед ТКС Банк (ЗАО) в полном объеме и в установленные договором сроки" соответствующую отметку.

Суд не находит в данном случае оснований для признания недействительным в силу ничтожности указанного условия договора, поскольку оказание данного вида услуги банком не поставлено в зависимость от заключения с клиентом договора. АТС при заключении с ним кредитного договора не выразил намерения отказаться от указанной услуги при имеющейся возможности. Плата за услугу по подключению к Программе страхования предусмотрена договором, по указанному условию достигнуто согласие между сторонами, плата взималась согласно условиям договора. Банк не обуславливал получение кредита обязательным приобретением такой услуги, как участие в Программе страховой защиты.

Согласно п. 5.6. Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа Банком взимается штраф согласно п. 11 Тарифов, а также применяется процентная ставка 0,2% в день согласно п. 12 Тарифов.

Установленная в тарифах Банка ответственность заемщика за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей соответствует положениям законодательства Российской Федерации, в том числе абзацу 2 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", статье 330 Гражданского кодекса РФ. При этом само по себе установление в условиях договора ответственности стороны за неисполнение своих обязательств по договору, в частности за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, не может нарушать прав и законных интересов АТС как потребителя.

Требование истца о признании недействительными условий кредитного договора в части изменения очередности погашения требований по денежным обязательствам, установленных п. 7.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, также не подлежит удовлетворению, так как такая возможность изменения очередности платежей установлена статьей 319 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истцом по первоначальному иску-ответчиком по встречному иску в ходатайстве об отказе во встречном иске указано на пропуск ответчиком по первоначальному иску-истцом по встречному иску срока исковой давности.

По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ должен применяться трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки.

Согласно счету -выписке по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, первая операция по кредитной карте совершена ДД.ММ.ГГГГ -снятие наличных денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ произведено списание комиссии за предоставление услуги СМС-Банк, и платы за включение в программу страховой защиты, следовательно на момент подачи встречного иска в суд ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности по встречным требованиям о признании сделки в части недействительной в силу ее ничтожности и применении последствий ее ничтожности уже истек, что в силу положений ч. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. ст. 15 закона "Защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, полежит причинителем вреда при наличии его вины.

Судом не установлено в ходе рассмотрения настоящего дела нарушений прав потребителя ответчиком по встречному иску ЗАО "Тинькофф Кредитные системы" Банк, в связи с чем требования ответчика по первоначальному иску истца по встречному иску АТС о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

При указанных выше обстоятельствах, встречные исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 298,04 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 571,92 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░