Решение по делу № 2-2675/2016 ~ М-2107/2016 от 06.05.2016

Дело № 2-2675

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Голубченко В.М.

при секретаре Летниковой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово Кемеровской области

09 июня 2016 года

гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ, между им, ФИО1 и ПАО «Восточный кредит экспресс банк» заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> процентов годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В период действия кредитного договора, в связи с материальными трудностями у него образовалась задолженность по кредитному договору.

Для защиты своих прав перед Ответчиком и возможной подачи искового заявления в суд с целью снижения возможных сумм, подлежащих выплате по кредитному договору с ПАО «Восточный экспресс банк», истец ДД.ММ.ГГГГ отправил письменный запрос в Банк с просьбой предоставить копию кредитного договора, так как утратил его экземпляр, и также просил предоставить справку о состоянии задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ был получен ответ из Банка, в котором обязательным условием для получения копии кредитного договора являлось обязанность заемщика, согласно п. 6 Тарифов для физических лиц - оплатить комиссию за предоставление копии кредитного договора и приложений к нему в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 10 ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения, или обеспечить доступ к ним:

1. размер текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2. даты и размера произведенных и представленных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа);

1. иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Согласно ч.3 ст. 10 ФЗ «О потребительском кредите (займе) - после получения потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в ч. 1 ст. 10 ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе).

Также, в соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1(ред. От 13.07.2015г), потребитель имеет право на своевременно предоставленную, достоверную, необходимую ему информацию со стороны изготовителя (исполнителя, продавца).

Таким образом, исходя из действующего законодательства, потребитель имеет право на получение копии утраченных им документов бесплатно.

Согласно, ст. 15 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителя» - моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующих отношения в области охраны прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. В результате нарушения его прав как потребителя причинены нравственные страдания, в силу этого считает справедливым взыскание с Ответчика компенсации морального вреда в размере 10 000 тысяч рублей.

Просит обязать ответчика предоставить бесплатно копию договора

№ №.

Взыскать с Ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> тысяч рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дне и времени извещался надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление. О причинах своей не явки не сообщал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, поскольку им не представлены сведения о причинах неявки

Представитель истца ПЕО, действующий на основании доверенности в порядке передоверия от ДД.ММ.ГГГГ (доверенность на ООО «Единый центр» от ДД.ММ.ГГГГ, выданная ФИО1) исковые требования поддержал, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и представителя ответчика. Дал пояснения, аналогично, изложенным, в исковом заявлении. Просит исковые требования ФИО1 удовлетворить, обязать ответчика предоставить бесплатно копию договора № №. Взыскать с Ответчика в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» не явился. Согласно отчету об отслеживании судебного извещения с почтовым идентификатором № на имя ответчика, получено адресатом.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки.

По мнению суда, дело подлежит рассмотрению в отсутствии не явившегося в судебное заседание ответчика, поскольку ответчиком не представлены сведения об уважительной причине его неявки.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере 98 764 тысяч рублей под 37, 5 процентов годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 2 ст. 10 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите», после заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

В своем исковом заявлении истец указал необходимость истребуемых документов в связи с утратой своего экземпляра кредитного договора, тем самым ФИО1 не оспаривает факт получения им кредитного договора после его подписания.

Согласно ч. 3 ст. 10 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите» после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи, из которой следует, что после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

Как усматривается из незаверенной копии запроса представленного истцом в материалы дела, направленного в лице представителя ФИО1 с указанием своего места нахождения <адрес>, в адрес ПАО «Восточный экспресс банк», ФИО1 просит предоставить заверенную кредитором копию договора, а также справку о наличии или отсутствии задолженности. При этом в приложении указывают копию нотариальной доверенности и копию передоверия.

В ответ ПАО «Восточный экспресс банк» сообщил следующее: согласно п. <данные изъяты> Тарифов для физических лиц предусмотрена комиссия за предоставление данного вида запрашиваемой информации: Восстановление утраченного по вине клиента документа – кредитного договора в размере <данные изъяты> рублей. Оплатить комиссию могут в любом отделении банка.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не предоставлено допустимых доказательств того, что при заключении кредитного договора информация (часть ее) не была предоставлена истцу или в ее предоставлении было отказано, напротив же, в своем ответе ПАО «Восточный экспресс банк» указал порядок получения запрашиваемой информации.

В соответствии с положениями абзаца 3 статьи 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В соответствии с п. 2 статьи 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.

В то же время обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии с частями 1 и 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне. Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Из вышеприведенных требований закона следует, что банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Из представленной в материалы дела незаверенной ксерокопии запроса адресованной банку не возможно идентифицировать личность в данном случае ФИО1, а также идентифицировать личность представителя.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральными законами.

Исходя из смысла статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора. Доказательства того, что данные документы истцу не были переданы банком, суду не представлены, в своем же заявлении истец указал об утрате им кредитного договора и не оспаривал о своем ознакомлении с условиями кредитования и ознакомлении с тарифами.

Согласно ч. 1 ст. 29, ч. 1 ч. 2, ч. 7, ч. 8 ст. 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из ответа ПАО «Восточный экспресс банк» следует, что согласно п. 6 Тарифов, для физических лиц предусмотрена комиссия за предоставление данного вида запрашиваемой информации, восстановление утраченного по вине клиента документа а именно, кредитного договора в размере 3600 рублей.

Учитывая, что истец был ознакомлен с условиями кредитования, заключил с ответчиком кредитный договор, о чем сам же указал в исковом заявлении, тем самым был согласен на условия взимания комиссии по случаю истребуемых им - ФИО1, документов.

Таким образом, в настоящее время судом не установлены факты нарушения прав истца, в том числе статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Истцом суду не предоставлено допустимых доказательств, а судом при рассмотрении дела не установлено, что какими-либо действиями (бездействием) ответчика были нарушены права истца на своевременное получение указанных в исковом заявлении документов.

Согласно пункту 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд.

Таким образом, основанием для обращения с иском в суд может являться нарушение или оспаривание прав, свобод и законных интересов истца.

Истцом суду не предоставлено допустимых доказательств нарушения ответчиком его законных прав, свобод или интересов, что является достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Тем не менее, суд считает необходимым указать, что ФИО1 не лишен возможности получить необходимую ему информацию лично или через уполномоченного представителя при предъявлении документа, подтверждающего полномочия представителя, и документа, удостоверяющего личность, в филиале либо ином структурном подразделении ПАО «Восточный экспресс банк» по месту своего жительства.

Поскольку нарушений прав истца Банком в ходе разбирательства дела судом не установлено, в силу положений ст. 15 Закона о защите прав потребителей, ст. 151 ГК РФ, суд считает в удовлетворении требования о компенсации морального вреда, не обоснованы.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя об истребовании бесплатной копии договора № и взыскании компенсации морального вреда, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) В.М.Голубченко