Решение по делу № 2-20/2017 (2-3090/2016;) ~ М-2627/2016 от 28.09.2016

Дело № 2-20/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» апреля 2017 года г. Белебей РБ

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Савиной О. В.,

с участием представителя истца Габдрахмановой Р.Р. - ФИО7, действующего на основании доверенности №Д-585 от 15.08.2016 года,

при секретаре Митряшкиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Габдрахмановой Р.Р. к ПАО СК «Росгосстрах» о возмещении ущерба, причиненного пожаром,

УСТАНОВИЛ:

Габдрахманова Р.Р. обратилась в суд с вышеуказанным иском.

С учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в ее пользу 252733,42 рублей в счет возмещения ущерба, моральный вред в размере 10000 рублей.

Свои требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ в жилом доме истца, принадлежащего ей на праве частной собственности, расположенном по адресу: РБ <адрес>, произошел пожар. В результате пожара и мероприятий по его тушению, жилому дому был причинен ущерб. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ итоговая величина рыночной стоимости ущерба жилого дома, причиненного в результате пожара, на дату оценки округленно составляет 511600 рублей. Указывает о том, что между ней и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования жилого дома, по программе «Дом Классика» на страховую сумму 1250000 рублей. Срок действия страхового полиса с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.г. ПАО СК «Росгосстрах» произвело оценку причиненного ущерба и выплатило ей страховое возмещение в размере 388931,39 рублей. Однако она не согласилась со страховой выплатой и обратилась к ИП ФИО3 для оценки рыночной стоимости ущерба жилого дома, причиненного в результате пожара. В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ итоговая величина рыночной стоимости ущерба жилого дома составила 511600 рублей. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с досудебной претензией. ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» направлен письменный отзыв на претензию. ПАО СК «Росгосстрах» не выполнило свои обязательства.

В уточненном исковом заявлении указывает о том, что получив отзыв от ответчика, из выплатного дела следует, что страховое возмещение было осуществлено следующим образом: 149546,58 рублей – это сумма ущерба с учетом 20%-ной франшизы, а по независимой оценке, произведенной ею у ИП ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ итоговая величина рыночной стоимости ущерба жилого дома, причиненного в результате пожара, на дату оценки округленно составляет 511600 рублей, а с учетом 20%-ной франшизы ущерб составляет 409280 рублей. Считает необходимым увеличить размер исковых требований до 252733,42 рублей (402280- 149646,58 = 252733,42), взыскать с ответчика 252733,42 рублей. Считает, что действиями ответчика ей, как потребителю причинен моральный вред.

На судебное заседание истец Габдрахманова Р.Р., будучи надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания, не явилась. Ее интересы представлял ФИО7

Представитель истицы ФИО7 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал по изложенным выше основаниям. Дополнительно суду пояснил о том, что по договору страхования объектом страхования являлся жилой дом. При этом, согласно договора страхования, конструктивные элементы строения застрахованы на сумму 800000 рублей; внутренняя отделка и инженерное оборудование застрахованы на сумму 200000 рублей; баня застрахована на сумму 50000 рублей, то есть, застрахованы отдельно.

Представитель ответчика – ПАО СК «Росгосстрах», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Представитель по доверенности ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес суда письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал о том, что требования истца незаконны и не подлежат удовлетворению. На основании Правил добровольного страхования ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и Габдрахмановой Р.Р. был заключен договор добровольного страхования квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности ЕД02-1400 №. Требования ст. 943 ГК РФ были соблюдены в полном объеме. В соответствии с п.9.1 Правил страхования размер реального ущерба определяется Страховщиком на основании данных, указанных в акте установленной формы (акте осмотра), с учетом документов и заключений, полученных от компетентных органов, необходимых для решения вопроса о возможности признания или непризнания события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем или отказе в страховой выплате, указанных в п.п.8.3.7.8.4 и 8.3.7.8.8 настоящих Правил. Размер ущерба определен на основании процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения, зафиксированных в Акте «О гибели повреждении или утрате строений (квартир), домашнего или другого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ и документах соответствующих органов, а также условий заключенного договора страхования. Расчет по домашнему имуществу произведен отдельно по каждому зафиксированному в Акте «О гибели повреждении или утрате строений (квартир), домашнего или другого имущества» № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, выплата страхового возмещения произведена из расчета: 186933,23 руб. (сумма ущерба) – 37386,65 руб. (франшиза 20% от суммы ущерба), 200000,00 руб. (внутренняя отделка) – 40000 руб. (франшиза 20% от суммы ущерба), 99231,00 руб. (домашнее имущество) – 19846,20 руб. (франшиза 20% от суммы ущерба) – всего 388391,38 руб.

Ссылаясь на положения ст.11 ГК РФ указывает, что в данном случае не были нарушены права истца, т.к. согласно указанным выше доказательством, страховая компания выплатила истцу требуемую сумму в претензии в указанный срок. Просит в удовлетворении исковых требований к ПАО СК «Россгострах» отказать в полном объеме.

Выслушав представителя истица, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В силу ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности и имуществу гражданина, должен быть возмещен в полном объеме лицом, причинившем вред.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно части 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом данного пункта документов.

Частью 1 статьи 947 ГК РФ предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 " Об организации страхового дела" страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого связывается возникновение у страховщика обязанности произвести страховую выплату страхователю.

В судебном заседании установлено, что Габдрахмановой Р.Р. принадлежит жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес>2. Вид права: общая долевая собственность, доля в праве 1/2 /л.д.3/.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и Габдрахмановой Р.Р. был заключен договор добровольного страхования квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности ЕД02-1400 № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Объектом страхования по договору являются, конструктивные элементы строения на сумму 800000 рублей, внутренняя отделка и инженерное оборудование строения сумму 200000,00 рублей, баня на сумму 50000 рублей; домашнее имущество по «общему договору» на сумму 200000 рублей. Место расположения объекта: РБ, <адрес>. Размер страховой премии составляет 11 825 рублей.

Договор заключен на основании Правил добровольногострахования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № (далее - правила страхования).

С условиями договора страхования Габдрахманова Р.Р. была ознакомлена, правила страхования получила, о чем в полисе имеется ее подпись.

В соответствии с п. 9.1 Правил страхования размер реального ущерба определяется страховщиком на основании данных, указанных в акте установленной формы (акт осмотра), с учётом документов и заключений, полученных от компетентных органов, необходимых для решения вопроса о возможности признания или непризнания события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, указанных в п.п. 8.3.7.8.4 и 8.3.7.8.8 настоящих правил.

Согласно п. 4.13 Правил страхования в случае невыполнения и/или нарушения Страхователем, Выгодоприобретателем, Застрахованными лицами, членами их семей или их сотрудниками (работниками), а также лицами, проживающими по адресу территории страхования, положений п. 8.3.5 настоящих Правил, что явилось прямым следствием наступления предусмотренного договором страхования события, страховщик праве применить дополнительную безусловную франшизу сверх установленной по договору в размере 20 % от суммы ущерба.

ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора добровольного имущественного страхования, в указанном строении произошел пожар, что подтверждается справкой о факте пожара (л.д. 6) и постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35), из которых следует, что в результате пожара огнем значительно повреждено строение дома с имуществом внутри, а именно: сгорела кровля, потолочное перекрытие, повреждены бревенчатые стены, а также имущество, которое находилось внутри жилого дома. Причиной пожара в жилом доме явилось нарушение правил технической эксплуатации электрооборудования дома, выразившимся нарушением эксплуатации электропроводки с поврежденной изоляцией и неправильным монтажом электрооборудования жилого дома.

В соответствии с п. 8.3.5 Правил Страхователь обязан соблюдать правила противопожарного режима, инструкции (правила) по эксплуатации и облуживанию объектов страхования, правила строительных, монтажных и ремонтных работ, санитарно-технические требования, установленные нормативно-правовыми актами РФ, обеспечивающие сохранность и пригодность объекта страхования, нормы техники безопасности, правила хранения, переработки имущества, меры безопасности, предписанные регулирующими и/или надзорными органами, производителями имущества, и/или договором страхования, обеспечивать невозможность свободного доступа на территорию страхования (запертые двери, закрытые окна и т.п.). Данное требование распространяется также на Выгодоприобретателя, членов семьи и работников/сотрудников Страхователя (Выгодоприобретателя), Застрахованных лиц, а также лиц, проживающих по адресу территории страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Габдрахманова Р.Р. обратилась в ПАО «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая.

Согласно акта № от ДД.ММ.ГГГГ размер ущерба, подлежащий выплате Габдрахмановой Р.Р. , составил 786164,23 рублей; франшиза - 97232,84 рублей, итого, страховое возмещение составило 388 931,39 рублей.

Из представленного в материалы дела страховой компанией отзыва следует, что сумма ущерба составила 186 933,23 рублей (франшиза 20 % - 37 386,65 рублей), внутренняя отделка составила 200 000 рублей (франшиза 20 % - 40 000 рублей); домашнее имущество 99 231,00 рублей (франшиза 20 % - 19 846,20 рублей).

Вышеуказанные обстоятельства сторонами не оспариваются, подтверждаются представленными документами и материалами гражданского дела.

Таким образом, тот факт, что наступившее событие является страховым случаем, является установленным

Судом установлено, что ПАО СК «Росгосстрах» размер ущерба определен на основании процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения, зафиксированных в Акте «О гибели повреждении или утрате строений (квартир), домашнего или другого имущества» № от ДД.ММ.ГГГГ и документах соответствующих органов, а также условий заключенного договора страхования. Расчет по домашнему имуществу произведен отдельно по каждому зафиксированному в Акте «О гибели повреждении или утрате строений (квартир), домашнего или другого имущества» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец, не согласившись со страховой выплатой обратилась к ИП ФИО3 для оценки рыночной стоимости ущерба жилого дома, причиненного в результате пожара.

В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным оценщиком ФИО3 итоговая величина рыночной стоимости ущерба жилого дома составила 511600 рублей.

По ходатайству ответчика по настоящему гражданскому делу была назначена строительно-техническая экспертиза, проведение которой поручено ООО «СУДЭКС».

Как следует из выводов судебной строительно-технической экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21) ущерб конструктивных элементов строения индивидуального жилого дома, расположенного по адресу: РБ <адрес>, в денежном эквиваленте составляет 390610 рублей.

Оснований не доверять результатам проведенной ООО «СУДЭКС» экспертизы у суда не имеется, поскольку эксперт ФИО5, проводивший непосредственно осмотр вышеуказанного объекта недвижимого имущества ДД.ММ.ГГГГ, предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, имеет высшее техническое образование по специальности инженер-строитель, стаж работы по специальности 14 лет, а также сертификаты соответствия. Экспертное заключение соответствует требованиям ФЗ РФ № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ» от 31.05.2001 года, Закону РФ № 135-ФЗ от 27.07.1998 года «Об оценочной деятельности в РФ». Каких-либо возражений по результатам судебной экспертизы сторонами суду не представлено.

Из представленных уточнений к исковому заявлению следует, что истцом оспаривается размер страхового возмещения, выплаченный Габдрахмановой Р.Р. в счет причиненного ущерба конструктивным элементам, а именно: 186933,23 рублей.

С учетом вышеизложенного, результатов судебной экспертизы размер недоплаченного страховой компанией страхового возмещения по данному объекту страхования (конструктивные элементы строения) составляет 390610 – 186933,23 = 201210,77 рублей. С учётом установленной франшизы 20 % размер ущерба, причинённый конструктивным элементам, составляет 162941,42 рублей.

При этом, размер выплаченного страхового возмещения по внутренней отделке и инженерному оборудованию сторонами не оспаривается. Перерасчет страхового возмещения по результатам судебной экспертизы по всем застрахованным элементам жилого дома и строения, равно как и возражение либо уточнение к ранее представленному отзыву на исковое заявление ответчиком, будучи извещенным заблаговременно и надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, суду не представлены.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что с ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию страховое возмещение в сумме 162941,42 рулей, как недоплаченное по договору добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности. Тем самым, исковые требования Габдрахмановой Р.Р. в данной части подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно статье 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В связи с тем, что судом установлена вина ответчика в нарушении прав истца как потребителя, требования о компенсации морального вреда являются обоснованными. В этой связи, с учетом существа данного спора, фактических обстоятельств дела, степени нравственных страданий истца, требований разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей, удовлетворив требования истца о компенсации морального вреда частично.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дела по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

При рассмотрении данного дела истцом не заявлены требования о взыскании штрафа, однако право суда о взыскании штрафа независимо от заявленных требований при удовлетворении исковых требований потребителя предусмотрено в вышеуказанных разъяснениях суда высшей инстанции, т.е. после возникших правоотношений и разрешения судом вопроса по удовлетворению иска о взыскании страхового возмещения.

Таким образом, размер взыскиваемого штрафа должен быть определен из всех присужденных истцу сумм в размере 82470,71 рублей (из расчета: 162941,42 (сумма ущерба) + 2000 (моральный вред) /2).

Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ, истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции.

С учетом изложенного, в соответствии с п. 1 и п. 3 ч.1 ст. 333.19 НК РФ с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета подлежит взыскать госпошлину с требований имущественного характера (162 941,42 рублей) в размере 4458,83 рублей, с требований неимущественного характера – 300 рублей, а всего: 4758,83 рублей.

Дело рассмотрено в пределах исковых требований и на основании представленных сторонами доказательств.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Габдрахмановой Р.Р. к ПАО СК «Росгосстрах» о возмещении ущерба, причиненного пожаром, удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества СК «Росгосстрах» в пользу Габдрахмановой Р.Р. недоплаченное страховое возмещение в размере 162941,42 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 82470,71 рублей.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4758,83 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья (подпись) О.В.Савина

Копия верна

Судья

Белебеевского городского суда РБ О.В.Савина