Решение по делу № 2-2677/2015 ~ М-1363/2015 от 04.03.2015

Дело № 2-2677/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес>

под председательством судьи Жмайло Ю.Е.,

с участием представителя истца ФИО4

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей. В обосновании исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму 252 045 руб. под 47,97 % годовых. Согласно кредитному договору на истца возложена обязанность ежемесячно вносить плату за присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный» в размере 0,60% в месяц от суммы кредита - 1 512 руб. 27 коп. за каждый месяц. Страховой компанией в кредитном договоре указанна СОАО «ВСК». Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил страховых взносов 31 757 руб. 67 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с претензией в которой просил вернуть денежные средства в размере 31757 руб. 67 коп. Однако ответ на претензию истцом так и не получен.

Просит суд признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на заемщика обязанности присоединения к Программе страхования и оплаты данной услуги. Взыскать с ПАО «Восточный Экспресс Банк» в пользу ФИО1 убытки в размере 31 757 руб. 67 коп., неустойку в размере 31 757 руб. 67 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб., штраф в размере 50 % от суммы присужденной в пользу истца.

Истец в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени, месте слушания дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом. Представил отзыв, согласно которому просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица ОСАО «ВСК» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из смысла статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму 252 045 руб. под 47,97 % годовых

Согласно кредитному договору на истца возложена обязанность ежемесячно вносить плату за присоединение к «Программе страхования» ОАО «Восточный» в размере 0,60% в месяц от суммы кредита - 1 512 руб. 27 коп. за каждый месяц. Страховой компанией в кредитном договоре указанна - ОСАО «ВСК».

При оформлении кредита ФИО1 заполнил анкету заявителя, из которой следует, что в случае заключения договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему он согласен на страхование жизни и трудоспособности. В случае согласия на страхование жизни и трудоспособности он выбирает страхование по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Кроме того, ФИО1 уведомлен, что страхование, в том числе путем участия в страховой программе жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный» осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита. В случае отказа от страхования жизни и трудоспособности банком будут изменены условия кредитования в соответствии с условиями банка.

Как усматривается из данного заявления, заявителю предоставлялось право выбора – заключить договор страхования либо отказаться от него, а при согласия на страхование – подключиться к программе страхования либо оформить договор в иной страховой компании.

Из содержания заявления о заключении договора кредитования следует, что ФИО1 подписывая настоящее заявление, выражает согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт банка, а также заявляет о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Восточный экспресс банк» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Кроме того, истцом подписано заявление о присоединении к программе страхования, из которого следует, что страховой организацией является ОСАО «ВСК» плата услуги за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с организацией распространения на клиента условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0, 60% в месяц, что составляет 1 512 руб. 27 коп..

Согласно данному заявлению ФИО1 согласен быть застрахованным и просит банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита заключенный между банком и страховой компанией.

Заявитель уведомлен, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты, и ему известно о возможности отказа от присоединения к данной программе

Указанные заявления о заключении договора кредитования и о присоединении к программе страхования истец ФИО1 подписал без каких-либо замечаний и был с ними согласен.

Банк принятые на себя обязательства по вышеуказанным кредитным договорам исполнил в полном объеме, что истцом не оспаривалось при рассмотрении дела.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с претензией о возмещении убытков в размере 31 757 рублей 67 копеек.

Принимая во внимание, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена вся необходимая информация о предложенных услугах по страхованию, заемщик согласился с указанными в договоре условиями, выразил согласие на совершение действий банком по страхованию. В случае нежелания быть застрахованным истец имел возможность не подписывать заявление о присоединении к программе страхования, что не явилось бы причиной для отказа в выдаче кредита.

Доказательств обратного в соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ, суду при рассмотрении дела не представлено.

В нарушение статьи 56 ГПК РФ истцом при рассмотрении дела не представлено суду доказательств, свидетельствующих о понуждении со стороны банка подписать заявление о присоединении к программе страхования. Также не представлено доказательств, что права истца как потребителя были нарушены при заключении кредитного договора.

Согласно статье 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить обязанность соглашением сторон.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять таким условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависело бы предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Принимая во внимание, что страхование является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при заключении которого банк не ограничивал право истца на свободу и добровольность заключения договора страхования, а также учитывая, что предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии нарушения прав истца, как потребителя.

Каких-либо иных доказательств того, что отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное частью 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом не представлено.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Поскольку исковые требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от требований о признании недействительным условия кредитного договора и взыскании с ответчика убытков в удовлетворении которых было отказано, то производные требования также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном по­рядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.Е. Жмайло