Решение по делу № 2-685/2016 ~ М-265/2016 от 26.01.2016

Дело № 2-685/2016 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 02.03.2016 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Слепцова Е.В.,

при секретаре Комоловой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» к Зайцев В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» обратилось в суд с иском к ответчику Зайцев В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и Зайцев В.А. заключили кредитный договор № № на предоставление денежных средств (кредита) на потребительские цели в размере <данные изъяты> руб. с взиманием за пользование кредитом 17.9 процентов годовых с обязательством Заемщика возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Окончательный срок погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ. При условии добровольного подключения заемщика к программе коллективное страхования заемщиков, страховым риском по которой является застрахованным лицом, процентная ставка снижается и устанавливается в размере 17.4 процентов годовых (п. 1.2 Кредитного договора). Погашение Заемщиком основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами. Ежемесячные аннуитетные платежи и их плановый срок погашения указаны в графике платежей (Приложение № к Кредитному договору). В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора, по своему волеизъявлению, выраженному в заявлении-анкете на предоставление кредита, Заемщик был подключен к Программе коллективного страхования. В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, если в течение срока действия Кредитного договора Программа коллективного страхования, к которой добровольно подключился Заемщик, была отключена в результате действия или бездействия Заемщика (по его заявлению либо в случае неоплаты услуг Банка за подключение и расчетное обслуживание по Программе коллективного страхования), процентная ставка за пользование кредитом вновь увеличивается до 17.9 процентов годовых со дня, следующего за днем отключения программы. Согласно условиям Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит путем выдачи денежных средств в размере 250 000 руб., что подтверждается выпиской по ссудному счету. Таким образом, Банк полностью выполнил свои обязательства по Кредитному договору. Заемщик свои обязательства по Кредитному договору выполнил частично. Заемщик несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита согласно графику погашения, допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, в связи с неоплатой Заемщиком услуг Банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по Программе коллективного страхования заемщиков, процентная ставка по кредиту была увеличена до 17.9 годовых с ДД.ММ.ГГГГ <адрес> неоднократно направлялись уведомления Банка о неисполнении обязательства по погашению кредита, уплате процентов и пени за просроченную задолженность по Кредитному договору с предложением погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 календарных дней после получения уведомления. Ответы на уведомления Банком получены не были. Согласно п. 5.1 Кредитного договора Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита. Согласно п. 6.3 Кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования им и иных платежей в случае нарушения Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, руководствуясь п.п. 5.1, 6.3 Кредитного договора, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, предъявил Заемщику Требование о досрочном расторжении Кредитного договора, досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям Кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ <адрес> осталось без исполнения, ответ на Требование не был получен в установленный в нем срок, задолженность по Кредитному договору до настоящего момента не погашена. Банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. Поскольку Заемщик исполнял свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, допустил возникновение просроченной задолженности. Банк вынужден обратиться в суд.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., исходя из представленного расчета, выписки по счету, задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

основной долг <данные изъяты> руб.

проценты за пользование денежные средствами <данные изъяты> руб.

Просит взыскать с Зайцев В.А. в пользу ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» задолженность по кредитному договору №/к01-13 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование денежные средствами <данные изъяты>. Взыскать с Зайцев В.А. в пользу ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Принять меры по обеспечению иска и наложить арест на имущество, принадлежащее Зайцев В.А., в пределах цены иска.

Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ наложен арест на имущество, принадлежащее Зайцев В.А. в пределах суммы иска 213430,44 рублей.

Истец ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Зайцев В.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 452 ГК РФ Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и Зайцев В.А. заключен кредитный договор №/к01-13 от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей с взиманием за пользование кредитом 17,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1,1.2 кредитного договора).

В п. 2.1.2 кредитного договора сторонами определен срок погашения кредита– ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок уплаты кредита определен согласно п. 1.6. кредитного договора частями ежемесячно, аннуитетными платежами. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определен в пункте 1.7 Кредитного договора и составляет <данные изъяты> руб. Ежемесячные аннуитетные платежи и их плановый срок погашения указаны в «Графике погашения задолженности по кредитному договору».

Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил требование о досрочном расторжении кредитного договора, с требованием досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом, а также уплатить штрафные санкции в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Возврат кредитных средств не произведен, доказательств обратного суду не представлено.

Сведений о реструктуризации задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., исходя из представленного расчета, выписки по счету, задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составляет <данные изъяты> <данные изъяты>., в том числе:

основной долг <данные изъяты> руб.

проценты за пользование денежные средствами <данные изъяты> руб.

Суд согласен с предоставленным истцом в обоснование суммы задолженности расчетом, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству.

Поскольку, ответчиком не выполнены условия кредитного договора, платежи не вносятся с декабря 2014 года, сумма долга по кредитному договору не возвращена, проценты за его пользование не уплачены, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору.

Нарушений ст. 319 ГК РФ судом не обнаружено.

При исследовании кредитного договора установлено, что согласно п. 4.1 договора заемщик по своему письменному волеизъявлению подключается к Программе коллективного страхования заемщиков.

Пунктом 1.2. кредитного договора установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 17,4 % годовых.

Пунктом 1.3 кредитного договора предусмотрено, что в случае, если в течение срока действия кредитного договора Программа коллективного страхования, к которой Заемщик добровольно подключился в соответствии с п.4.1. была отключена в результате действия или бездействия Заемщика (по его заявлению либо в случае неоплаты услуг Банка за подключение и расчетное обслуживание по Программе коллективного страхования заемщиков), то ставка по кредиту увеличивается до 17,9 % годовых со дня следующего за днем отключения программы. В случае, если в течение срока действия настоящего договора программа коллективного страхования была отключена по причинам, не зависящим от заемщика, то банк предоставляет заемщику альтернативный вариант услуги с аналогичной стоимостью и перечнем страховых рисков, при этом заемщик уведомляется любым способом. Если заемщик в установленный уведомлением срок отказался от предлагаемой услуги, то ставка по кредиту увеличивается до размера 17,9 % кредитного договора со дня, следующего за днем, указанном в уведомлении. В ином случае заемщик подает соответствующее заявление в банк о смене страховой компании, при этом процентная ставка по кредиту, не меняется.

Пунктом 4.6 кредитного договора заемщику предоставлена возможность сменить страховщика путем подачи в банк письменного заявления о смене страховой компании.

ФИО4 при заключении кредитного договора была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре, и о сопутствующем ему договоре оказания услуги по подключению к программе страхования, а также о порядке выхода из программы страхования по желанию застрахованного, а также о сумме ежемесячной оплаты за подключение и расчетное обслуживание по программе коллективного страхования заемщиков в размере 975,0 рубля, о чем имеется личная подпись Зайцев В.А.

Из заявления-анкеты Зайцев В.А. усматривается, что ответчику была предоставлена возможность выбрать страховую компанию из представленного списка либо указать иную компанию.

Ответчик в добровольном порядке подписал указанное заявление, избрав способ кредитования с подключением к программе коллективного страхования заемщиков, с согласием быть застрахованным в ООО «СК «Цюрих». Данных о вынужденном характере подключения к указанной программе коллективного страхования в ходе рассмотрения дела установлено не было. С размером ежемесячной комиссии за подключение к программе страхования Зайцев В.А. был ознакомлен.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, из текста указанного заявления видно, что ответчик понимает и соглашается, подписывая настоящее заявление, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заключенного. Из заявления видно, что ответчик осознает, что имеет право самостоятельно заключать, договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией. Из заявления видно, что ответчик понимает, что добровольное страхование- это его личное желание и право, а не обязанность. Но из расчета полной стоимости кредита видно, что в расчет полной стоимости кредита плата за подключение в программу страховой защиты заемщиков не включена. В графике погашения задолженности по кредитному договору указано, что дополнительно заемщик уплачивает ежемесячные платежи за подключение и расчетное обслуживание по программе коллективного страхования заемщиков в размере 975,0 рублей.

Заемщик несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита согласно графику погашения, допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, в связи с утратой обеспечения, указанного в п. 1.2 Кредитного договора, процентная ставка по кредиту была увеличена до 17.9 годовых с ДД.ММ.ГГГГ

С учетом изложенного с ответчика Зайцев В.А. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере (<данные изъяты> <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, для истца составили 5334,3 рублей.

В пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины в размере 5334,3 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общества с ограниченной ответственностью к Зайцев В.А. о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать в пользу Коммерческого банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общества с ограниченной ответственностью с Зайцев В.А. задолженность по кредитному договору № № № ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей, а также в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей. Всего в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Слепцова Е.В.