Решение по делу № 2-466/2015 (2-7342/2014;) ~ М-6441/2014 от 17.11.2014

Дело № (№)

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кобзаревой О.А.

при секретаре Калининой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шпенькова В.А. к ОАО АКБ "Росевробанк" о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что при заключении кредитного договора ему была навязана услуга по страхованию, условия страхования включены в условия договора. Страховая сумма была списана с его счета, также им была оплачена ежегодная страховая премия. На списанную комиссии истцом оплачены проценты. Истец просит признать недействительными пункты страхования в договоре, взыскать с ответчика страховую сумму в размере <данные изъяты> руб., страховую премию в размере <данные изъяты> руб., уплаченные проценты в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном объеме и уточнил, что просит признать недействительными п.п. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, в досудебном порядке к ответчику о взыскании указанной суммы не обращался.

Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, извещен.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого ответчиком был предоставлен истцу кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, процентная ставка №% годовых.

Согласно п. №. кредитного договора истец обязан предоставить ответчику документы, подтверждающие заключение со страховой компанией договора страхования, в том числе документы, подтверждающие полную оплачу страховой премии в размере <данные изъяты>% от страховой суммы. Размер страховой суммы составляет сумму кредита увеличенную на <данные изъяты>%.

В соответствии с п.№. кредитного договора одним из условий предоставления кредита является предоставление ответчику документов, указанных в п.№. кредитного договора, подтверждающих страхование.

Следовательно, ответчиком возможность предоставления кредита поставлена в зависимость от заключения доктора страхования.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора истец обязан исполнять обязательства по договору страхования, в том числе уплачивать ежегодную страховую премию и предоставлять ответчику документы, подтверждающие такую оплату.

Кредитный договор в указанной части является недействительным, так как противоречит действующему законодательству.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.927 I К РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим липом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье пли имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью пли имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Тем не менее, ответчик обусловил возможность выдачи кредита заключением договора страхования, в то время как обязанность заемщика страховать свою жизнь не предусмотрена законодательством.

Истец не участвовал в процедуре согласования условий Кредитного договора, так как типовая форма договора не предусматривает подобного права выбора, поскольку не содержит пустых граф, предназначенных для заполнения, перечисления вариантов возможного выбора (согласования). Истец мог лишь принять условия кредитования, либо отказаться от заключения договора, возможности как-то повлиять па предложенные ответчиком условия у истца не было.

Нормами главы 48 ГК РФ, иными федеральными законами не предусмотрена обязанность заемщиков страховать жизнь, здоровье пли имущество при заключении кредитного договора.

Положительное решение ответчика о предоставлении Истцу кредита полностью зависело от того, заключит ли он договор страхования.

Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика заключить договор личного страхования при заключении кредитного договора.

Следовательно, действия ответчика но понуждению к заключению договора страхования применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Истцом соответствующие обязательства по кредитному договору были исполнены, договор страхования ДД.ММ.ГГГГ заключен и страховая сумма, в размере <данные изъяты> коп. была списана и перечислена со счета истца, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п№ кредитного договора истец ДД.ММ.ГГГГ оплатил ежегодную страховую премию в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требование ответчика о заключении договора страхования является незаконным, так как личное страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, не относится к предмету кредитного договора, и является невыгодным условием для заемщика, поэтому страхование может быть только добровольным.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.2 сг.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

С учетом изложенного условия кредитного договора, ущемляющие права потребителей ничтожны (ст.ст. 168, 180 ГК РФ), ответчик обязан вернуть денежные средства, полученные в результате включения в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителя.

Списанные и перечисленные ответчиком со счета истца денежные средства получены им в кредит в «Московском кредитном банке» (ОАО) на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Полная стоимость кредита по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> % годовых.

Использование заемных средств подтверждается соответствующими выписками.

За период с даты уплаты страховой премии (ДД.ММ.ГГГГ) по дату подачи иска (ДД.ММ.ГГГГ) истец уплатил проценты на сумму уплаченной комиссии в размере <данные изъяты> дн.

Истец ДД.ММ.ГГГГ оплатил ежегодную страховую премию в размере <данные изъяты> коп. из собственных средств.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате пропеты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

За период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату подачи иска ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользуется неосновательно его денежными средствами, поэтому в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из следующего расчета: <данные изъяты> руб. * <данные изъяты> коп.

Всего с ответчика подлежит взысканию <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> руб. в полном объеме отвечает принципу соразмерности причиненным нравственным страданиям истца.

Штраф не подлежит взысканию с ответчика, поскольку истец к ответчику с указанными требованиями не обращался, в связи с чем последний был лишен возможности добровольно исполнить требования.

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Шпенькова В.А. удовлетворить частично.

Признать недействительным п. №. и № кредитного договора № №, заключенный между АКБ «Росевробанк» (ОАО) и Шпенькова В.А..

Взыскать АКБ «Росевробанк» (ОАО) в пользу Шпенькова В.А. убытки в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда <данные изъяты> руб.

Во взыскании штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.А. Кобзарева

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья О.А.Кобзарева