Решение по делу № 2-130/2016 ~ М-148/2016 от 19.04.2016

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

р.п. Балаганск 20 мая 2016 года

Балаганский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Сокольникова Н. А., при секретаре Ивановой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ермакова ФИО5 к ПАО «СОВКОМБАНК» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Ермаков ФИО6 обратился в суд с иском к ПАО «СОВКОМБАНК» об истребовании документов.

В обоснование заявленного иска указано, что между Ермаковым ФИО7 (далее - Истец) и ПАО "СОВКОМБАНК" (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (в иске сумма не указана). По условиям данного договора ПАО "СОВКОМБАНК" открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, он как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Им подается исковое заявление, так как у него не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету ему необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст. 395 ГК РФ.

Им ДД.ММ.ГГГГ в ПАО "СОВКОМБАНК" была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия, приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика (Истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию Истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у Ответчика Истцом, получены не были.

Следовательно из этого, можно отметить, что банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закон РФ от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и Банковской деятельности» (Далее - Федеральный Закон) справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих, в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), ( обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (Далее - ФЗ «О защите прав потребителей»).

Согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Так же, хотелось бы отметить, что указанная информация должна быть предоставлена Истцу бесплатно исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ №146 от 13.09.2011года.

Таким образом, с учетом вышеизложенного Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав прямо предусмотренных действующим российским законодательством.

Разделом III Постановления Министерства Здравоохранения РФ от 10.04.2003 № 39 «О введении в действие санитарных правил и нормативов САНПИН 1.2.1253-03» установлены гигиенические требования к изданиям, исходя из которых мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, то есть делает информацию трудно доступной.

Недостаточность и труднодоступность предоставления информации Кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета Заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны Ответчика.

В соответствии с п.2 ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту жительства или пребывания истца.

В соответствии с п. З ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», подп.4 п.2 ст.333.36 Налогового Кодекса РФ, потребители по искам, связанным с нарушением их прав освобождаются от уплаты государственной пошлины.

По этим основаниям истец просит суд обязать ПАО "СОВКОМБАНК" предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Ермакова ФИО8, находящиеся в ПАО "СОВКОМБАНК", а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и на момент подачи искового заявления в суд.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен по адресу, указанному в исковом заявлении, откуда почтовое отправление было возвращено с отметкой об отсутствии адресата и об истечении срока хранения, в то же время, судебная повестка, отправленная по адресу, указанном на почтовом конверте, была получена истцом ДД.ММ.ГГГГ. В исковом заявлении истец просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО4, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, представил суду отзыв на иск, указав, что требования истца удовлетворению не подлежат, так как не являются исковыми, поскольку копии документов выдаются по заявлению клиента в подразделениях Банка. Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ не заключалось кредитного договора, законодательство не содержит понятие «расширенная выписка», из иска не понятно, по какому счету истец просит обязать предоставить выписку. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

    Как следует из искового заявления, между Ермаковым ФИО9 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного договора ПАО «Совкомбанк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

    В то же время, ответчик, оспорив факт заключения ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора с истцом, предоставил суду копию Дополнительного соглашения к Заявлению-оферте от ДД.ММ.ГГГГ на открытие и заключение Договора банковского счета №, заключенного между Банком и Ермаковым ФИО10. ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

    В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производств.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах в банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.     Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К исковому заявлению Ермакова ФИО11 приложена претензия от ДД.ММ.ГГГГ, адресованная ПАО «Совкомбанк», в которой истец просит банк произвести перерасчет суммы основного долга и начисленных процентов без учета комиссий, предоставить копии документов по кредитному делу заемщика, зачесть в счет уплаты долга, уплаченные комиссии, а также просит расторгнуть кредитный договор.

В иске Ермаков ФИО12. указывает на то, что ответчик не ответил на вышеприведенную претензию и не предоставил запрашиваемые им документы. При этом, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, доказательств направления, или вручения ответчику претензии истцом суду не представлено. Приложенный истцом список внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ со штампом "Почта России <адрес>" не является надлежащими доказательством, направления истцом ответчику претензии, учитывая, что истец проживает в <адрес>. Список внутренних почтовых отправлений представлен в ксерокопии, не содержит сведений, по какому кредитному договору направлялась претензия.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав Ермакова ФИО13 действиями ответчика, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента. Суду не представлено доказательств, с достоверностью подтверждающих то обстоятельство, что претензия была направлена ответчику, из содержания текста указанной претензии не усматривается согласие истца на пересылку по почте сведений, содержащих банковскую тайну, при отсутствии такого указания направление запрашиваемых копий явилось бы нарушением банком положений закона.

При этом суд считает, что запрашиваемые истцом документы могут быть представлены истцу при его непосредственном обращении, либо его уполномоченного представителя в подразделение Банка, на что указано в отзыве на иск.

На основании изложенного, исковые требования Ермакова ФИО14 к ПАО «СОВКОМБАНК» об истребовании документов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ермакова ФИО15 к ПАО «СОВКОМБАНК» об обязании предоставить копии кредитного договора, приложения к кредитному договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Балаганский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

    Судья:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>