Решение по делу № 2-61/2021 (2-986/2020;) ~ М-944/2020 от 09.11.2020

Дело № 2-61/21

39RS0007-01-2020-001385-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Багратионовск         15 января 2021 г.

    Багратионовский районный суд Калининградской области в составе:

судьи Степаненко О.М.,

при помощнике судьи Пурвиетис Н.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Чертовой Н.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Чертовой Н.Т. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 94661 руб. 04 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3039 руб. 83 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что в 2008 г. между Банком и ответчицей был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 75000 руб., который в соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление – анкета, подписанная Чертовой Н.Т., Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Договор был заключен посредством акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчица с Тарифами, Общими условиями и информацией о полной стоимости кредита была ознакомлена и обязалась их выполнять, о чем имеется ее подпись в заявлении - анкете. Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме - выдал Чертовой Н.Т. кредитную карту с установленным лимитом задолженности, однако ответчица неоднократно допускала просрочку по плате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с неисполнением Чертовой Н.Т. надлежащим образом своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор 16 апреля 2020 г. путем выставления ответчице заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Чертовой Н.Т. был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял. С учетом изложенного, Банк просит взыскать с ответчицы задолженность по договору кредитной карты в сумме 94661 руб. 04 коп., складывающуюся из следующего: просроченная задолженность по основному долгу – 71682 руб. 32 коп., просроченные проценты – 20618 руб. 72 коп., штрафные проценты – 2360 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3039 руб. 83 коп.

Представитель истца – Акционерного общества «Тинькофф Банк», в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчица Чертова Н.Т. и ее представитель Присяжнюк Е.А. в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель Присяжнюк Е.А. в ранее состоявшемся судебном заседании, не оспаривая факт заключения Чертовой Н.Т. кредитного договора, получения денежных средств, неисполнения надлежащим образом обязательств по нему, наличие и размер задолженности, с исковыми требованиями не согласилась.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

При этом, в силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч.1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в актуальной для данных правоотношений редакции) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями бязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 27 февраля 2018 г. Чертова Н.Т. обратилась в Банк с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф платинум для заключения договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, выдаваемого банком.

В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Активация производится банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.10 Общих условий.

Таким образом, кредитный договор между Банком и Чертовой Н.Т. был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор о выпуске и обслуживании карты заключен на условиях, установленных Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее по тексту – Общие условия), Тарифами по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) (далее по тексту – Тарифы), предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Ответчица активировала кредитную карту 24 марта 2018 г., следовательно, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № между Чертовой Н.Т. и Банком считается заключенным.

В соответствии с договором банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту с кредитным лимитом 75000 руб.

Чертова Н.Т. в соответствии с условиями договора обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в сроки, предусмотренные договором.

Тарифами по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), являющимися неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании кредитной карты № от 24 марта 2018 г. предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет: в беспроцентный период до 55 дней – 0%, за рамками беспроцентного периода - 26,9% годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб.; минимальный платеж – 8% от задолженности (минимально 600 руб.); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.

Пунктами 5.7, 5.8 Общих условий предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом.

Пунктом 5.11 указанных Общих условий определено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме - выдал ответчице кредитную карту в установленные общими условиями сроки, а также предоставил Чертовой Н.Т. обслуживание кредитной карты в соответствии с общими условиями и тарифами, тогда как ответчица обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Согласно п. 9.1 Общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности.

Как установлено судом 16 апреля 2020 г. Банк расторг договор с Чертовой Н.Т. в соответствии с п. п. 9.1 Общих условий путем выставления в адрес ответчицы заключительного счета. На момент расторжения договора размер ее задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Размер задолженности ответчицы на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете, подтверждается счетами-выписками, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности и составляет 94661 руб. 04 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 71682 руб. 32 коп., просроченные проценты – 20618 руб. 72 коп., штрафные проценты – 2360 руб.

Нарушением условий договора Чертовой Н.Т. нарушено право Банка на возврат суммы кредита, получение процентов по договору, иных платежей.

Оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу о том, что, поскольку ответчица, отказавшись от исполнения возложенных на нее кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных банком процентов, нарушила тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно, то исковые требования Банка к Чертовой Н.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 94661 руб. 04 коп. подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 98, ст. 88 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся и расходы по уплате госпошлины.

    При подаче настоящего иска Банк уплатил госпошлину в сумме 3039 руб. 83 коп. Указанная сумма, в силу вышеприведенных положений закона, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

    Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Чертовой Н.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Чертовой Н.Т. (ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте в размере 94661 руб. 04 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3039 руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Багратионовский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено 18 января 2021 г.

Судья             О.М.Степаненко