Решение по делу № 2-496/2021 ~ М-320/2021 от 29.03.2021

Дело № 2-1-496/2021

64RS0007-01-20218-001304-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 мая 2021 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего Тарараксиной С.Э.

при секретаре Ланиной К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,-

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119528 руб. 76 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9590 руб. 58 коп., Обратить взыскание просит истец на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование своих требований указывают на заключение со ФИО3 вышеуказанного кредитного договора, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 350000 руб. под 15% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов с ФИО4, ФИО5, ФИО2 заключены договоры поручительства соответственно №, №, №, а также в залог предоставлены приобретаемые объекты недвижимого имущества. Банк свои обязательства исполнил. В связи с ненадлежащем исполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчиков, обратив взыскание на заложенное имущество

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании не участвовал, о дне, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчикам ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО2, в соответствии со ст.113 ГПК РФ направлялись судебные извещения по известным адресам, в том числе по месту регистрации. Исходя из материалов дела, за получением судебного извещения о дате судебного разбирательства ответчики на почту не являлись, о чем свидетельствуют отметки почты России об истечении срока хранения. Такое обстоятельство дает суду право приступить к рассмотрению дела.

Кроме того суд принимает во внимание об известности ответчику ФИО3 о нахождении в суде настоящего иска, поскольку ранее подавалось ходатайство об отложении судебного заседания для возможного мирного урегулирования спора

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был между истцом и ФИО3 заключен целевой кредитный договор№ на приобретение объекта недвижимостина сумму 350000 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства с ФИО4, ФИО5, ФИО2 заключены договоры поручительства соответственно №, №, №, в соответствии с условиями которых поручители приняли на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком его обязательств в полном объеме

Обеспечением исполнения обязательств по данному договору является залог приобретаемого объекта недвижимости – земельный участок, общей площадью 292 кв.м. и расположенный на нем жилой дом общей площадью 43,9 кв. м., расположенные по адресу:<адрес>.

Денежные средства банком были предоставлены заемщику, что подтверждается расчетом цены иска, историей операций по кредитному договору и не оспаривается ответчиками. Таким образом, банк свои обязательства исполнил.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2.7 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возвращения задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 119528 руб. 76 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 111694 руб. 33 коп., просроченные проценты– 6857 руб. 08 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 651 руб. 99 коп., неустойка на просроченные проценты – 325 руб. 36 коп.,

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Истцом в адрес ответчиков были направлены требованияо досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, исполнение которых не последовало.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиками возложенных на них кредитным договором обязанностей, выразившихся в не погашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного суду не представлено.

Правильность представленного истцом расчета и период задолженности по указанному кредитному договору проверены судом, ответчиками оспорены не были, в связи с чем, суд принимает расчет истца за основу при вынесении решения.

Обоснованность взыскания неустойки подтверждается пунктом 2.7 кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется, ее размер не превышает сумму основного долга.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что поскольку ответчик ФИО3 нарушил принятые на себя обязательства по погашению кредита по кредитному договору№от ДД.ММ.ГГГГ, а поручители обязались отвечать за надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств в том же объеме, что и заемщик, то с них в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 119528 руб. 76 коп.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество являющегося предметом залога по кредитному договору№от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик ФИО3, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору представил кредитору залог (ипотеку) приобретаемые за счет кредитных средств земельный участок и жилой дом по адресу:<адрес>.

Согласно данных из Единого государственного реестра недвижимости право собственности на здание и земельный участок, расположенные по адресу:<адрес>зарегистрировано за ФИО3 с обременением объекта недвижимости – ипотека в силу закона в пользу истца на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (19 лет).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрено периодическими платежами и как следует из выписки из лицевого счета заемщика, ФИО3, а также расчета цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ последним более трех раз в течение года были нарушены сроки внесения платежей по кредиту, следовательно, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1, 2 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В силу п.п. 4 п. 2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ (в редакции статьи, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Согласно п. 4.1 договора залога недвижимости Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения заемщиком обязательств, определенных условиями договора займа, по истечение 10 дней после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части

В силу п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Предусмотренных законом оснований, когда обращение взыскания на предмет залога не допускается, судом не установлено. Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 8 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" в случаях, предусмотренных законодательством РФ, оценка объекта оценки, в том числе повторная, может быть проведена оценщиком на основании определения суда.

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно проведенной истцом оценки рыночная стоимость предмета залога – жилого дома площадью 43,9 кв.м. с кадастровым номером 64:41:410473:33, земельного участка общей площадью 391 кв.м с кадастровым номером 64:41:410473:54 расположенных по адресу: <адрес>, составляет соответственно 395301 руб. и 383924 руб.

Принимая во внимание, изложенное и положения подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, содержащей императивные нормы относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества, начальную продажную цену залогового имущества следует определить в размере 80% от рыночной стоимости, определенной вышеуказанным отчетом об оценке – в общей сумме 623380 руб. (307139,20 руб. жилой дом со строениями и сооружениями, 316240,80 земельный участок

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, исчисленной в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, в сумме 9590 руб. 58 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119528 руб. 76 коп.,расходы по уплате государственной пошлины в размере 9590 руб. 58 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с строениями, сооружениями: три сарая(литера Б, В, Е), ворота (литера Г), забор (литер Д), уборная (литер Ж), назначение жилое, этажность 1, общей площадью 43,9 кв.м. инвентаризационный №, литер А1а, кадастровый № расположенный по адресу:<адрес>;

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов (поселений), общей площадью 292,0 кв.м., кадастровый № (ранее присвоенный кадастровый №, расположенный по адресу:<адрес>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 623380 руб., в том числе: жилой дом со строениями, сооружениями – 307139 руб. 20 коп., земельный участок 316240 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ).

Председательствующий С.Э. Тарараксина