Решение по делу № 2-3097/2015 ~ М-2721/2015 от 14.07.2015

5

Дело № 2-3097 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 27 августа 2015 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Б» к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Б» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков в его пользу задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, в том числе:

-*** рублей – основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

-*** рублей *** копеек – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

- *** рублей *** копейки – задолженность по процентам на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

- *** копеек – пени за просрочку по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

- *** рублей *** копейки - пени за несвоевременную оплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.

Требования мотивированы тем, что 30.05.2013г. между ОАО «Б» (далее - «банк») и ФИО1 (далее - «заёмщик») был заключен кредитный договор № (далее - «кредитный договор»), по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере *** рублей под <данные изъяты>% годовых, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и графиком погашения процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита установлен п. 2 кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ.

30.05.2013г. банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил кредит в размере *** рублей, что подтверждается банковским ордером № от 30.05.2013г.

В соответствии с п. 4.1. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к кредитному договору.

Согласно п. 10 договора датой платежа по договору является 10 число каждого месяца.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица: № от 30.05.2013г. с ФИО2.

Заемщик возвращал ежемесячно кредит и уплачивал на него проценты, однако с ноября 2014г. обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 4.7. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов банк вправе требовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заёмщик исполняет ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору.

16.03.2015г. банк направил в адрес заёмщика и поручителя требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако заёмщик и поручитель не исполнил требования банка.

Таким образом, банк выполнил все досудебные мероприятия по возврату просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на 22.04.2015г. задолженность заёмщика по кредитному договору составляет *** рублей, которая состоит:

- *** рублей - задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.05.2018г.;

- *** рублей - задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по 22.04.2015г.;

- *** рублей - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.04.2015г. по 22.04.2015г.;

- *** рублей - пеня за просрочку по уплате основного долга за период с 11.12.2014г. по 22.04.2015г.;

- *** рублей - пеня за несвоевременную оплату процентов за период с 11.12.2014г. по 22.04.2015г.;

- *** рублей - пеня за просрочку по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по 22.04.2015г.

В соответствии с п.1.1. договора поручительства поручитель обязался отвечать в полном объёме перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик – заемщик ФИО1 не явилась, о рассмотрении дела уведомлена, представила письменное заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, письменное заявление о снижении размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, письменное возражение относительно искового заявления.

Ответчик – поручитель ФИО2 в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в подписанном им совместно с ФИО1 письменном возражении.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ст.307 ГК РФ

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 425 ч. 1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее…К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с чч.1-2 ст.55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений…В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Таким образом, в силу ст.ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчёты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В силу положений ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В судебном заседании установлено и никем не оспорено то обстоятельство, что 30.05.2013г. между истцом и ответчиком – заемщиком ФИО1 путём подписания был заключен кредитный договор № (л.д.8), по условиям которого банк предоставил заёмщику денежные средства в размере *** рублей под <данные изъяты>% годовых, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов (л.д.9), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита установлен п. 2 кредитного договора и графика - 30.05.2018г.

30.05.2013г. банк предоставил заемщику кредит по указанному договору в размере *** рублей, что подтверждается банковским ордером № от 30.05.2013г. (л.д. 18).

В соответствии с п.4.1. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (л.д.10-13), подписанным заемщиком ФИО1 30.05.2013г. (л.д.13) проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении 1 к кредитному договору (п.4.2.1. Правил).

Согласно п.4.2.2. Правил предоставления (л.д.10-13) проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен путем подписания банком договор поручительства физического лица: № от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО2 (л.д.14-16).

Как установлено в судебном заседании и не отрицается в представленном ответчиками письменном возражении на иск, с ноября 2014 года обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются надлежащим образом. Указанное обстоятельство подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6). Контррасчет на данный расчет истца, ответчиками в порядке ст.ст.56-57 ГПК РФ в судебное заседание не представлен.

То обстоятельство, как указывают ответчики в своём письменном возражении на иск, что ответчик-заемщик ФИО1 произвела платежи по кредитному договору в размере *** рублей ДД.ММ.ГГГГ года, *** рублей ДД.ММ.ГГГГ года, *** рублей ДД.ММ.ГГГГ по представленным платежным документам, не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований банка, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики не производили платежи по кредитному договору в полном объёме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, о чём ими также сообщено в письменных возражениях, то есть ответчиками нарушался график платежей.

В соответствии с п.4.7. Правил предоставления (л.д.10-13) банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик исполняет ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору (л.д. 11 оборот).

Банком в адрес ответчиков по месту их регистрации и проживания были направлены требования (л.д.19,20) о досрочном возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако ответчики не исполнили данные требования Банка. Доказательств обратного в соответствии со ст.ст.56-57 ГПК РФ ответчиками также не представлено.

В соответствии с п.1.1. договора поручительства поручитель обязался отвечать в полном объёме перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Согласно п.2.1. договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (л.д. 14-16).

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Из просительной части искового заявления следует, что истец просит взыскать с ответчиков в его пользу солидарно:

*** рублей – основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

-*** рублей *** копеек – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

- *** рублей *** копейки – задолженность по процентам на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

- *** копеек – пени за просрочку по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

- *** рублей *** копейки - пени за несвоевременную оплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., что в сумме составляет *** рублей *** копеек.

Суд полагает необходимым удовлетворить заявленные истцом требования в порядке ч.3 ст.196 ГПК РФ, взыскать солидарно с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, ФИО2,ДД.ММ.ГГГГ г.рождения в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, в том числе:

-*** рублей – основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

-*** рублей *** копеек – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

*** рублей *** копейки – задолженность по процентам на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

- *** копеек – пени за просрочку по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.;

- *** рублей *** копейки - пени за несвоевременную оплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на основании представленного истцом расчета задолженности (л.д.6).

Как установлено в судебном заседании и не опровергнуто ответчиками, Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование. Доказательств обратного стороной ответчика в соответствии со ст.ст.56,57 ГПК РФ не представлено, равно как и не представлено доказательств того, что у ответчиков отсутствует задолженность по заявленным требованиям, не представлено расчета и доказательств иного размера задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, графика платежей по договору, доказательств исполнения требования, направленного письменно ответчикам от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19,20), доказательств возражения ответчиков на эти требования с документальным обоснованием.

Тот факт, что ответчики не получали данные требования, о чём ими указано в возражении на иск, ничем объективно не подтвержден.

Оснований для снижения в порядке ст.333 ГК РФ начисленных ответчикам пени в сумме *** коп. и *** рублей суд не находит в силу следующего.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.6.1. Правил предоставления (л.д.12 оборот) кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства по договору по возвращению кредита и начисленных на него процентов. Сумма пени уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору, начисляется за каждый календарный день просрочки, определяется в процентах от неуплаченной суммы и в Соглашении.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, суду предоставляется право снижения размера неустойки как законной, так и договорной, если ее размер действительно явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. При этом суду предоставлено право по собственной инициативе проверять адекватность размера неустойки при вынесении решения о ее взыскании и в случае необходимости снижать ее до признанного судом разумного размера.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на лице, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Ответчиком не представлено никаких доказательств со ссылкой на конкретные расчеты, свидетельствующие о несоразмерности последствий нарушенного обязательства, само по себе несогласие с взыскиваемой неустойкой, её размером, не свидетельствует о несоразмерности последствий нарушенного обязательства. Как установлено в судебном заседании, ответчики имеют задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей, иного размера такой задолженности ответчиками в порядке ст.ст.56,57 ГПК РФ не представлено. До настоящего времени в добровольном порядке ответчики такую задолженность не погасили, не производили платежи по кредитному договору в полном объёме с ноября 2014 года, что не отрицается ими в представленных письменных возражениях. Ответчиками также не представлено объективных доказательств наличия у них тяжелого материального положения, не представлено доказательств отсутствия постоянного источника доходов. Заявленный истцом размер штрафных санкци░ - ░░░░ ░ ░░░░░ *** ░░░. ░ *** ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░.98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 88 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░.7), ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.194-199 ░░░ ░░, ░░░

░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1,░░.░░.░░░░ ░.░░░░░░░░, ░░░2,░░.░░.░░░░ ░.░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

-*** ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░.;

-*** ░░░░░░ *** ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░.;

- *** ░░░░░░ *** ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░.;

- *** ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░.;

- *** ░░░░░░ *** ░░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1,░░.░░.░░░░ ░.░░░░░░░░, ░░░2,░░.░░.░░░░ ░.░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 31 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ /░░░░░░░/ ░.░.░░░░░░░