Решение по делу № 2-48/2012 (2-2574/2011;) от 26.07.2011

Дело № 2-48 РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Сологубовой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово

10 июля 2012 года

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Беловского ОСБ № к ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и по встречному иску ФИО2 к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице Беловского ОСБ № о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в лице Беловского ОСБ № обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО5, в котором просит взыскать с ответчиков солидарно в его пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп.; в целях погашения задолженности по указанному кредитному договору из стоимости заложенного имущества обратить взыскание на принадлежащие ФИО2 и ФИО1 жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>; определить начальную продажную цену предмета залога – квартиры по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, в размере, установленном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом-исполнителем; взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка госпошлину в размере <данные изъяты>.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Беловским отделением № Сбербанка России ОАО (далее Банк) и ФИО2, ФИО1 (далее созаемщики) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении заемщику кредита <данные изъяты>» (п.1.1 Кредитного договора) по программе «<данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с установлением процента по кредиту в размере 12,25% годовых. Кредит ответчикам предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО2, ФИО1 жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <данные изъяты>, <адрес>. Так согласно п.4.1, 4.3 кредитного договора ФИО2, ФИО1 обязаны производить погашение кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлимой частью настоящего договора.

Ввиду ненадлежащего исполнения своих обязательств по возврату кредита созаемщиками ФИО2, ФИО1, у них по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в сумме 470086,44 рублей, в том числе: ссудная задолженность 0 рублей, задолженность по просроченным процентам – 23910,90 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными ресурсами – 0, просроченная ссудная задолженность – 445279,35 рублей, неустойка за просрочку основного долга – 0 рублей, неустойка за просрочку процентов – 896,19 рублей.

Задолженность образовалась в связи с пропуском заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, установленных срочным обязательством и не поступления в установленный кредитным договором срок суммы очередного платежа в погашение кредита и процентов за пользование кредитными ресурсами.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору является залог объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, пгт.Грамотеино, <адрес> приобретенной на кредитные средства, согласно п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ. Ипотека в силу закона зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>, одновременно с регистрацией права собственности на квартиру, о чём выдано свидетельство о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в котором в качестве субъектов указаны: ФИО1, ФИО2, вид права: Общая совместная собственность, адрес объекта: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>.

Кроме этого, в обеспечение кредитных обязательств Сберегательный банк России ДД.ММ.ГГГГ заключил договора поручительства с ФИО4, ФИО5 по кредитному обязательству созаемщиков ФИО1, ФИО2.

ФИО2, в свою очередь, обратилась в суд со встречным исковым заявлением к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице Беловского ОСБ № о защите прав потребителей (л.д.208-209, том 1), в котором просит признать недействительными п.3.1. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г., взыскать с ответчика в её пользу сумму неосновательного обогащения в размере 7600 руб., осуществить зачёт встречных однородных требований по иску ОАО Сбербанк РФ к ней о взыскании суммы по кредитному договору.

Истец по встречному иску и ответчик по первоначальному иску ФИО2 в суд не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, в деле принимает участие её представитель на основании нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, сроком на три года – ФИО7(л.д.67, том 1).

Ответчики по первоначальному иску ФИО1, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, в деле принимает участие их представитель на основании нотариальных доверенностей ФИО7 (л.д.240, том 1, л.д.25,26, том 3), ответчик ФИО5 представил письменное заявление (л.д.55, том 3), согласно которого дело просил рассматривать в его отсутствие, с участием его представителя ФИО7, исковые требования ОАО Сбербанк России не признаёт.

Представитель истца по встречному иску ФИО2 и ответчиков по первоначальному иску ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО5 – ФИО7 в судебном заседании просил удовлетворить встречное исковое заявление ФИО2, в первоначальном иске просил отказать в полном объёме, представив в суд письменные возражения (л.д.75, 89-90, том 3), дал пояснения.

Представитель ответчика по встречному иску АК СБ РФ в лице Беловского ОСБ № по доверенности ФИО8 (л.д.91-92) в судебном заседании возражала против удовлетворения встречного иска, просила применить срок исковой давности, первоначальные исковые требования поддержала в полном объёме, просила взыскать солидарно досрочно с ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО5 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Беловского ОСБ № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <адрес>. Обратить взыскание на принадлежащее ФИО2, ФИО1 заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, определить способ реализации заложенного имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> – публичные торги, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> в размере <данные изъяты> рублей, взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО5 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Беловского ОСБ № судебные расходы за выезд на объект для оказания услуг по оценке жилого дома по <адрес> в сумме 300 рублей, взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО5 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Беловского ОСБ № возврат государственной пошлины в размере <адрес>.

Определением Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ встречное исковое заявление ФИО2 оставлено без рассмотрения в порядке ст.222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по основаниям того, что заявление подписано и подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание и предъявление.

Заслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и никем не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ между Беловским отделением № Сбербанка России ОАО (далее Банк) и ФИО2, ФИО1 (далее созаемщики) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении заемщику кредита «<адрес>.1.1 Кредитного договора) по программе «<адрес>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с установлением процента по кредиту в размере 12,25% годовых, обеспечен поручительством ФИО4, ФИО5(п.2.1.1.) (л.д.40-45, том1). Кредит ответчикам предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО2, ФИО1 жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>. Согласно п.4.1, 4.3 кредитного договора ФИО2, ФИО1 обязаны производить погашение кредита ежемесячно, не позднее <адрес> месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлимой частью настоящего договора. Согласно п.4.4. кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредиту неустойку.

Обеспечением исполнения обязательств созаемщиков по указанному кредитному договору является залог объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> приобретенной на кредитные средства, а именно: ипотека в силу закона зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>, одновременно с регистрацией права собственности на жилой дом и земельный участок, о чём выданы свидетельства о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в котором в качестве субъектов указаны: ФИО1, ФИО2, вид права: Общая совместная собственность, адрес объекта: <адрес>, пгт.Грамотеино, <адрес> (л.д.37,38, том 1).

Кроме того, в обеспечение кредитных обязательств, Сберегательный банк России ДД.ММ.ГГГГ заключил договора поручительства с ФИО4, ФИО5 по кредитному обязательству созаемщиков ФИО1, ФИО2 (л.д.46-47, 48-49 том 1), из которых видно, что Поручители обязуются в полном объёме отвечать за исполнение созаемщиками их обязательств, как и созаемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору созаемщиками, ответственность Поручителем и созаемщиков по кредиту перед кредитором солидарная.

О том, что истцом надлежащим образом исполнен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по факту выдачи кредита подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50, том 1).

В соответствии со срочным обязательством № (л.д.51, том 1), подписанным созаемщиками ФИО2, ФИО1, обязуются производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3179,92 рублей, последний платеж в <адрес> руб., проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.

В соответствии с пунктом 5.2. подпунктом 5.2.5, а) Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г.(л.д.42-43, том 1) Кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренную условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе, однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Как видно из представленного расчета задолженности (л.д.5-6, том 1), ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита созаемщиками ФИО2, ФИО1, у них по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в сумме 470086,44 рублей, в том числе: ссудная задолженность 0 рублей, задолженность по просроченным процентам – 23910,90 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными ресурсами – 0, просроченная ссудная задолженность – <адрес>, неустойка за просрочку основного долга – 0 рублей, неустойка за просрочку процентов – 896,19 рублей.

Из данного расчёта также видно, что задолженность образовалась в связи с пропуском заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, установленных срочным обязательством и не поступления в установленный кредитным договором срок суммы очередного платежа в погашение кредита и процентов за пользование кредитными ресурсами, а именно: 6 раз – Вынос основного долга на просрочку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., а также ДД.ММ.ГГГГ г.; По процентам – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающими процентами.

В связи с образованием просроченной задолженности, истцом было направлено требование (л.д.11, том 1), адресованное ФИО10, ФИО5, из которого видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 464295,40 руб., данное уведомление было направлено ФИО10 заказным письмом (л.д.10)., с требованием погасить образовавшуюся задолженность в десятидневный срок.

Согласно дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.87, том 1) средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, предоставленные ФИО2 могут быть направлены созаемщиком только на погашение основного долга и уплату процентов по настоящему Договору единовременно в полном объёме.

Из представленного платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.86, том 1) Пенсионным фондом перечислено в АК СБ РФ (ОАО) Беловское отделение 2359 СБ РФ денежные средства в сумме 299731 руб.25 коп. из средств материнского капитала согласно пост. Правл. ПФР от ДД.ММ.ГГГГ № 61-П в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2

Из представленного государственного сертификата от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.124, том 1, оборотная сторона) ФИО2 имеет право на получение материнского (семейного) капитала в размере 267500 рублей.

Как усматривается из материалов дела, в частности в представленном расчете задолженности (л.д.5-6, том 1) видно, что ДД.ММ.ГГГГ произошло гашение основного долга в сумме 246937 руб.74 коп. за счёт средств материнского капитала, что подтверждено в судебном заседании представителем банка от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось представителем ФИО10, ФИО5 – ФИО7

Из представленных свидетельств о рождении (л.д.125, том 1) ФИО2, А.Е. имеют детей: ФИО4,ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3,ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Согласно разъяснений <Письма> Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 21-Т "О реализации Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей") в соответствии со статьей 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" (далее - Федеральный закон) получатели государственного сертификата на материнский (семейный) капитал (далее - сертификат) вправе распорядиться средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, в частности, направив их на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору, заключенному с кредитной организацией (далее - кредиты). Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий установлены Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 862 (далее - Постановление N 862). Статья 10 Федерального закона предусматривает направление средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам. Пункт 3 Постановления N 862 устанавливает, что средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам).

В соответствии с пунктом 3 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 862 (ред. от 24.12.2011) "О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий")в случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на:

а) уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;

б) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредиту (займу), обязательство по которому возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала;

в) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.

Согласно п.6 ст.10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 256-ФЗ (ред. от 16.11.2011) "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.

Вместе с тем, материалами дела подтверждено, и не опровергнуто в судебном заседании представителем ФИО10, ФИО5 – ФИО7, что созаемщиками неоднократно нарушались обязательства по возврату очередного платежа по кредитному договору, в связи с чем, у кредитора возникло право требовать досрочного возврата всей суммы займа и причитающихся процентов за пользование кредитом на основании ст.819, 811 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из пункта 2 статьи 819 ГК РФ отношения, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 5.2. подпунктом 5.2.5, а) Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г.(л.д.42-43, том 1) Кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренную условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе, однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Из представленного расчёта задолженности (л.д.5-6, том 1) видно, что задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась в сумме 470086,44 рублей, в том числе:

-ссудная задолженность 0 рублей,

-задолженность по просроченным процентам – 23910,90 рублей,

-задолженность по процентам за пользование кредитными ресурсами – 0,

-просроченная ссудная задолженность – 445279,35 рублей,

-неустойка за просрочку основного долга – 0 рублей,

-неустойка за просрочку процентов – 896,19 рублей.

Данная задолженность образовалась в связи с пропуском заемщиками сроков уплаты ежемесячных платежей, установленных срочным обязательством и не поступления в установленный кредитным договором срок суммы очередного платежа в погашение кредита и процентов за пользование кредитными ресурсами, а именно: 6 раз – Вынос основного долга на просрочку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., а также ДД.ММ.ГГГГ г.; По процентам – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., то есть в результате ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита созаемщиками ФИО2, ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности на (л.д.5-6, том 1), поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству.

Поскольку созаемщиками ФИО11 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором обязательства по возврату основного долга, уплате процентов, банк правомерно, в соответствии с законом, пунктом 5.2. подпунктом 5.2.5, а) Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г.(л.д.42-43, том 1) обратился в суд с требованием о солидарном досрочном взыскании с созаемщиков и поручителей суммы займа, процентов, неустойки и об обращении взыскания на заложенное имущество по ипотеке в силу закона (залоге имущества), право собственности на которое перешло, как установлено материалами дела, к ФИО10.

Согласно ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Статья 2 указанного Закона предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст.3 Закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартиры, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Согласно п.2 указанной статьи, к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать солидарно досрочно с ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО5 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Беловского ОСБ № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 470086 (четыреста семьдесят тысяч восемьдесят шесть) рублей 44 копейки, обратить взыскание на принадлежащее ФИО2, ФИО1 заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, определить <данные изъяты> пгт<данные изъяты>, <адрес> – публичные торги, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> в размере 1458 000 рублей исходя из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.187-257, том 2).

Суд считает целесообразным обращение взыскания на принадлежащее ФИО2, ФИО1 заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, в силу следующего.

Согласно ч.1 ст.130 ГК РФ к недвижимым вещам (недвижимое имущество, недвижимость) относятся земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства.

Жилой дом по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> по настоящему делу является объектом недвижимости в силу прямого указания закона. Его прочная связь с земельным участком, находящимся по этому же адресу, как один из основных признаков недвижимости (п.1 ст.130 ГК РФ) не подлежит сомнению, поскольку, хотя и является самостоятельным объектом, но его разделение с земельным участком произведено быть не может.

В соответствии с ч.1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, как установлено материалами дела, являются предметом ипотеки.

Оснований для применения ч.3 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по которым по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в данном деле, не имеется.

Из материалов дела следует, что ФИО11, их представителем ФИО7 такого ходатайства не заявлялось, кроме того, не представлено и наличие уважительных причин, по которым может быть удовлетворено такое ходатайство.

В силу изложенного выше, суд также считает необходимым взыскать с солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО5 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Беловского ОСБ № судебные расходы в сумме 300 рублей, связанные с выездом истца на объект по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, за оказание услуг по оценке имущества, так как данные расходы подтверждены документально (л.д.127).

В соответствии со ст.ст.88,98 ГПК РФ суд взыскивает солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО5 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Беловского ОСБ № возврат государственной пошлины в размере 6 300 рублей 86 копеек, уплаченной при подаче иска в суд ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г.(л.д.2).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно досрочно с ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО5 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Беловского ОСБ № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 470086 (четыреста семьдесят тысяч восемьдесят шесть) рублей 44 копейки.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО2, ФИО1 заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>.

Определить способ реализации заложенного имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, пгт. <данные изъяты>, <адрес> – публичные торги.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> в размере 1458 000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО5 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Беловского ОСБ № судебные расходы в сумме 300 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО5 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Беловского ОСБ № возврат государственной пошлины в размере 6 300 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 16 июля 2012 года.

Председательствующий: /подпись/ Т.С. Гуляева

Верно

Судья: Т.С. Гуляева