Решение по делу № 2-503/2017 (2-7737/2016;) ~ М-6903/2016 от 17.11.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года

Балашихинский городской суд <адрес>

в составе председательствующего федерального судьи Дошина П.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ФИО4 Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору; встречному иску ФИО1 к АО "Кредит ФИО5 Банк" о взыскании незаконно списанных комиссий за обслуживание кредита и морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, следующего содержания:

«24.08.2011г., ФИО1 (далее - Заемщик) и АО «Кредит Европа Банк» (далее - Банк) заключили Кредитный договор №IC000000000014 (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее Кредит). В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ «О внесении изменении в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 10,9 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору №IC000000000014 от ДД.ММ.ГГГГ На основании Заявления (Оферта) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а так же ст.ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита №IC000000000014 от 24.08.2011г., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору №IC000000000014 от ДД.ММ.ГГГГ, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ - №. Процентная ставка по кредиту составила 15 % (годовых). Срок реструктуризированного Договора составил 60 месяцев. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 131, 132,139 ГПК РФ, ст.ст. 309, 334, 348, 401, 810, 819 ГК РФ, ПРОШУ СУД: Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» - денежные средства, полученные по Кредитному договору №IC000000000014 от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере №, а именно: сумма основного долга - №

В ходе судебного заседания ответчиком предъявлен встречный иск следующего содержания: «В исковом заявлении о взыскании задолженности по кредитному договору и расчете суммы задолженности (цены иска) банк, указывает сумму задолженности, начисленную заемщику в соответствии с очередностью списания задолженности (погашения требований кредитора), установленной кредитным соглашением, а не Гражданским кодексом РФ, также в кредитный договор была включено условие о взимании комиссии за обслуживание кредита в размере № рублей ежемесячно. В связи с тем, что Кредитное соглашение №IC000000000014 от ДД.ММ.ГГГГ было заключено между Банком и физическим лицом (гражданином), данные правоотношения подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей». Согласно условиям, кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено взимание комиссий за обслуживание кредита в размере № рублей ежемесячно. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителей. Кроме того, взимание с истца/ответчика комиссии за обслуживание кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение непосредственно обязанностей банка в рамках кредитного договора. Предоставление кредита не может быть обусловлено условием по взимании платы (комиссии) за обслуживание кредита, что ущемляет права потребителя, установленные пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей». Данные платежи взимались ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму № рублей. ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел возврат комиссией на основании судебной записки от ДД.ММ.ГГГГ, таким образом признав незаконность и необоснованность взимания с меня данных комиссий. В дальнейшем взимание комиссий ответчиком не осуществлялось. Однако, на протяжении всего срока, пока данные комиссии взимались с истца/ответчика, ответчик незаконно пользовался данными денежными средствами, которые могли идти в погашение процентов по кредитному договору и основной суммы долга. В итоге, согласно расчетам, прилагаемым к данному встречному исковому заявлению, общая сумма процентов за пользование денежными средствами составляет № руб. Истец/ответчик считает, что неправомерными действиями ответчика по взиманию ежемесячной платы за обслуживание кредита, истцу/ответчику причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях выразившийся в том, что при заключении договора кредитования были нарушены ее права, как потребителя банковских услуг. Исходя из всего вышеизложенного, руководствуясь ст. 137, 138, 395 ГК РФ, а также прочими нормами и законами, прошу суд: Уменьшить размер задолженности ФИО1 по отношению к АО «Кредит Европа Банк» по кредитному договору №IC000000000014 от ДД.ММ.ГГГГ на № рублей 41 копейку, за пользование ответчиком незаконно списанных комиссий за обслуживание кредита. Взыскать с АО «Кредит Европа Банк» в пользу ФИО1 № рублей в качестве компенсации за моральный ущерб и нарушение прав истца как потребителя. Установить срок по взысканию задолженности с ФИО1 АО «Кредит Европа Банк» в связи с трудным материальным положением 6 месяцев с момента вступления решения в законную силу по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1.»

В судебное заседание представитель АО "Кредит Европа Банк" не явился, имеется ходатайство ослушанье дела в их отсутствии.

Ответчик/истец по встречному требованию ФИО1 в судебном заседании иск не признала, указал, что кредитным договором установлены штрафы и неустойки от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки, которая явно превышает двукратную ставку рефинансирования, считаю, что указанные в исковом требовании штрафы и неустойки несоразмерны последствиям нарушенных обязательств. Ответчиком представлен письменный отзыв на исковое заявление. Встречный иск поддержал полностью.

Суд, выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ, заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Материалами дела установлено, что 24.08.2011г., ФИО1 (далее - Заемщик) и АО «Кредит Европа Банк» (далее - Банк) заключили Кредитный договор №IC000000000014 (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее Кредит). В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ «О внесении изменении в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 10,9 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору №IC000000000014 от ДД.ММ.ГГГГ На основании Заявления (Оферта) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а так же ст.ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита №IC000000000014 от 24.08.2011г., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору №IC000000000014 от ДД.ММ.ГГГГ, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ - <адрес>.

Процентная ставка по кредиту составила 15 % (годовых). Срок реструктуризированного Договора составил 60 месяцев.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям Кредитного договора, а также положений п.1 ст. 810, п.1 ст. 819 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование требований и возражений по иску.

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Расчетом задолженности подтверждается нарушение обязательств заемщиком по ежемесячным платежам в установленные договором сроки, сумма задолженности подтверждается справкой Банка.

Суд соглашается с расчетом суммы задолженности представленным истцом, т.к. он математически верен, произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГПК РФ, т.к. размер неустойки затребованной истцом соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Как установлено статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

По смыслу указанной нормы она не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ, то соглашение, предусматривающее погашение штрафов, неустоек и иных связанных с нарушением обязательства требований, ранее требований, перечисленных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу этой статьи и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

Ответчик/истец по встречному требованию ФИО1 в судебном заседании подтвердила, что ей было подано заявление в банк на перерасчет суммы ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ей произвели реструктуризацию по её заявлению с зачетом сумм уплаченных комиссий в счет погашения кредита. Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что законные требования ФИО1 было удовлетворено истцом в соответствии с требования ФЗ «О защите прав потребителя», и оснований для взыскания неустойки за не исполнение требований потребителя не имеется. Как следствие, отсутствуют основания для взыскания морального вреда. Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования встречного иска подлежат отклонению, как не основанное на законе.

Правовое обоснование удовлетворения иска банка, одновременно является и правовым обоснованием отклонения встречного требования.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование требований и возражений по иску.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО "Кредит Европа Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Во встречном иске ФИО1 к АО "Кредит Европа Банк" о взыскании незаконно списанных комиссий за обслуживание кредита и морального вреда отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Кредит Европа Банк" задолженность по кредиту и процентам в сумме основного долга - №

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мособлсуд через Балашихинский городской суд в течение месяца.

Федеральный судья     Дошин П.А.