Решение по делу № 2-299/2019 (2-3080/2018;) от 12.12.2018

Дело № 2-299/2019 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В.,

при секретаре Кузнецовой Е.В.,

с участием представителя истца Шалимовой О.А., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года,

представителя ответчика Лужных И.Э., полномочия которой определены в порядке п.6 ст.53 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово, Кемеровской области 06 февраля 2019 года

дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к Николаенко Игорю Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Николаенко И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои исковые требования мотивирует тем, что согласно статье 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ.

Общие условия кредитования в совокупности с индивидуальными условиями кредитования являются заключенным между Кредитором (Банком) и Заемщиком Договором.

Согласно договору Кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях. С содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен (п.14 Договора).

Между ОАО «Сбербанк России» и Николаенко Игорем Николаевичем был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на индивидуальных условиях: размер кредита - 1759000,00 руб. (п.1 Договора); срок возврата кредита - по истечении 180 месяцев с даты фактического предоставления (п.2 Договора); процентная ставка - 14,25 % годовых (п.4 Договора); цель кредита - на приобретение объекта недвижимости: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес> (п.11 Договора).

Выдача кредита производится по заявлению Заемщика путем зачисления на счет (вклад).

Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет Заемщика.

Согласно Общим условиям кредитования (п.3.1) и Индивидуальным условиям договора (п.6) Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования, в соответствии с Графиком платежей (приложение к Договору).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Неустойку в размере, указанном в пункте Договора, (п.3.3 Общих условий кредитования).

Согласно п.12 Договора размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщик предоставляет залог недвижимого имущества: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, площадь 611 кв.м.;

- частный жилой дом, назначение: жилой дом, площадь 58,3 кв.м., количество этажей: 1, в том числе подземных: 0.

Обязательства по кредитному договору Заемщиком надлежащим образом не исполняются, заемщик допускает просрочки. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора. Требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойке в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком не исполнено.

Задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1865838,16 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1688725,69 руб., задолженность по просроченным процентам - 90290,33 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 79466,75 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 1409,05 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 5946,34 руб. На основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.4.3.4 Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустоек, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении 180 календарных дней.

Пунктом 10 Индивидуальных условий установлена залоговая стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость составляет: жилой дом - 2062700 рублей. Земельный участок - 156300 рублей.

В соответствии с Закладной залоговая стоимость предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, устанавливается по соглашению между Первоначальным залогодержателем и Залогодателем в размере: Жилой дом - 1856430,00 рублей. Земельный участок - 140670,00 рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Николаенко Игорем Николаевичем. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Николаенко Игоря Николаевича задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1865838,16 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1688725,69 руб., задолженность по просроченным процентам - 90290,33 руб. неустойка за неисполнение условий договора - 79466,75 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 1409,05 руб. неустойка (пеня) за просрочку процентов - 5946,34 руб. а также расходы по оплате госпошлины в сумме 23529,19 руб. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом находящийся по адресу: <адрес>. Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Под жилую застройку Индивидуальную, площадь 611 кв.м. Частный жилой дом, назначение: Жилой дом, площадь 58,3 кв.м., количество этажей: 1, в том числе подземных: 0., принадлежащие на праве собственности Николаенко Игорю Николаевичу, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости равной 1997100,00 руб.

Впоследствии истцом ПАО «Сбербанк России» были уточнены исковые требования, с учетом уточнений просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Николаенко Игорем Николаевичем. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Николаенко Игоря Николаевича задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1865838,16 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1688725,69 руб., задолженность по просроченным процентам - 90290,33 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 79466,75 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 1409,05 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 5946,34 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 23529,19 руб. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>. Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Под жилую застройку Индивидуальную, площадь 611 кв.м. Частный жилой дом, назначение: Жилой дом, площадь 58,3 кв.м., количество этажей: 1, в том числе подземных: 0., принадлежащие на праве собственности Николаенко Игорю Николаевичу, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости равной 640000 руб.

В судебном заседании представитель истца Шалимова О.А. уточненные исковые требования поддержала. При этом подтвердила обстоятельства, на которых основаны уточненные исковые требования, дал пояснения, аналогичные изложенному в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик Николаенко И.Н. и его представитель Лужных И.Э. уточненные исковые требования признали частично, просили применить ст.333 ГК РФ к требованиям о взыскании штрафных санкций.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.ст.314 и 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами (ч.3 ст.339 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и Николаенко Игорем Николаевичем ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Общими условиями предоставления жилищных кредитов был заключен Кредитный договор №.

Во исполнение п.п.1.,2.,4 Индивидуальных условий кредитования Кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1759000 рублей на приобретение объекта недвижимости под 14,25 процентов годовых на срок 180 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по Договору).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.20 Договора (в соответствии с п.4.4.11 Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4.Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31-го календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательства, по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств (а) (включительно).

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком предоставлен залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона), предметом которого является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

На основании п.4.3.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении 180 календарных дней.

На основании ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив ответчику Николаенко И.Н. денежные средства в сумме 1759000 рублей, что подтверждается распорядительной надписью в заявлении заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком не опровергнуто (л.д.17).

Однако, ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 1865838,16 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1688725,69 руб., задолженность по просроченным процентам - 90290,33 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 79466,75 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 1409,05 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 5946,34 руб.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, суду не представлено. Из указанного расчета следует, что платежи в счет погашения задолженности вносились ответчиком нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж в погашение задолженности произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в последующем платежей не поступало (л.д.5-7).

Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком не выполняется, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст.56 и 57 Гражданского процессуального кодекса РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Аналогичная правовая позиция отражена в п.11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд, учитывая соотношение сумм штрафных санкций с суммами основного долга и долга по уплате процентов; длительность неисполнения обязательств ответчиком, приходит к выводу, что размер неустойки за неисполнение условий договора, с учётом существа спора, суммы задолженности и периода просрочки не соразмерен последствиям нарушения обязательства, не соблюдает баланс прав участников спорных правоотношений и подлежит уменьшению до 30000 рублей.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы долга в полном объеме суду не представлено, исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в части, суд полагает подлежащей взысканию с ответчика Николаенко И.Н. в пользу истца сумму задолженности по кредитному от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1816371,41 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 1688725,69 руб.;

- задолженность по просроченным процентам - 90290,33 руб.;

- неустойка за неисполнение условий договора – 30000 руб.;

- неустойка (пеня) за просрочку кредита - 1409,05 руб.;

- неустойка (пеня) за просрочку процентов - 5946,34 руб.

Как следует из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, кредитные денежные средства в размере 1759000 рублей были предоставлены ответчику Николаенко И.Н. для целевого использования: на приобретение объектов недвижимости – жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>.

В силу ст.329 Гражданского кодекса РФ обеспечением надлежащего исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов является залог (ипотека) жилого дома и земельного участка.

Как следует из договора купли-продажи жилого дома и земельного участка (с залогом в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, недвижимость по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности Николаенко И.Н. (л.д.33-34). Согласно п.2.1 указанного договора стоимость объектов составляет 2200000 рублей и оплачивается как за счет собственных денежных средств, так и за счет кредитных средств. Согласно п.2.3 договора купли-продажи жилого дома и земельного участка (с залогом в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ жилой дом и земельный участок будут находиться у кредитора в залоге в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) с момента государственной регистрации права собственности покупателя, так как приобретена последним с использованием кредитных средств банка. В договоре имеются отметка о государственной регистрации права собственности и ипотеки в силу закона ДД.ММ.ГГГГ.

Из имеющейся в материалах дела закладной следует, что залогодержателем является истец, обеспечивается ипотекой исполнение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, залогодателем указан Николаенко И.Н., а предметом залога являются объекты недвижимости - жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> (л.д.26-27).

Из положений ст.348 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 ст.348 ГК РФ).

В соответствии со ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

2. Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.п.1, 2 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу абз.5 пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.1 ст.69 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии со ст.56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Проанализировав изложенные нормы закона и имеющиеся по делу доказательства, суд полагает исковые требования об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок путем реализации с публичных торгов подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Суд, в соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса РФ считает определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры в размере 640000 руб., исходя из заявленных истцом требований и отчета об оценке ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, кроме того, данная стоимость в судебном заседании ответчиком не оспорена, доказательств иного суду не представлено.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика Николаенко И.Н. подлежит взысканию в пользу истца компенсация документально подтвержденных платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.2) судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 23529,19 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Николаенко Игорем Николаевичем.

Взыскать с Николаенко Игоря Николаевича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 1816371 рубль 41 коп. в качестве задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе просроченная ссудная задолженность 1688725 рублей 69 коп., задолженность по просроченным процентам 90290 рублей 33 коп., 30000 рублей неустойка за неисполнение условий договора, 1409 рублей 05 коп. неустойка (пеня) за просрочку кредита, 5946 рублей 34 коп. неустойка (пеня) за просрочку процентов и 23529 рублей 19 коп. в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины, а всего 1839900 (один миллион восемьсот тридцать девять тысяч девятьсот) рублей 60 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, принадлежащее Николаенко Игорю Николаевичу: жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> земельный участок площадью 611 (шестьсот одиннадцать) кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 640000 (шестьсот сорок тысяч) рублей, а способ реализации жилого дома и земельного участка - с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 08 февраля 2019 года.

Председательствующий (подпись) А.В. Шпирнов