Решение по делу № 2-241/2020 (2-2798/2019;) от 30.12.2019

№ 2-241/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2020 года г.Белорецк

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Аюповой А.А.,

рассмотрев в откарытом судебном заседании исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к Косаревой Е. П. о взыскании задолженности по договору займа №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Косаревой Е.П. о взыскании задолженности по договору займа №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование требований указало, что ... между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и Косаревой Е.П. был заключен договор кредитования №..., согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 121 780 рублей сроком на 39 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ... задолженность по договору составляет 56437,54 рубля, из которых: 30668,43 рубля – задолженность по основному долгу, 25769,11 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ... по .... Просит взыскать с Косаревой Е.П. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору займа №... от ... за период с ... по ... в размере 56437,54 рубля, из которых: 30668,43 рубля – задолженность по основному долгу, 25769,11 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1893,13 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик Косарева Е.П. в судебном заседании не присутствует, в представленном заявлении просит рассмотреть дело без ее участия, просит применить исковую давность и учесть удержания по судебному приказу.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №..., суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статей 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Как установлено в судебном заседании, ... между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и Косаревой Е.П. был заключен договор кредитования №..., согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 121 780 рублей сроком на 39 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Тем самым, сторонами по делу в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании счета путем подписания заявления на заключение кредитного договора, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 121 780 рублей под 42,5% годовых на 39 месяцев.

Как следует из материалов дела ответчик ... подписала заявление о заключении договора кредитования №....

Таким образом, суд считает установленным, что при заключении кредитного договора до ответчика была доведена вся информация о полной стоимости кредита, процентных ставках и размере ежемесячных платежей, в том числе по суммам платежей по процентам.

Согласно выписке по счету, взыскатель надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В судебном заседании установлено, что должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, по состоянию на ... задолженность по договору составляет 56437,54 рубля, из которых: 30668,43 рубля – задолженность по основному долгу, 25769,11 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ... по ....

... мировым судьей судебного участка №... по ... РБ вынесен судебный приказ о взыскании с Косаревой Е.П. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору займа №... от ... за период с ... по ... в сумме 48684,47 руб.

Согласно справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №...-ИП по состоянию на ... в счет погашения долга перед взыскателем по вышеуказанному судебному приказу произведены удержания на общую сумму 7525, 67 руб., указанные суммы также отражены в выписке по лицевому счету Косаревой Е.П. за период с ... по ....

Так, 1809,84 руб., 50 руб., 161,83 руб., 410 руб.,94 руб., а из 5000 руб. 3794,08 руб. согласно выписки по счету были учтены в счет погашения основного долга, а 1205,92 руб. в счет погашения начисленных просроченных процентов.

Из расчета представленного истцом следует, что 2431,67 руб. учтены ... банком в счет погашения задолженности по основному долгу, т.е. сумма удержаний по судебному приказу, поступивших за период с ... по ... (1809,84 руб. + 50 руб. + 161,83 руб. + 410 руб.), 94 руб. учтены в счет погашения задолженности по основному долгу ..., 3794,08 руб. учтены в счет погашения задолженности по основному долгу .... При этом 1205,92 руб., перечисленные согласно выписки по лицевому счету в счет погашения начисленных просроченных процентов, в расчете не учтены.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, законом определена очередность погашения требований по денежному обязательству при недостаточности средств для исполнения обязательства полностью.

Согласно представленным квитанциям ответчиком произведены платежи в размере 3050 руб. от ... (из них 2894 руб. - в погашение кредита, 50 руб. – комиссия оператора за перевод денежных средств), 3241 руб. от ... (из них 3191 руб. - в погашение кредита, 50 руб. – комиссия оператора за перевод денежных средств) и 3050 руб. от ... (из них: 3000 руб. - в погашение кредита, 50 руб. – комиссия оператора за перевод денежных средств).

Распределение поступивших денежных средств и очередность их списания указаны в выписке лицевого счета с указанием порядкового номера документа, в соответствии с которым были распределены и списаны денежные средства. В том числе из выписки по лицевому счету усматривается, что денежные средства, внесенные ответчиком в ноябре и декабре 2015 года, были учтены банком в качестве процентов и просроченных процентов.

Так, согласно выписки по счету из поступивших 2894 руб. - 997,86 руб. учтены в счет погашения процентов за кредит, 1895,92 руб. в счет погашения начисленных срочных процентов (всего учтено 2893,78 руб., не учтены 0,22 руб.), из 3000 руб. - 997,86 руб. учтены в счет погашения процентов за кредит, 1995,70 руб. в счет погашения начисленных срочных процентов (всего учтено 2993,56 руб., не учтены 6,44 руб.); из 3191 руб. – 1094,64 руб. учтены в счет погашения процентов за кредит, 2095,49 руб. в счет погашения начисленных срочных процентов (всего учтено 3190,13 руб., не учтены 0,87 руб.), а всего не учтено 7,53 руб.

Комиссии оператора за перевод денежных средств в расчете задолженности не включены, поскольку они являются оплатой услуг операторов ЗАО «Русская телефонная компания» и АКБ «Р. капитал» и не могут учитываться в счет погашения задолженности заемщика перед ПАО КБ «Восточный».

В возражении на иск (л.д.47) ответчик указывает, что уплаченные ею суммы в ноябре 2015 года и в декабре 2015 года не учтены истцом в графике основного долга.

Между тем в соответствии с установленным графиком погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в установленном размере – 6 043 руб.

Просрочки исполнения ответчиком внесения сумм, подлежащих гашению, начались с ..., при этом суммы, вносимые ответчиком, были меньше сумм гашения, установленной графиком погашения кредита.

Таким образом, истцом с учетом положений ст. 319 ГК РФ правомерно учтены платежи истца за ноябрь и декабрь 2015 года в качестве процентов, а не основного долга, от указанных платежей истцом в расчете не учтены только 7,53 руб.

Доводы ответчика в возражении (л.д.47) о том, что согласно графика гашения на март 2017 года ее задолженность по основному долгу составляла 16897,94 руб., и при этом истец предъявляет к взысканию сумму основного долга в размере 30668,43 руб. суд находит основанными на ошибочном толковании условий кредитного договора, поскольку сумма основного долга на март 2017 года в размере 16897,94 руб. указана сторонами в графике исходя из того, что заемщик своевременном и в полном объеме будет вносить ежемесячные платежи согласно графика.

С учетом того, что заемщик, начиная с ... допускал просрочки и вносил платежи в неполном размере, соответственно, с учетом положений ст. 319 ГК РФ внесенные ответчиком суммы истцом были учтены в качестве процентов, а не в счет погашения основного долга, а потому фактическая сумма основного долга в марте 2017 года была больше суммы основного долга, установленной по графику.

Доводы ответчика о том, что банк дважды начисляет проценты на одну и ту же сумму являются несостоятельными, поскольку из представленного истцом расчета следует, что банк отдельно начисляет проценты и просроченные проценты, что не является двойным начислением процентов. Возможность начисления банком как процентов за пользование кредитом, так и просроченных процентов, прямо предусмотрена условиями кредитования.

Ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Между тем ответчиком в письменной форме заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим

Установлено, что в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в установленном размере – 6 043 руб.

Принимая во внимание то, что кредитный договор, заключенный между банком и Косаревой Е.П. предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения кредита, подписанным сторонами, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно графику платежей, датой очередного платежного периода является 10, 11 или 12 число (в зависимости от месяца), то есть установлена периодичность платежей.

Таким образом, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Обозревая в судебном заседании материалы гражданского дела №... по заявлению ПАО КБ «Восточный» к Косаревой Е.П. о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитования, установлено, что с требованием о вынесении судебного приказа ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье ..., что усматривается из штемпеля на конверте.

Таким образом, трехлетний срок предъявления исковых требований по платежам, подлежащим уплате до ..., на дату обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа – ..., пропущен, тогда как по платежам, подлежащим уплате после ..., срок исковой давности на дату обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа не пропущен.

... мировым судьей судебного участка №... по ... РБ вынесен судебный приказ о взыскании с Косаревой Е.П. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору займа №... от ... за период с ... по ... в сумме 48684,47 руб., в том числе задолженность по основному долгу 36988,18 руб., задолженность по процентам 5365,26 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 830, 27 руб.

Определением мирового судебного участка №... по ... и.о. мирового судебного участка №... по ... от ..., вышеуказанный судебный приказ от ... о взыскании с Косаревой Е.П. задолженности, отменен.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Учитывая, что срок исковой давности на момент отмены судебного приказа по ряду просроченных платежей составил менее 6 месяцев, то срок исковой давности соответственно продлевается до 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, то есть до ....

Настоящее исковое заявление согласно штемпелю на почтовом конверте направлено в суд ..., поступило в суд ..., т.е. до истечения 6 месяцев после отмены судебного приказа, а потому правовых оснований для исчисления сроков исковой давности на общих основаниях не имеется.

Принимая во внимание сроки исполнения обязательств, предусмотренные графиком погашения, расчёт задолженности, суммы, подлежащие уплате до ... включительно, не подлежат взысканию с ответчика, в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания.

Согласно графика платежей истцом пропущен срок исковой давности по пяти платежам на сумму 6043 руб. каждый, подлежащим уплате ..., ..., ..., ... и ....

Между тем указанные платежи были своевременно уплачены ответчиком и учтены в расчете истцом в качестве фактически погашенных сумм, истец просит взыскать задолженность, которая образовалась в период с ... по ..., исковая давность по периодическим платежам, которые должны были быть уплачены в указанный период, истцом не пропущена.

В то же время истцом в расчете задолженности не учтены 1205,92 руб., перечисленные согласно выписки по лицевому счету ... в счет погашения начисленных просроченных процентов, а также не учтены 7,53 руб. от денежных сумм перечисленных ответчиком в ..., а всего истцом не учтено в расчете 1213,45 руб., оплаченных ответчиком.

Таким образом, с учетом положений ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности средств для исполнения обязательства полностью, указанная сумма подлежит вычету из задолженности Косаревой Е.П. по процентам по договору займа №... от ..., образовавшейся за период с ... по ....

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся за период с ... по ... по основному долгу в размере 30668,43 руб., проценты в размере 24555,66 руб., всего 55224,09 руб.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика Косаревой Е.П. следует взыскать в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 1856,72 руб. исходя из размера удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Косаревой Е. П. о взыскании задолженности по договору займа №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Косаревой Е. П. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору займа №... от ... за период с ... по ... в размере 55224,09 руб., из которых: 30668,43 руб. – задолженность по основному долгу, 24 555,66 руб. – задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1856,72 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Судья: С.В. Бондаренко