Решение по делу № 2-3637/2017 ~ М-2587/2017 от 12.05.2017

Дело № 2-3637/2017

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

г. Балашиха Московской области 18 июля 2017 г.

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева Д.И.,

при секретаре судебного заседания Щербинской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный банк»
к Маслову Олегу Викторовичу о взыскании кредитной задолженности
и об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец – Публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный банк» (далее – ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК») обратился в суд с названным иском к ответчику Маслову О.В., указывая в обоснование иска о том,
что ДД.ММ.ГГГГ между Публичное акционерное общество «Балтийский инвестиционный банк» и Масловым О.В. с другой стороны, был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно кредитного договора, ООО «Балтийский инвестиционный банк» предоставил заемщику кредит в размере 3100000 рублей сроком на 120 месяцев, считая с даты предоставления Кредита. Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование им. Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка по Кредиту составила 14,5% годовых. Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования, а именно:
для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 69,0 кв. м этаж 7, в собственность ответчика на основании договора купли – продажи. В отношении квартиры ДД.ММ.ГГГГ составлена закладная, в соответствии с которой ответчик передал ее в залог Банку. Закладная зарегистрирована в установленном порядке ДД.ММ.ГГГГ.
В настоящее время законным владельцем закладной является ПАО «Балтийский инвестиционный банк». Договор купли-продажи и право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано в установленном порядке ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется ежемесячными платежами в порядке, установленном в п.3.2 кредитного договора. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 49245 рублей. Ежемесячные аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной
в пункте 3.3.8 Кредитного договора. В силу п. 5.2. кредитного договора
при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа
по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Условия кредитного договора, в части своевременного возврата суммы кредита, заемщиком не исполняется. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов
за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности
при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа
по кредитному договору более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, если даже каждая просрочка незначительна. В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, а также перечислить кредитору сумму задолженности по кредитному договору не позднее чем через 30 календарных дней с даты предъявления кредитором требования о досрочном погашении кредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчику предъявлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору исх. №,
что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 6166144,32 рубля из них: сумма просроченного основного долга-2946731,60 рублей, сумма просроченных процентов-1146770,07 рублей, сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита-854652,82 рублей, сумма пеней
за нарушение сроков оплаты процентов-1217989,83 рублей. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием
для обращения взыскания на предмет залога. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности, однако до настоящего времени ответчиком обязанности перед банком не исполнены. Квартира, как предмет залога, согласно п. 5 закладной оценена сторонами
по взаимной договоренности на основании отчета об оценке рыночной стоимости <адрес> кв. от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6454050 рублей.

На основании изложенного, истец - Публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный банк» просил суд обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>,
<адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>,
<адрес>, в размере 6454050 рублей; взыскать в его пользу с ответчика Маслова О.В. сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней по кредитному договору в размере 6166144 рублей 32 копейки, из них: 2946731,60 руб. – сумма просроченного основного долга, 1146770,07 руб. – сумма просроченных процентов, 854652,82 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 1217989,83 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов; расходы по оплате государственной пошлины в размере 45031,00 рублей (л.д. 3-7).

В судебное заседание истец - ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» своего представителя не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом (л.д. 113), о причинах неявки суду не сообщил. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 6). Также представлено письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 9).

Ответчик Маслов О.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте
был извещен надлежащим образом, о чем имеется письменная расписка
(л.д. 114). О причинах неявки суду не сообщил, действовал через своего представителя.

Представитель ответчика по доверенности - Калинкина Н.В.
не оспаривала наличие задолженности по кредитному договору. Пояснила,
что кредит не возвращался своевременно по причине временных материальных трудностей. Просила применить положения ст. 333 ГК РФ ко всем начисленным истцом пеням, которые полагала явно несоразмерными последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору. Указанную истцом начальную продажную стоимость квартиры не оспаривала.

Учитывая мнение представителя ответчика, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом
или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров
и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждения
к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. 24 ГК РФ, гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое
в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.

Как следует из положений ст. 235 ГК РФ, право собственности прекращается при отчуждении собственником своего имущества другим лицам, отказе собственника от права собственности, гибели или уничтожении имущества и при утрате права собственности на имущество в иных случаях, предусмотренных законом. Принудительное изъятие у собственника имущества не допускается, кроме случаев, когда по основаниям, предусмотренным законом, производятся, в том числе, обращение взыскания на имущество
по обязательствам (статья 237).

Согласно ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит
это имущество.

В силу положений ст. 278 ГК РФ обращение взыскания на земельный участок по обязательствам его собственника допускается только на основании решения суда.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как - то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги
и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных
в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что установлено
ст. 309 ГК РФ.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное
не вытекает из закона или существа обязательства, как это установлено
ст. 310 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию
об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Исходя из положений п. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное
не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные п.п. 3 п. 1 ст. 351 ГК РФ, п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, ст. 353 ГК РФ. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется
по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя
не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, как это предусмотрено п. 1 ст. 349 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ
и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Основания прекращения залога предусмотрены ст. 352 ГК РФ,
в соответствии с которой залог прекращается, в том числе, с прекращением обеспеченного залогом обязательства; если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В силу п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного
или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ и ст. 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя,
за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Согласно ч. 1 ст. 424 ГК РФ, исполнение договора оплачивается
по цене, установленной соглашением сторон. Договор вступает в силу
и становится обязательным для сторон с момента его заключения,
как это установлено ч. 1 ст. 425 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как установлено ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения
или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом.
В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой ГК РФ, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен
или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное
не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного
под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего
или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком - гражданином досрочно полностью
или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем
за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу
или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п. 2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца
до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк
или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму
и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ,
если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает
из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен
в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.Как установлено ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года
№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ от 16.07.1998 г.
№ 102-ФЗ), ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора
или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов
за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов
по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой
они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных
на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 4 названного выше Федерального закона, в случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке
или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного
по этому договору, вынужден нести расходы на его содержание и / или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке,
для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением
или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства,
в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке,
для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных
в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Как следует из пункта 2 статьи 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору
об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются
по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества,
на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно п. 1 ст. 56, ст. 78 названного выше Федерального закона, способом реализации заложенного имущества установлена продажа
с публичных торгов.

Как предусмотрено ст. 77 этого же Федерального закона, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично
с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом
на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится
в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта
1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст. 78 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру
и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой
IX настоящего Федерального закона.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать
те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание
по исполнительным документам, определен в ст. 446 ГПК РФ.

Согласно материалам дела.

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» зарегистрирован в установленном законом порядке, является действующим. Ранее осуществлял деятельность в форме
ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Данные обстоятельства подтверждены представленными Уставом организации, свидетельствами о государственной регистрации юридического лица (л.д. 65-106).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Маслов О.В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 3100000
(три миллиона сто тысяч) рублей сроком на 120 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных договором. Согласно
п.п. 1.3, 1.5 названного кредитного договора, кредит предоставляется
для целевого использования, а именно: для приобретения, ремонта
и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <адрес>,
<адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 69,0 кв. м этаж 7, в собственность ответчика на основании договора купли – продажи. По условиям данного договора погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется ежемесячными платежами в порядке, установленном в п.3.2 кредитного договора. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет
49245 рублей. Ежемесячные аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте
3.3.8 Кредитного договора. В силу п. 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредитному договору более чем
на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, если даже каждая просрочка незначительна. В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, а также перечислить кредитору сумму задолженности по кредитному договору не позднее чем через 30 календарных дней с даты предъявления кредитором требования о досрочном погашении кредита.

В отношении квартиры ДД.ММ.ГГГГ составлена закладная,
в соответствии с которой ответчик передал ее в залог Банку. Закладная зарегистрирована в установленном порядке ДД.ММ.ГГГГ. Владельцем закладной является ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Договор купли-продажи и право собственности ответчика на квартиру зарегистрированы в установленном порядке ДД.ММ.ГГГГ. Также
в отношении квартиры зарегистрировано ограничение (обременение) права
в виде ипотеки в силу закона.

Данные обстоятельства не оспаривались сторонами, и подтверждены представленными в дело письменными доказательствами: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-26), графиком платежей
(л.д. 27-28), графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком (л.д. 29-31), закладной (л.д. 32-46), свидетельством
о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47-48), договором купли – продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49-52), распоряжением на предоставление кредита (л.д. 53), банковским ордером
№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54), выпиской из лицевого счета (л.д. 55-57), выпиской по счету (л.д. 58-59; 60).

По адресу, указанному ответчиком, а также имеющемуся в отметке
о регистрации по месту жительства в паспорте ответчика (л.д. 14-15) банком направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 61; 62-64).

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 11-13), принимается судом, поскольку соответствует требованиям закона, условиям заключенного договора и фактическим обстоятельствам дела, является арифметически верным, и согласуется по смыслу и содержанию с иными представленными
по делу письменными доказательствами.

Иных доказательств не представлено. Ходатайства лиц, участвующих
в деле, судом разрешены.

Представленные по делу доказательства являются относимыми, допустимыми и достоверными, а в их совокупности и взаимной связи достаточными для разрешения гражданского дела.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности,
суд считает установленными следующие фактические обстоятельства гражданского дела.

Маслов О.В. не выполнил возложенной на него законом – положениями ст. 819 ГК РФ, и заключенным ДД.ММ.ГГГГ с истцом кредитным договором № обязанности по возврату полученной в кредит денежной суммы и уплате процентов на нее.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств вытекающих
из заключенного кредитного договора, у ответчика перед
ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» образовалась задолженность.

Данные обстоятельства подтверждены письменными доказательствами, представленными в дело, и не оспаривались ответчиком.

Таким образом, заявленное истцом требование о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней
по Кредитному договору суд считает обоснованным. Вместе с тем, данное требование подлежит частичному удовлетворению.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму просроченного основного долга в размере 2946731 рубль 60 копеек, сумму просроченных процентов в размере 1146770 рублей 07 копеек.

Представитель ответчика заявила о применении судом ст. 333 ГК РФ
к начисленным суммам неустоек и пеней.

Исходя из фактических обстоятельств, установленных по делу, степени вины ответчика в нарушении прав истца ненадлежащим исполнением обязательств по заключенному кредитному договору, и представленных суду сведений о последствиях такого ненадлежащего исполнения обязательств,
суд считает, что указанные ко взысканию пени за нарушение срока оплаты кредита в размере 854652,82 руб., и за нарушение сроков оплаты процентов
в размере 1217989,83 руб., явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

С учетом изложенного, суд применяет положения п. 1 ст. 333 ГК РФ,
и уменьшает пени за нарушение сроков оплаты кредита до 200000 рублей,
пени нарушение сроков оплаты процентов до 100000 рублей. В оставшейся части заявленные истцом пени взысканию с ответчика не подлежат.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем является залог недвижимого имущества, а именно: квартира, расположенная
по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

Указанное недвижимое имущество не относится к перечню имущества,
на которое не может быть обращено взыскание, определенного ст. 446 ГПК РФ, так как оно является предметом залога и на него в соответствии
с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Ответчик не представил суду доказательств обратного.

Ко дню судебного заседания право собственности на указанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке за Масловым О.В.
с ограничением права в виде залога в силу закона в пользу Банка, который
в соответствии со ст.ст. 50, 56, 78 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ вправе обратить взыскание на указанное имущество.

Указанная истцом начальная продажная цена заложенного имущества ответчиком не оспаривалась.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания
на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, и об определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 6454050 рублей являются обоснованными, и подлежат удовлетворению.

Истец оплатил государственную пошлину в размере 45031 рубль
(л.д. 10), которая в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскивается
в его пользу с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, то есть, в размере 36167 рублей 51 копейка. В оставшейся части государственная пошлина взысканию с ответчика не подлежит.

Иных требований по данному гражданскому делу не заявлено.

Таким образом, по указанным выше основаниям, иск ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к Маслову О.В. о взыскании кредитной задолженности
и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный банк» к Маслову Олегу Викторовичу о взыскании кредитной задолженности
и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Маслова Олега Викторовича в пользу Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный банк» задолженность
по кредитному договору, состоящую из суммы просроченного основного долга в размере 2946731 рубль 60 копеек, из суммы просроченных процентов
в размере 1146770 рублей 07 копеек, суммы пеней за нарушение сроков оплаты кредита в размере 200000 рублей, из суммы пеней за нарушение сроков оплаты процентов в размере 100000 рублей, всего взыскать задолженность в размере 4393501 рубль 67 копеек, оплаченную государственную пошлину в размере 36167 рублей 51 копейка, а всего взыскать 4429669 рублей 18 копеек.

Обратить взыскание в пределах взыскиваемой судом суммы путем продажи с публичных торгов на принадлежащее на праве собственности Маслову Олегу Викторовичу имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 6454050 рублей.

В удовлетворении оставшейся части заявленных исковых требований:
о взыскании задолженности по кредитному договору в оставшейся части,
о взыскании государственной пошлины в оставшейся части – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области
в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.И. Лебедев

Решение принято судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья Д.И. Лебедев