Решение по делу № 2-240/2016 ~ М-84/2016 от 26.01.2016

Дело № 2-240/2016

Поступило 26.01.2016г.

Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

29 февраля 2016г. г. Барабинск Новосибирской области

    Барабинский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Расколуповой Г.А.,

при секретаре Токаревой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Щербаковой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Щербаковой Л.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче иска в суд, обосновывая свои требования ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по указанному кредитному договору(л.д.4

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени, месте судебного заседания (л.д. 43), в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие(л.д.4).

Ответчик в судебное заседание не явилась, судом определено считать её извещенной о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, поскольку судебное извещение о вызове её в судебное заседание, направлявшиеся в её адрес по месту жительства согласно данных кредитного договора, в котором ответчик указал место своего фактического жительства и место регистрации(л.д.16), было возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения», что свидетельствует об уклонении ответчика от выполнения обязанности получения судебного извещения. По смыслу ст. 165.1Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации в п.63,п.68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23.06.2015«О применении судами некоторых положений ч.1Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, даже если соответствующее лицо фактически не проживает(не находится) по указанному адресу.

Изучив представленные суду доказательства дела, суд приходит к мнению, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Щербакова Л.И. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением- офертой со страхованием, в которой указала, что ознакомившись с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» просит заключить с ней посредством акцепта данного заявления- оферты Договор банковского счета и Договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты>(<данные изъяты> дней) под <данные изъяты>%, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита-<данные изъяты>., что подтверждается заявлением- офертой со страхованием(л.д.12-18).

В данном заявлении Щербакова Л.И. указала, что ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика(л.д.12).

Также в заявлении- анкете Щербакова Л.И. обязалась в соответствии с Графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, гарантировала Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов(л.д.12).

Кроме того, в данном заявлении-анкете со страхованием Щербакова Л.И. ДД.ММ.ГГГГ указала, что она дает Банку свое личное согласие на подключение её к программе добровольной страховой защиты заемщиков, согласно условиям которой она будет являться застрахованным лицом(при условии оплаты всех страховых премий самим Банком), от возможности наступления страховых случаев: смерти, постоянной полной нетрудоспособности, дожития до события недобровольной потери работы, первичного диагностирования смертельно опасных заболеваний, при этом размер платы за включение в программу страховой защиты заемщиков согласно разделу Б заявления-анкеты со страхованием составила <данные изъяты>% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании(л.д.13,16), о чем Щербакова Л.И. также указала и в заявлении в ООО ИКБ «Совкомбанк» на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы(л.д.19).

Согласно п. 1,2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Поскольку Щербакова Л.И. подписала заявлении- оферту со страхованием, а также заявление на включение её в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, и направила их в ООО ИКБ «Совкомбанк», что следует из пояснений истца, изложенных в иске и не оспоренных ответчиком, а ООО ИКБ «Совкомбанк» акцептовал данную оферту путем открытия Щербаковой Л.И. банковского счета и предоставления Щербаковой Л.И. кредита путем перечисления денежных средств на открытый на имя Щербаковой Л.И. счет, что подтверждается выписками по счету(л.д.9-10), не оспаривалось ответчиком, суд признает, учитывая положения ст.ст. 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Щербаковой Л.И. был заключен кредитный договор, по условиям которого Щербаковой Л.И. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. на срок на срок <данные изъяты>(<данные изъяты> дней) под <данные изъяты>%.годовых.

В настоящее время ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизован в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и в форме присоединения в публичное акционерное общество «Совкомбанк», что подтверждается представленными в суд решением № 8 единственного участника ОАО ИКБ «Совкомбанк» от 08.10.2014(л.д.37), свидетельством о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту её нахождения(л.д.35), генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 963 от 05.12.2014(л.д.34), уставом ОАО ИКБ «Совкомбанк»(л.д.30-31) и изменениями № 1 от 27.11.2014, вносимыми в него(л.д.38-39).

Истцом обязательства по указанному кредитному договору в отношении ответчика Щербаковой Л.И. были выполнены путем зачисления кредитных денежных средств со ссудного счета на депозит суммы кредита в размере <данные изъяты>., выдачи заемщику Щербаковой Л.И. кредитных средств в размере <данные изъяты>., и списания с указанной суммы кредита денежных средств в размере <данные изъяты> в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, что подтверждается выпиской по счету(л.д.9-10), соответствует условиям заявления – оферты со страхованием, на которых ООО ИКБ «Совкомбанк» акцептовал заемщику Щербаковой Л.И. заключение кредитного договора(л.д.12-18).

Условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент их заключения и не были оспорены ответчиком Щербаковой Л.И.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу, полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Графику осуществления платежей, который является частью заявления- оферты со страхованием, подписанной и направленной Щербаковой Л.И. ДД.ММ.ГГГГ и акцептованной ООО ИКБ «Совкомбанк» на указанных условиях, согласно данному кредитному договору Щербаковой Л.И. приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате причитающихся банку процентов в размере <данные изъяты>. ежемесячно до 26 -го числа каждого месяца(либо в случае, если 27-ое выпадает на выходной день, то до 1-го рабочего дня, следующего за ним), что следует из Графика осуществления платежей(л.д.17).

Обязательства Заемщика Щербакова Л.И. по кредитному договору с ООО ИКБ «Совкомбанк» в части уплаты процентов за пользование кредитом и погашения суммы кредита в сроки платежей, не исполнял надлежащим образом, последний платеж по кредиту был осуществлен ею ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., подтверждается выпиской по счету(л.д.9-10).

Разделом Б заявления- оферты, направленной ДД.ММ.ГГГГ Щербаковой Л.И. истцу и акцептованной в этот же день ООО ИКБ «Совкомбанк», а также п.6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а именно – уплата неустойки в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за каждый календарный день просрочки(л.д.16, 23).

Согласно расчету задолженности ответчика, произведенного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ(л.д.7-8), остаток задолженности по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>., размер пени за просрочку уплаты кредита составляет <данные изъяты>., размер пени за просрочку уплаты процентов по кредиту - <данные изъяты>

Из п.1 и п.2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что лица, не исполнившее обязательство, несут ответственность при наличии вины(умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Законом или договором иные основания ответственности по данному кредитному договору не предусмотрены.

Ответчиком не представлены доказательства отсутствия вины в неисполнении обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между истцом и Щербаковой Л.И.

На основании изложенного и согласно приведенным нормам закона, суд приходит к мнению, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, начисленных процентов и неустоек как видов задолженности заявлено правомерно.

В подтверждение заявленного искового требования истцом представлен расчет задолженности Щербаковой Л.И. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ(л.д.7-8).

Проверяя правильность расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного истцом на ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к мнению, что порядок направления поступивших денежных средств в счет погашения задолженности по договору не противоречит положениям указанной нормы закона, и данный расчет задолженности произведен верно.

Согласно п.5.2.1 Условий кредитовая ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, которые согласно заявлению- оферте, направленной ДД.ММ.ГГГГ Щербаковой Л.И. истцу и акцептованных им на указанных условиях, являются неотъемлемой частью данного заявления – оферты со страхованием, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей(если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати дней).

Учитывая, что, как установлено выше, ответчиком были допущены неоднократные просрочки по внесению платежей в погашение кредита и оплату процентов, а именно, последний платеж по кредиту был осуществлен им ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>,, суд приходит к мнению, что допущенные ответчиком просрочки платежей являются систематическими, в связи, с чем у истца имеется согласно приведенному содержанию п.5.2.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели имеется право требовать от ответчика досрочного возврата всей задолженности по кредиту.

Должнику истцом направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита по месту жительства, указанному им в заявлении – оферте со страхованием, что подтверждается уведомлением(л.д.26), реестром почтовых отправлений(л.д.27-28).

Обстоятельств, свидетельствующих, что требования Банка ответчиком в настоящее время исполнены добровольно в полном объеме, также свидетельствующих об отсутствии вины ответчика в ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, в судебном заседании не установлено.

Оценивая размер пени(неустойки) за просрочку уплаты кредита, заявленной истцом к взысканию с ответчика, с размерами нарушения обязательств по кредитному договору, суд приходит к мнению, что размер пени за просрочку уплаты кредита несоразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность ненадлежащего исполнения обязательства, а также период времени, в течение которого истец, продолжая начислять ответчику неустойку, не обращался в суд( с соотношение процентной ставки по займу(<данные изъяты>% годовых) и процентной ставки по неустойке(<данные изъяты>% годовых).

Следовательно, имеются основания для её уменьшения, предусмотренные ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер которой с учетом указанных обстоятельств суд считает подлежащим определению в сумме <данные изъяты>. - задолженность по пене за кредит, <данные изъяты>. - задолженность по пене по процентам.

Исходя из изложенного, с ответчика подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Щербаковой Л.И. в сумме <данные изъяты>., в том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., задолженность по пене за кредит – <данные изъяты>., задолженность по пене по процентам – <данные изъяты>.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд руководствуется ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требование истца о взыскании с ответчиков судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Щербаковой Л.И., ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>., в том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты>., задолженность по пене за кредит – <данные изъяты>., задолженность по пене по процентам – <данные изъяты>., а также государственную пошлину в сумме <данные изъяты>..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области.

Председательствующий      Г.А. Расколупова.

Решение составлено в окончательной форме 04.03.2016.

Судья