Решение по делу № 2-2609/2017 ~ М-2483/2017 от 12.10.2017

5

Дело № 2-2609/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 21 ноября 2017 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре Грунтовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Журавлевой О.П., Шварцман Е.М., Рыжовой Н.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Журавлевой О.П., Шварцман Е.М., Рыжовой Н.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 17 июня 2009 года между ОАО «Россельхозбанк» и Журавлевой О.П. был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями Кредитного договора (п.п.1.1.- 2.1.) банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере *** рублей под <данные изъяты> % годовых на неотложные нужды, а заёмщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ банк выполнил свои обязательства в полном объеме по кредитному договору и предоставил кредит в размере *** рублей путем перечисления на счет заёмщика №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 Кредитного договора (п. 4.2.1.).

Согласно п.4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (Процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. кредитного договора. Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода. Проценты за пользование кредитом осуществляются в соответствии с графиком погашения процентов, содержащемся в Приложении 1.1 Кредитного договора.

В обеспечение исполнения обязательств Журавлевой О.П. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены следующие договоры поручительства: договор № от ДД.ММ.ГГГГ поручительства физического лица - Шварцман Е.М.; договор № от ДД.ММ.ГГГГ поручительства физического лица - Рыжовой Н.В. (далее по тексту - «Поручители»).

В связи с неисполнением условий кредитного договора банк обратился в Беловский городской суд Кемеровской области о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением Беловского городского суда Кемеровской области от 23.01.2012г. задолженность по процентам по кредитному договору взыскана по состоянию на 04.04.2011г.

В связи с тем, что кредитный договор не был расторгнут, продолжали начисляться проценты.

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе требовать от заёмщика в одностороннем порядке уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заёмщик исполняет ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору.

19.06.2017г. банк направил в адрес заёмщика и поручителей требования о досрочном возврате кредита. Однако заёмщик не исполнил требования банка.

Таким образом, банк выполнил все досудебные мероприятия по возврату просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на 20.07.2017 г. задолженность заёмщика по кредитному договору составляет 52258,77 рублей, в том числе:

- 3008,50 рублей задолженность по уплате процентов за период с 12.07.2011г. по 30.08.2011г.;

- 49250,27 рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.10.2011 г. по 27.01.2014 г.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность Поручителя.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договорам поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1.1. договора поручительства поручители обязались отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Просит: 1. Взыскать солидарно с Журавлевой О.П., Шварцман Е.М., Рыжовой Н.В. в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 52 258,77 рублей, в том числе:

- 3008,50 рублей задолженность по уплате процентов за период с 12.07.2011г. по 30.08.2011г.;

- 49250,27 рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.10.2011г. по 27.01.2014 г.

2. Взыскать с Журавлевой О.П., Шварцман Е.М., Рыжовой Н.В. в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 883,88 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Росельхозбанк» Плотникова Ю.Г., действующая на основании доверенности от 10.07.2015 г., не явилась, в исковом заявлении имеется её ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик - заемщик Журавлева О.П. в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась судом о дате, времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщила, письменных возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик - поручитель Шварцман Е.М. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила суду письменные возражения относительно заявленных исковых требований, просила в иске отказать, ссылаясь на то, что срок исковой давности по договору поручительства № наступил ДД.ММ.ГГГГ. Также просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик - поручитель Рыжова Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила суду письменные возражения относительно исковых требований, указав, что срок исковой давности по договору поручительства № наступил в феврале 2014 года, просила в иске отказать. Также просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Суд, изучив ходатайства, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 314 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.Еслииное непредусмотренодоговором займа, суммазайма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.361Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ч. 1 ст.363Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включаяуплатупроцентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (в настоящее время Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк») и ответчиком Журавлевой О.П. был заключен кредитный договор № на сумму *** руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере <данные изъяты> % годовых.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив заемщику денежные средства в размере *** рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

Согласно п. 4.2.1 Кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся Приложении 1 к договору.

Согласно п. 4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п. 3.3 кредитного договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. Кредитного договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1.1 к настоящему договору.

В целях обеспечения исполнения обязательств Журавлевой О.П. по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства физического лица № со Шварцман Е.М. и № с Рыжовой Н.В. (л.д.18-25).

Пунктом 2.1 договоров поручительства предусмотрено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п.2.2. договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга),уплатепроцентовза пользование кредитом,уплатенеустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Согласно п. 4.7. Кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности в срок возвращать кредит (л.д. 11 об.).

Решением Беловского городского суда Кемеровской области от 23 января 2012 года с Журавлевой О.П., Рыжовой Н.В., Шварцман Е.М. в пользу ОАО «Россельхозбанк» солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в размере 155310,59 рублей (л.д. 34-38).

Согласно п. 4.1., 4.2. кредитного договорапроцентыза пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

19 июня 2017 года истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате задолженности в части доначисленных процентовв срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-31). Данные требования Банка ответчиками не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 8-9), по кредитному договору №, заключенному 17.06.2009 года между истцом и ответчиком Журавлевой О.П., образовалась задолженность в размере 52258,77 рублей, которая состоит:

- 3008,50 рублей задолженность по уплате процентов за период с 12.07.2011г. по 30.08.2011г.;

- 49250,27 рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.10.2011 г. по 27.01.2014 г.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств обратного, вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено. Доказательства надлежащего исполнения ответчиком Журавлевой О.П. обязанностей по кредитному договору, либо необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед банком, стороной ответчика суду не представлены.

Исходя из того, что обязательство заемщика по возврату суммы основного долга ипроцентовза пользование кредитными денежными средствами до настоящего времени не исполнено в полном объеме, договор между сторонами не расторгнут, у суда имеются основания для взыскания с ответчика Журавлевой О.П. процентовза пользование кредитными денежными средствами, исходя из 22% годовых, на сумму неисполненного обязательства по уплате основного долга.

Рассматривая исковые требования истца о солидарном взыскании с ответчиков Шварцман Е.М., Рыжовой Н.В. суммы задолженности по доначисленным процентам в размере 522583,77 рублей суд приходит к следующему.

В силу п. 4 ст.367Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно ст.190Гражданского кодекса Российской Федерации, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно п.п. 1.1.,1.2. Договоров поручительства № и №, поручители Шварцман Е.М. и Рыжова Н.В. обязались отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение обязательств Журавлевой О.П. по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита,уплатепроцентовза пользование кредитом,уплатенеустоек (пеней и / или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

Согласно п. 1.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и Журавлевой О.П., окончательный срок исполнения обязательств по возврату кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Согласно п.п. 4.2. Договоров поручительства № и №, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

По мнению суда, установленные в п.4.2. договора поручительства условия о действии поручительства по полному исполнению заемщиком обязательства по договору не является условием о сроке действия договора поручительства.

Установленный в п. 4 ст.367Гражданского кодекса Российской Федерации годичный срок, в течение которого кредитор имеет право предъявить иск к поручителю, не является сроком исковой давности, а относится к категории пресекательных, им определяется период существования самого акцессорного обязательства - поручительства.

Поэтому только в пределах этого срока, пока действует поручительство, кредитор вправе потребовать от поручителя исполнения его обязанности.

При определении объема ответственности поручителя по обязательствам заемщика суд принимает во внимание положения ч. 4 ст. 367 ГК РФ, по смыслу которой течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередногоплатежаи исчисляется отдельно по каждому просроченномуплатежу.

Как следует из положений кредитного договора, графика платежей погашение (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентовза пользование кредитом. Из графикаплатежейследует, что уплата задолженности по кредиту ипроцентамдолжна производиться заемщиком ежемесячно до 10–го числа, согласно графику погашения процентов (л.д. 15) последней датой уплаты процентов является 10.06.2014 года.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередногоплатежапо уплате процентов не исполнил, то именно с этой даты у истца, согласно условиям договора, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей.

Согласно материалам дела, иск о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя предъявлен истцом (направлен в суд посредством почтовой пересылки) 11.10.2017 года (л.д. 69), то есть по истечении годичного срока, установленного для предъявления иска к порусителям.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца АО «Россельхозбанк» о взыскании с поручителей Шварцман Е.М. и Рыжовой Н.В. задолженности по кредитному договору, поскольку иск предъявлен по истечении года с момента наступления срока требования исполнения обеспеченного поручительством обязательства, что свидетельствует о прекращении поручительства в силу закона.

Согласно ч. 1 ст.88Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Журавлевой О.П. подлежат взысканию в пользу истца документально подтвержденные платежными поручениями №2589 от 27.07.2017 г. и №3305 от 26.09.2017 г. (л.д.4,5) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1767,76 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Журавлевой О.П. о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Журавлевой О.П. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52258 (пятьдесят две тысячи двести пятьдесят восемь) рублей 77 копеек, в том числе: 3008,50 рублей задолженность по уплате процентов за период с 12.07.2011г. по 30.08.2011г.; 49250,27 рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать компенсацию расходов по уплате государственной пошлины 1767 (одна тысяча семьсот шестьдесят семь) рублей 76 копеек, а всего 54026 (пятьдесят четыре тысячи двадцать шесть) рублей 53 копейки.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Шварцман Е.М., Рыжовой Н.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору и компенсации расходов по уплате государственной пошлины отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца с момента составления мотивированного решения 25 ноября 2017 года.

Судья О.А. Логвиненко