Решение по делу № 2-1532/2013 ~ М-1267/2013 от 25.04.2013

Дело № 2-1532/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровская область     13 июня 2013 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре К.Л.А.,

с участием:

- представителя истца П.Ю.Г.

- ответчиков О.Е.И, К.Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО к О.Е.И, О.С.П., К.Т.В., о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО обратилось в суд с иском к О.Е.И, К.Т.В., О.С.П. о взыскании денежных средств по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и гражданином О.Е.И (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и графиком погашения процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита установлен в п.1.5 Кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления на счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 Кредитного договора. Согласно п.4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (Процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п.3.3 кредитного договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. Кредитного договора. Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода (далее - Дата платежа).

    В обеспечение исполнения обязательств О.Е.И по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства физических лиц: № от ДД.ММ.ГГГГ с О.С.П.; № от ДД.ММ.ГГГГ с К.Т.В.

В связи с неисполнением Заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился в Беловский городской суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Беловским городским судом <адрес> вынесено решение о солидарном взыскании задолженности с О.Е.И, О.С.П., К.Т.В. в размере <данные изъяты> рублей.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО <данные изъяты> и О.Е.И, а также договоры поручительства не были расторгнуты. В связи с чем, производилось начисление процентов на просроченный основной долг, а также неустоек за несвоевременную оплату основного долга и за несвоевременную оплату процентов.

В соответствии с пунктом 4.7 Кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик исполняет ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику и поручителям направлены уведомления о погашении задолженности по кредиту (об оплате неустойки) в срок до ДД.ММ.ГГГГ Уведомления направлены заказными письмами в адрес Заемщика и поручителей, в соответствии с п.7.5 Кредитного договора. Таким образом, Банк выполнил все досудебные мероприятия по возврату задолженности по кредитному договору, однако Заемщик и поручители требования Банка не исполнили.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет: задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп.; неустойка в соответствии с п. 6.1. Кредитного договора за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> коп.; за несвоевременную оплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп., а всего задолженность составляет: <данные изъяты> коп.

В соответствии с п. 1.1. договора поручительства поручители обязались отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

Просит взыскать солидарно с О.Е.И, О.С.П., К.Т.В. в пользу ОАО <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которой:    задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> копеек; задолженность за несвоевременную оплату основного долга – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> копеек; задолженность за несвоевременную оплату процентов – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп., а также взыскать с ответчиков солидарно расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

В судебном заседании представитель истца ОАО <данные изъяты> - П.Ю.Г., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (срок действия доверенности до ДД.ММ.ГГГГ), исковые требования поддержала, дала аналогичные изложенным в исковом заявлении объяснения. Кроме того, суду пояснила, что в настоящее время основной долг по кредиту погашен.

    Ответчик О.Е.И исковые требования не признал, суду пояснил, что выплачивал сумму долга перед банком по решению суда, о том что начисляются проценты не знал. Считает требования незаконными.

Ответчик К.Т.В. исковые требования не признала, суду пояснила, что действительно является поручителем О.Е.И, о наличии задолженности банк не уведомлял, считает, что проценты и пени начислены неправомерно.

Ответчик О.С.П., извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства посредством телефонограммы, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил, возражений на исковые требования не представил.

Суд, выслушав представителя истца П.Ю.Г., ответчиков О.Е.И, К.Т.В., исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и ответчиком О.Е.И был заключен кредитный договор № на <данные изъяты>. сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере <данные изъяты> годовых.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив О.Е.И денежные средства в сумме <данные изъяты>, по мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35).

Согласно условиям кредитного договора, погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 Кредитного договора. Согласно п.4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (Процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п.3.3 кредитного договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. Кредитного договора. Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк обращался в суд о досрочном взыскании суммы долга по кредитному обязательству с ответчиков. Согласно решению Беловского городского суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившему в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с ответчиков солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая включает в себя: сумму основного долга - <данные изъяты>, сумму процентов за время фактического использования кредита в размере <данные изъяты> коп.; неустойку по основному долгу – <данные изъяты>.; неустойку по процентам – <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из п. 7.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с ч. 3 ст. 425 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Из содержания вышеназванных норм закона не следует, что нарушение заемщиком сроков возврата кредита и реализация заимодавцем его права требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся в соответствии с договором процентов означает расторжение кредитного договора.

Таким образом, досрочное взыскание с заемщика и поручителей суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

Судом установлено, что при расчете цены иска, присужденные суммы учтены банком при расчете суммы задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет: задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп.; неустойка в соответствии с п. 6.1. Кредитного договора за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> коп.; за несвоевременную оплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп., а всего задолженность составляет: <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом какое либо свое денежное обязательство по настоящему договору. Согласно п.6.2 Кредитного договора при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 5.5, 5.9, 5.10 Договора. Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 (десяти) минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения настоящего Договора, за каждый факт неисполнения и /или ненадлежащего исполнения обязательств, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа).

И законом, и договором, заключенным между истцом и ответчиком О.Е.И, предусмотрено право кредитора (истца) в случае нарушения заемщиками сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору требовать досрочного возврата суммы займа, процентов и неустойки, что не влечет расторжение договора и прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с О.С.П.; № от ДД.ММ.ГГГГ с К.Т.В.

В соответствии с п.2.2. указанных договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением Должником Кредитного договора.

Согласно кредитному договору, заключенному между ОАО <данные изъяты> и О.Е.И, срок возврата предоставленного ему кредита определен датой- ДД.ММ.ГГГГ В договорах поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, № заключенных с О.С.П. и К.Т.В. нет указания на срок на который оно дано.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается если поручитель в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ п. 4.2.1 погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом и производится равными долями согласно графику, который содержится в тексте кредитного договора. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно штампу входящей корреспонденции иск к ответчикам банком предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по уплате процентов и неустойки по кредиту прекратилось в апреле 2012 г., в связи с чем, требование истца к поручителю об уплате процентов и неустойки в период с до ДД.ММ.ГГГГ, не соответствуют требованиям, установленным ч.4 ст.367 ГК РФ.

В этой связи суд полагает прекратившимся поручительство ответчиков О.С.П.и К.Т.В. в части обеспечения обязательства по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., неустойки за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. и неустойки за несвоевременную оплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> коп.

Таким образом, суд полагает что подлежит взысканию солидарно с О.Е.И, О.С.П., К.Т.В. задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>., неустойка за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. и неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> коп.

Кроме того, взысканию с О.Е.И в пользу ОАО задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> коп., неустойка за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. и неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Исходя из расчета представленного истцом, судом установлено, что задолженность по основному долгу по кредиту погашена в полном объеме.

Таким образом, реализуя основанный на общих положениях права принцип соразмерности ответственности, суд приходит к выводу, что начисленные истцом неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и подлежат уменьшению.

В связи с изложенным, суд полагает уменьшить размер взыскиваемой неустойки и взыскать в пользу ОАО солидарно с О.Е.И, О.С.П., К.Т.В. задолженность по кредитному договору № г. от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, из которых задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>., неустойка за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Взыскать с О.Е.И в пользу ОАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из которых задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>., неустойка за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Таким образом исковые требования удовлетворены судом в размере 66,26 % от заявленных. В удовлетворении остальной части исковых требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, для истца составили <данные изъяты>.

Таким образом, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. подлежат взысканию с ответчиков солидарно в сумме <данные изъяты>., а с ответчика О.Е.И в сумме <данные изъяты>., т.е. пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО к О.Е.И, О.С.П., К.Т.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать в пользу ОАО солидарно с О.Е.И, О.С.П., К.Т.В. задолженность по кредитному договору № г. от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> из которых задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>., неустойка за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, а также взыскать в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>

Взыскать с О.Е.И в пользу ОАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> из которых задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>., неустойка за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, а также взыскать в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме 18 июня 2013 года.

Судья                            О.А. Логвиненко