Решение по делу № 2-6437/2017 от 30.06.2017

Дело № 2- 6437/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2017 г.

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Буянтуевой Т.В.,

при секретаре Алексеевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Авенир» к Корекян Эльмире Айказовне, Корекян Артуру Сенекеримовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены, взыскании пени и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Авенир» обратился в суд с иском к ответчикам Корекян Эльмире Айказовне, Корекян Артуру Сенекеримовичу о расторжении кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 240 021,96 долларов США, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 238 964,00 долларов США, взыскании судебных расходов в размере 66 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ответчикам на основании кредитного договора был предоставлен кредит в размере 167 270,00 долларов США, сроком на 302 месяца, процентная ставка 11,85 % годовых. Ответчики обязались вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. Кредит предоставлен ответчикам для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Квартира находится в залоге у истца. Ответчиками допущен односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не исполнены, поэтому истец был вынужден обратиться в суд.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «РЕСО Кредит» и ОСАО «РЕСО- Гарантия» был заключен договор купли – продажи закладных № №, согласно которому закладная перешла в собственность ОСАО «РЕСО- Гарантия» со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности.

ДД.ММ.ГГГГ ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ЗАО «Инвестиционная компания РЕСО» был заключен договор купли – продажи закладных № ИК/РГ-2, согласно которому закладная перешла в собственность ЗАО «Инвестиционная компания РЕСО» со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Инвестиционная компания РЕСО» и ООО «Авенир» был заключен договор купли – продажи закладных №, согласно которому закладная перешла в собственность ООО «Авенир» со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности. ДД.ММ.ГГГГ изменился адрес регистрации истца, что подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ: наименование истца: Общество с ограниченной ответственностью «Авенир», адрес истца: 121609, <адрес>

Денежные средства в размере 167 270 долларов США были предоставлены ответчикам, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.п. 4.1.1. кредитного договора, ответчики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический срок пользования кредитом в порядке и размере, указанном в кредитном договоре.

Согласно п. 3.6.1. кредитного договора, ответчики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование им 20-го числа каждого календарного месяца.

Размер аннуитентного платежа, в соответствии с условиями кредитного договора, составил 1 743,22 долларов США.

Согласно п. 5.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, ответчики обязались уплачивать пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.1.6. кредитного договора, ответчики обязались досрочно вернуть кредит, начисленные проценты на кредит и пени не позднее 15 календарных дней считая с даты предъявления письменного требования о досрочном исполнении обязательств, в случаях, предусмотренных п.п. 4.4.1. кредитного договора.

Согласно п. в,г,д, п.п. 4.4.1. кредитного договора, истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за кредит и суммы пеней, в случаях просрочки ответчиками ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, неисполнения или не надлежащего исполнения заемщиком обязательств предусмотренных кредитным договором, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если эта просрочка незначительна.

Сумма выданного ответчикам кредита составляет 167 270,00 долларов США. В период с даты выдачи кредита по настоящее время, ответчики частично произвели оплату в погашение основного долга по кредиту и процентам.

Таким образом, по состоянию на день подачи иска, задолженность ответчиков по возврату суммы выданного кредита по состоянию на день подачи иска сумма основного долга составляет 165 908,83 долларов США.

Ответчики также не уплатили проценты за пользование кредитом в сумме 20 496,40 долларов США. Также ответчикам начислены пени по процентам в сумме 47 063,02 долларов США и пени по кредиту в сумме 6 553,71 долларов США.

Общая сумма задолженности ответчиков по состоянию на день подачи иска составляет 240 021,96 долларов США.

Согласно п. 1.5.1. кредитного договора, а также закладной, квартира обеспечивает исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору. Просрочка ответчиков по кредитному договору на день подачи иска составляет более 570 дней.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, о расторжении кредитного договора. В соответствии с п.п. 4.4.2. кредитного договора, в случае неисполнения ответчиками требования истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с даты предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца по доверенности в судебном заседании уточнил исковые требования и просил суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность в сумме 571 112, 93 долларов США, из которых сумма основного долга 165 908, 83 долларов США, проценты за пользование кредитом 42 408, 80 долларов США, пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита 320 387, 84 долларов США, пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату процентов 42 407, 46 долларов США, в связи с увеличением срока просрочки, обратить взыскание на предмет залога- квартиру, установив начальную продажную цену 4 800 000 руб.

Ответчики Корекян Артур Сенекеримович в судебное заседание не явились, о дне и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Представитель ответчика Корекян Э.А. по доверенности в судебное заседание явился, иск не признал и пояснил, что заложенная квартир является единственным жильем ответчиков, просит снизить размер пеней, т.к. они завышены.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «РЕСО Кредит» (Открытое акционерное общество), с одной стороны, и Корекян Эльмирой Айказовной, Корекян Артуром Сенекеримовичем с другой стороны, был заключен кредитный договор №-КД-2013, согласно которому Банк предоставил ответчикам кредит в размере 167 270,00 долларов США сроком на 302 месяца, считая с даты предоставления кредита, ответчики обязались вернуть Кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование им.

Согласно условиям Кредитного договора, процентная ставка по Кредиту составила 11,85 % годовых.

Кредит был предоставлен ответчикам для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, микрорайон 1-го Мая, <адрес>.

В отношении квартиры ДД.ММ.ГГГГ была составлена закладная, в соответствии с которой, ответчики передали её в залог Банку.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «РЕСО Кредит» и ОСАО «РЕСО- Гарантия» был заключен договор купли – продажи закладных № ДКП-01/2014, согласно которому Закладная перешла в собственность ОСАО «РЕСО- Гарантия» со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности.

ДД.ММ.ГГГГ ОСАО «РЕСО - Гарантия» и ЗАО «Инвестиционная компания РЕСО» был заключен договор купли – продажи закладных № ИК/РГ-2, согласно которому закладная перешла в собственность ЗАО «Инвестиционная компания РЕСО» со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Инвестиционная компания РЕСО» и ООО «Авенир» был заключен договор купли – продажи закладных № ДКП-04/2015, согласно которому закладная перешла в собственность ООО «Авенир» со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности.

ДД.ММ.ГГГГ изменился адрес регистрации истца, что подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ.

Денежные средства в размере 167 270,00 долларов США были предоставлены ответчикам, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.п. 4.1.1. кредитного договора, ответчики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический срок пользования кредитом в порядке и размере, указанном в кредитном договоре.

Согласно п. 3.6.1. кредитного договора, ответчики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование им 20-го числа каждого календарного месяца.

Размер аннуитентного платежа, в соответствии с условиями кредитного договора, составил 1 743,22 долларов США.

Согласно п. 5.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и (или) сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, ответчики обязались уплачивать пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.1.6. кредитного договора, ответчики обязались досрочно вернуть кредит, начисленные проценты на кредит и пени не позднее 15 календарных дней считая с даты предъявления письменного требования о досрочном исполнении обязательств, в случаях, предусмотренных п.п. 4.4.1. кредитного договора.

Согласно п. в,г,д, п.п. 4.4.1. кредитного договора, истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за кредит и суммы пеней, в случаях просрочки ответчиками ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, неисполнения или не надлежащего исполнения заемщиком обязательств предусмотренных кредитным договором, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если эта просрочка незначительна.

Сумма выданного ответчикам кредита составляет 167 270,00 долларов США.

В период с даты выдачи кредита по настоящее время, ответчики частично произвели оплату в погашение основного долга по кредиту и процентам.

Таким образом, в соответствии с уточненными исковыми требования в настоящее время задолженность ответчиков по возврату суммы выданного кредита составляет 571 112, 93 долларов США, из которых сумма основного долга 165 908, 83 долларов США, проценты за пользование кредитом 42 408, 80 долларов США, пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита 320 387, 84 долларов США, пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату процентов 42 407, 46 долларов США.

Согласно п. 1.5.1. кредитного договора, а также закладной, квартира обеспечивает исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п.п. 4.4.2. Кредитного договора, в случае неисполнения ответчиками требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с даты предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 48 ФЗ РФ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В настоящем случае возможность передачи прав кредитора к другому лицу кредитным договором прямо предусмотрена, сделки по передаче прав по закладной совершены в требуемой законом форме, а именно: соблюдена простая письменная форма сделки и поставлены отметки на закладной.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании статьи 450 гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 56 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Указанные обстоятельства в силу положений статьи 819, ч. 2 статьи 811 ГК РФ позволяют кредитору потребовать расторжения договора и досрочного возврата кредита.

Суд полагает, что представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору основан на представленных доказательствах, в связи с чем, является арифметически верным.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашло подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательств.

Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что начисленная истцом неустойка явно несоразмерна нарушенному обязательству, в связи с чем подлежит снижению до 5 000 долларов США.

Кредитным договором (п. 6.1) от ДД.ММ.ГГГГ определена начальная продажная стоимость предмета залога: 238 964,00 долларов США. Способ реализации – публичные торги.

Согласно заключению судебной экспертизы, проведенной Балашихинской ТПП, рыночная стоимость предмета залога- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 6 000 руб. (л.д. ).

Согласно ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

С учетом изложенного начальная продажная цена составляет 4 800 000 руб. (80% от 6 000 000 руб.).

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков на основании ст. 98 ГПК РФ в размере 66 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Авенир» к Корекян Эльмире Айказовне, Корекян Артуру Сенекеримовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Корекян Эльмиры Айказовны, Корекян Артура Сенекеримовича солидарно в пользу ООО «Авенир» денежные средства в размере сумма основного долга 165 908, 83 долларов США, что эквивалентно сумме в рублях РФ по курсу ЦБ РФ на день фактического исполнения решения суда, проценты за пользование кредитом 42 408, 80 долларов США, что эквивалентно сумме в рублях РФ по курсу ЦБ РФ на день фактического исполнения решения суда, пени 5 000 долларов США, что эквивалентно сумме в рублях РФ по курсу ЦБ РФ на день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену квартиры по адресу: <адрес>, при ее реализации с публичных торгов в размере 4 800 000 руб.

Взыскать с Корекян Эльмиры Айказовны, Корекян Артура Сенекеримовича солидарно в пользу ООО «Авенир» расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области.

Судья Т.В. Буянтуева

Мотивированное решение изготовлено 17.12.2017 г.

Судья Буянтуева Т.В.

.