Решение по делу № 2-1033/2013 ~ М-726/2013 от 13.03.2013

Дело № 2-1033

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 22 апреля 2013 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Хавановой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» Открытое акционерное общество к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. Просит взыскать в его пользу с ответчика долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> рублей 53 копейки, включающую в себя:

- просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 549 рублей 63 копейки,

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 787 рублей 81 копейка,

- оставшийся долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 327 рублей 90 копеек,

- проценты за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 764 рубля 19 копеек,

- возврат государственной пошлины в сумме 6144 рублей 30 копеек, а всего в сумме 300 573 (триста тысяч пятьсот семьдесят три) рубля 83 копейки.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № <данные изъяты> по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчёта 12% годовых. Ответчик должен был погашать кредит согласно установленному графику (приложение к Заявлению), однако ответчик исполнял свои обязанности по договору ненадлежащим образом.

В соответствии с п.4.1.1. и п.4.1.2. договора, Клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

С апреля 2010 г. выплаты по кредиту Ответчиком не производились, в связи с чем, возникла задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 210 337 рублей 44 коп., включающая в себя: 190 549 руб. 63 коп. – основной долг; 19 787 руб.81 коп. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом.

Согласно п.6.1. Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом (24% годовых).

В связи с этим, Ответчику были начислены проценты за просрочку уплаты основного долга в размере 70 764 руб.19 коп.

В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, АКБ НМБ ОАО считает необходимым на основании ч.2 ст.811 ГК РФ требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга в размере 13 327 руб. 90 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.(иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ г.). Кредит предоставлен в сумме 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца – АКБ НМБ ОАО по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объёме, пояснила, что последний платеж был произведен ответчиком 21.03.2011г. в размере 1406,13 рублей. С 07.04.2010г. ответчик вышел на просрочку платежей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился в части на сумму просроченного основного долга в размере 190549 рублей 63 копейки, пояснил, что кредит в АКБ НМБ ОАО заключил ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300000 рублей из расчета 12% годовых на срок до 18.03.2013г., с условиями кредитования лично знакомился, заявление-оферту собственноручно подписал, предварительно прочитав. Кредит погашал до 2010г., согласно приложенного графика гашения, ежемесячно, равными платежами. <данные изъяты> был сделан последний платеж по кредиту. В настоящее время кредит не гасит, так как не имеет возможности. Просил снизить сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, а также сумму процентов за просрочку основного долга.

Заслушав представителя истца, ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ НМБ ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.17,14-16) по программе Условий Кредитования «Кредит Успешный», по условиям которого АКБ НМБ ОАО предоставил ФИО1 кредит в сумме 300 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ из расчёта 12% годовых. Ответчик должен был погашать кредит согласно установленному графику, подписанному заемщиком ФИО1 (л.д.18-19).

В соответствии с пунктом 4.1.1. и пунктом 4.1.2. договора по программе Условий Кредитования «Кредит Успешный», Клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Из представленного истцом расчёта суммы долга (л.д.6-9) видно, что с ДД.ММ.ГГГГ выплаты по кредиту Ответчиком не производились, в связи с чем, возникла задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 210 337 рублей 44 коп., включающая в себя: 190 549 руб. 63 коп. – основной долг; 19 787 руб.81 коп. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом. Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что в 2010 году им был сделан последний платеж по кредиту.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора…

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Суд проверил и согласен с данным расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 210 337 рублей 44 коп., включающая в себя: 190 549 руб. 63 коп. – основной долг; 19 787 руб.81 коп. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом (л.д.6-7), поскольку данный расчёт отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству. Из представленного расчёта видно, что последний платеж в погашение кредита был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1406,13 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик вышел на просрочку платежей. В судебном заседании ответчиком не оспаривалось то обстоятельство, что с 2010 г. по настоящее время он не возвращает полученный им в АКБ НМБ ОАО ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 300000 рублей. Ответчиком представленный расчёт в судебном заседании оспорен не был. Оснований для снижения суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, суд не находит.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Поскольку заемщиком ФИО1 не выполняются надлежащим образом условия кредитного договора, платежи им не вносятся, начиная с апреля 2010 г. и по настоящее время, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, то есть о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом.

Письменных доказательств затруднительного материального положения в соответствии со ст.ст.56,57 ГПК РФ ответчиком ФИО1 в судебное заседание не представлено.

Согласно пункта 6.1. Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), предусмотренного условиями договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом (24% годовых).

В связи с этим, ответчику были начислены повышенные проценты (неустойка) за просрочку уплаты основного долга в размере 70 764 руб.19 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается представленным расчётом (л.д.8-9), который также ответчиком не оспорен.

За нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки договором (заявлением-офертой, условиями кредитования) предусмотрена выплата неустойки (то есть 24% годовых), которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).

По своей правовой природе проценты в размере двукратной процентной ставки 24% годовых, установленные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № 118387, носят обеспечительный характер и применяются Банками не иначе как в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательства заемщиком, то есть в смысле неустойки (пени).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для уменьшения неустойки в сумме 70 764 руб.19 коп., начисленной ответчику в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., так как обязательства по возврату кредита ответчиком должным образом не исполняются длительное время, ответчик не предпринимает мер к надлежащему гашению кредита, с апреля 2010 года по настоящее время ответчик не возвращает кредит, доказательств наличия тяжелого материального положения ответчиком не представлено. Доказательств обратного ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Условий (л.д.15) п.5.1. подп.5.1.1. Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата Кредита за несвоевременность любого платежа по Кредитному договору.

Суд считает, что Банком обоснованно предъявлены требования к ответчику о досрочном возврате всей оставшейся суммы долга в размере 13 327 руб. 90 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ г.) на основании представленного расчета задолженности (л.д.6-7), так как условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № 118387, его графика предусматривают порядок возвращения данного займа (кредита) по частям (в рассрочку) (л.д.18-19), а также на основании того, что заемщиком ФИО1 нарушались сроки, установленные для возврата кредитной задолженности по частям, а также того, что основной долг по кредиту ответчиком не возвращается с апреля 2010 г.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

При подаче искового заявления истцом была оплачена гос.пошлина в сумме 6144 руб.30 коп. (л.д.5).

Ввиду того, что исковые требования АКБ НМБ ОАО удовлетворены полностью, с ФИО1 в пользу АКБ НМБ ОАО подлежит возврат государственной пошлины в сумме 6144 руб.30 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ г.рождения в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» Открытое акционерное общество задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, включающую в себя:

- просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты><данные изъяты>

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>,

- оставшийся долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты><данные изъяты>

- проценты за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты><данные изъяты>

- возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты><данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 27 апреля 2013 года.

Председательствующий:

3