Решение по делу № 2-1890/2016 ~ М-1730/2016 от 21.10.2016

№ 2-1890/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Большеустьикинское 14 декабря 2016 года

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Зиангировой Э.Д.,

с участием представителя ответчика адвоката Мубаракшин Р.Г.,

при секретаре Захарчук Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Карпенко А.В. о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Карпенко А.В. о взыскании задолженности по кредиту в размере 741677 рубля 33 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 10616 рублей 77 копеек, указав, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ. № у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Между ответчиком и Связным Банком (АО) (далее по тексту - Банк) заключен договор специального карточного счета (СКС) № от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с которым открыт СКС №, включая счета: Российский рубль и выпущена банковская карта №. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка Текущий счет Персональный кредит (CASH_LOAN(Cash Loan(RUR)WI)) и следующими условиями кредитования: Лимит кредитования: 0,00 рублей. Расчетный период: 0 дней. Минимальный платеж: 0,00 рублей. Дата платежа: 0 число каждого месяца. Льготный период – до 0 дней (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором). Процентная ставка – 28% годовых. Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным и содержит в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставил услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществил начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено 24 просрочки. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 1238 дней. Прилагаемый к настоящему исковому заявлению расчет задолженности содержит в себе полную информацию о платежах, совершенных ответчиком в погашение кредита, а также информацию о задолженности, подлежащей взысканию в пользу Банка. На момент составления искового заявления задолженность должника перед Банком по указанному выше договору составляет 741677,33 рублей, в том числе: сумма основного долга – 0,00 рублей; сумма процентов – 0,00 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу – 490793,41 рублей; сумма просроченных платежей по процентам – 247883,92 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек – 3000,00 рублей; комиссии по депозитной части – 0,00 рублей; комиссии по кредитной части – 0,00 рублей; комиссии по страховым продуктам – 0,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, в срок и надлежащим образом был извещен о дате и месте рассмотрения дела, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Карпенко А.В. в судебное заседание не явилась, извещение о времени и месте судебного разбирательства направлялось по последнему месту жительства. Сведений о месте нахождения и месте проживании Карпенко А.В. не имеется.

Согласно ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно.

Адвокат Мубаракшин Р.Г., назначенный судом в качестве представителя ответчика Карпенко А.В., просил снизить сумму просроченных процентов.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению.

Исходя из п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с. п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 319 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между Карпенко А.В. и Связной Банк (АО) в соответствии с заявлением в банк на получение кредита и ее акцептом со стороны банка, посредством открытия банковского счета указанного в заявлении был заключен договор специального карточного счета (СКС) № от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с которым открыт СКС №, включая счета: Российский рубль и выпущена банковская карта №.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

По условиям договора Связной Банк (ЗАО) предоставил Карпенко А.В. кредит в сумме 500000,00 рублей, по ставке 28 % годовых, сроком на 36 месяцев. Между сторонами подписан график платежей. Согласно графику возврата кредита по договору, погашение должно производиться аннуитетными платежами по 20682 рублей 28-го числа каждого месяца.

По кредитному договору Связной Банк (ЗАО) выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 500000,00 рублей.

Карпенко А.В. в нарушение условий договора не исполнила обязательство по возврату кредита и уплате процентов.

Приказом Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ. у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. Связной Банк (АО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Задолженность Карпенко А.В. перед Банком по договору составляет 741677,33 рублей, в том числе: сумма основного долга – 0,00 рублей; сумма процентов – 0,00 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу – 490793,41 рублей; сумма просроченных платежей по процентам – 247883,92 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек – 3000,00 рублей; комиссии по депозитной части – 0,00 рублей; комиссии по кредитной части – 0,00 рублей; комиссии по страховым продуктам – 0,00 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, расчет составлен в соответствии с условиями договора, подтверждается выпиской по счету заемщика.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении суммы просроченных процентов.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно договора, Карпенко А.В. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 28,00% годовых.

Таким образом, указанные проценты не являются мерой гражданской правовой ответственности, а являются неотъемлемой частью принятого заемщиком обязательства, в связи с чем, снижению не подлежит.

Истец просит взыскать проценты за пользование кредитом, а не проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.

Учитывая, что взыскиваемые проценты и неустойка предусмотрены условиями кредитного договора, с которым ответчик была ознакомлена и согласилась, поставив подписи в заявлении, суд считает невозможным уменьшать проценты по кредитному договору, поскольку проценты, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Проценты по просроченному основному долгу не являются неустойкой и не могут быть уменьшены судом по мотивам несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Оценив совокупность представленных доказательств, суд считает, что обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, задолженность по кредитному договору в размере 741677 рублей 33 копеек подлежат взысканию с ответчика.

Истцом представлено платежное поручение об уплате государственной пошлины в сумме 10616 рублей 77 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по уплате государственной пошлины, в сумме 10616 рублей 77 копеек подтверждены материалами дела и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 741677 ░░░░░░ 33 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 490793,41 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 247883,92 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░ – 3000,00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10616 ░░░░░░ 77 ░░░░░░, ░░░░░ 752294 ░░░░░ 10 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░