Решение по делу № 2-38/2018 ~ М-25/2018 от 12.02.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Спасск 19 марта 2018 г.

Спасский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Камынина Ю.П.,

при секретаре Основиной Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 ПАО Сбербанк России к Ижнину Виталию Анатольевичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 обратилось с исковым заявлением к Ижнину В.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору мотивируя тем, что 19 декабря 2016 г. между Банком и Ижниным В.А. был заключен кредитный договор № 24992, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 179 000 рублей, под 21,80 % годовых, на срок 60 месяцев, то есть по 19 декабря 2021 года. В соответствии с п.п. 3.1-3.2.2 кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Пунктом 1.1. кредитного договора предусмотрено, что Заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит на указанную выше сумму. Однако ответчик ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства по погашению задолженности, нарушая условия о сроках платежей. В связи с чем, по состоянию на 31 января 2018 г. образовалась задолженность в размере 199 954 руб. 45 коп., из которых: 1 180 руб. 54 коп. – неустойка, 26 716 руб. 35 коп. – просроченные проценты, 172 057 руб. 56 коп. – просроченный основной долг. Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк направил Ижнину В.А. требование о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено. Согласно п. 3.3 кредитного договора в связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Заемщиком не исполнены Кредитор имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки. Истец просил досрочно взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 ПАО Сбербанк с Ижнина В.А. сумму задолженности по кредитному договору № 24992 от 19 декабря 2016 г. в размере 199 954 руб. 45 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 199 руб. 09 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом, уведомлен о дне и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Ижнин В.А. исковые требования признал полностью и пояснил, что 19 декабря 2016 г. заключал с Банком кредитный договор и получал по нему денежные средства в размере 179 000 рублей, под 21,80 % годовых на срок до 19 декабря 2021 года, был ознакомлен с условиями кредитного договора и графиком платежей. Примерно с марта 2017 г. из-за трудного материального положения он стал нарушать график платежей и не выплачивает в полном объеме задолженность по кредиту. Погасить задолженность он не может из-за отсутствия денежных средств, но будет платить при наличии возможности. Он согласен с ценой и расчетом иска, по наличию задолженности основного долга, процентов и неустойки, возражений не имеет.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав доказательства по делу, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При подготовке дела к судебному разбирательству судом было определено, что истец должен доказать факт заключения кредитного договора и передачи по нему денежных средств; факт нарушения сроков выплаты по кредитному договору; размер задолженности по основному долгу и процентам, размер неустойки.

Ответчик, при наличии возражений, должен представить в суд доказательства в обоснование своих возражений.

Истцом представлены письменные доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора, передачу по нему денежных средств, нарушение сроков выплаты по кредитному договору, размер задолженности по основному долгу и процентам, размер неустойки.

Ответчик возражений относительно исковых требований и доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, не представил.

Судом установлено, что 19 декабря 2016 г. между Банком и Ижниным В.А. был заключен кредитный договор № 24992, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику Потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 179 000 рублей, под 21,80 % годовых, на 60 месяцев, с даты фактического предоставления, то есть по 19 декабря 2021 г.

Согласно графика платежей, указанного в приложении к кредитному договору заемщик в счет погашения задолженности по кредиту вносит платеж в сумме 4 923 руб. 45 коп. 19 числа каждого календарного месяца, за исключением последнего месяца, сумма ежемесячного погашения, для которого составила 4 862 руб. 88 коп.

В соответствии с п. 4.3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Пунктом 8 индивидуальных условий «Потребительского кредита» установлено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора.

Согласно п.п. 3.1 – 3.2.2 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Пунктами 3.2, 3.2.1, 3.2.2 общих условий кредитования предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно).

В силу п. 4.2.3 общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

В соответствии с п. 4.3.6 заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемым по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанные в п. 4.2.3 общих условий кредитования.

Пунктом 3.3 общих условий кредитования установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

На основании п. 12 индивидуальных условий заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу п. 3.10 общих условий кредитования заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства по выдаче кредита Банк выполнил в полном объеме, выдав кредит в размере 179 000 руб. с уплатой 21,80 % годовых на цели личного потребления, однако начиная с марта 2017 г. Ижнин В.А. систематически стал нарушать обязательств по кредитному договору, вносил платежи по кредиту не в срок определенный договором, и не в полном объеме, а с июня 2017 года перестал выплачивать денежные средства в счет погашения задолженности, что удостоверяется выпиской по счету.

Поскольку обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в адрес заемщика 27 сентября 2017 г. было направлено требование о досрочном исполнении кредитных обязательств с предложением уплатить сумму образовавшейся задолженности не позднее 27 октября 2017 г.

Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору № 24992 от 19 декабря 2016 г. по состоянию на 31 января 2018 г. составляет 199 954 руб. 45 коп., из которых: 1 180 руб. 54 коп. – неустойка, 26 716 руб. 35 коп. – просроченные проценты, 172 057 руб. 56 коп. – просроченный основной долг.

Указанный расчет составлен истцом с учетом сумм, внесенных заемщиком в порядке исполнения обязательств по договору, а также исходя из условий кредитного договора, устанавливающих размер процентов за пользование кредитом.

Данный расчет, ответчиком не оспаривался, более того ответчик с расчетом задолженности согласен, суд находит его обоснованным и арифметически правильным.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

С пунктом 3.3. кредитного договора о выплате кредитору неустойки, заемщик был согласен, взял на себя обязательство нести материальную ответственность за ненадлежащее исполнение договора.

Судом установлено, что за период пользования кредитом заемщиком неоднократно нарушались обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, длительность периода, систематический характер просрочки исполнения кредитных обязательств, размер неисполненного обязательства свидетельствуют о существенном нарушении обязательства.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от 19 декабря 2016 г. № 24992, ответчиком суду не представлено.

Исчисленный истцом размер неустойки суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, ответчиком не представлено.

Суд не находит оснований для снижения размера неустойки, поскольку иное приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

С учетом изложенного, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с Ижнина В.А. понесенные по делу судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5199 руб. 09 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8589 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8589 ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 24992 ░░ 19 ░░░░░░░ 2016 ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 199 954 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 45 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8589 ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 199 (░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 09 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░/░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░

19 ░░░░░ 2018 ░.

░░░░░ ░/░ ░.░. ░░░░░░░