Решение по делу № 2-7/2021 (2-119/2020;) ~ М-127/2020 от 27.11.2020

УИД 58RS0002-01-2020-000302-29

№ 2-7/2021 (2-119/2020)

Заочное

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Спасск

Пензенской области 12 января 2021 г.

Спасский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Артамоновой Г.А.,

при секретаре судебного заседания Юдашкиной Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 к Воробьевой Вере Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору от 28 января 2019 г. № 46186,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 (далее в тексте - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением к Воробьевой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 28 января 2019 г. № 46186, мотивируя тем, что на основании указанного заключенного кредитного договора ПАО «Сбербанк России» выдало ответчику кредит в сумме 85577,12 рублей, на срок 24 месяца, под 17,6 % годовых. Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п.1, п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно, одновременно, в платежную дату, установленную для ежемесячного погашения кредита. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, п.3.3 Общих условий - при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п.14 Индивидуальных условий заемщик был ознакомлен с содержанием Общих условий и согласен. В силу п. 4.2.3 Общих условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако заемщик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом. Вследствие чего по состоянию на 06 ноября 2020 г. за ответчиком образовалась задолженность в размере 65 154,85 рублей, из которых: просроченный основной долг – 53 486,37 руб.; просроченные проценты – 8854,50 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 2383,25 руб.; неустойка за просроченные проценты – 430,73 руб. Ответчику были направлены письма о досрочном возврате банку всей суммы кредита. Требование до настоящего времени не выполнено. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который отменен определением от 14 октября 2020 г. (при подаче была оплачена госпошлина в размере 1057,26 руб.). Ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика Воробьевой В.В. задолженность по кредитному договору от 28 января 2019 г. № 46186 в вышеуказанном размере 65 154,58 руб., произвести зачет госпошлины в размере 1057,26 руб. за подачу заявления о вынесении судебного приказа по платежному поручению № 485991 от 28 сентября 2020 г., и с учетом этого взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2154,65 руб. (л.д.5-6).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом - по адресу электронной почты и одновременно заказной почтой, что подтверждается уведомлением о вручении (л.д.39-40,42). Ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявлено. При предъявлении иска, в исковом заявлении истец просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, указав, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.5-6).

Ответчик Воробьева В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом - судебной повесткой заказным письмом, что подтверждается уведомлением о вручении и информацией об отслеживании почтового отправления с официального сайта «Почта России» (почтовый идентификатор 44260050255148) (л.д.41,42). Сведений о причинах неявки и возражений по иску суду не предоставила. Ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

Кроме этого лица, участвующие в деле, заблаговременно извещены путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения настоящего дела на официальном сайте Спасского районного суда Пензенской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»

http://bednodemyanovsky.pnz.sudrf.ru (л.д.38).

На основании статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее в тексте - ГК РФ), граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

По смыслу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее в тексте - ГПК РФ), личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с изложенным, и в соответствии с положениями статьи 167, части 1 статьи 233 ГПК РФ судом постановлено рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив доказательства, имеющие значение для рассмотрения дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1, пунктом 2 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено статьями 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно части 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (абзац 2 пункта 1 статьи 819 ГК РФ).

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

Согласно части 9 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

При этом, вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком Воробьевой Верой Васильевной был заключен кредитный договор от 28 января 2019 г. № 46186 путем подписания сторонами Индивидуальных условий «потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия), в соответствии с пунктами 1, 4, 6, 11 которых кредитор (истец) обязался предоставить заемщику (ответчику) «Потребительский кредит» на цели личного потребления, в размере 85577,12 рублей, сроком на 24 месяца с даты фактического предоставления, под 17,60 % годовых, с ежемесячным гашением в платежную дату 28 числа ежемесячно, аннуитетными платежами в размере в соответствии с п.3.2 общих условий кредитования - в соответствии с графиком платежей (л.д.16-17).

Согласно вводной части указанных Индивидуальных условий, заемщик Воробьева В.В. предложила кредитору заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия) (л.д.16).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий - с содержанием Общих условий кредитования Воробьева В.В. была ознакомлена и согласна (л.д.17).

Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты подписания Индивидуальных условий (л.д.16).

Пунктом 2.2 Общих условий предусмотрено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (л.д.19).

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий кредитный договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору.

Согласно пункту 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, в соответствии с графиком платежей (л.д.21).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2 Общих условий кредитования) и начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего для после даты зачисления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункты 3.3, 3.3.1 Общих условий) (л.д.20).

В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий и пунктом 12 Индивидуальных условий - при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д.17,21 оборот).

На основании пункта 4.2.3 (подпункт «а») Общих условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.21 оборот).

В соответствии с пунктом 3.12 Общих условий заемщик возвращает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (л.д.21).

Пунктом 3.13 Общих условий предусмотрена очередность зачисления поступивших денежных средств.

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (пункт 4.4 Общих условий) (л.д.22).

Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (пункт 6.1 Общих условий) (л.д.22).

Банк исполнил обязательства по договору потребительского кредита, перечислив 31 января 2019 г. кредит в размере 87577,12 рублей на банковский счет заемщика Воробьевой В.В., открытый у кредитора, что подтверждается копией лицевого счета; расчетом задолженности по состоянию на 06 ноября 2020 г. (л.д.13-15).

Тем самым банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства кредитора.

Кредитный договор не оспорен, не расторгнут, является действующим и подлежит исполнению.

Заемщик обязался по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте либо иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях указанных в пункте 4.2.3 Общих условий кредитования (пункт 4.3.5 Общих условий) (л.д.22).

Как следует из выписки движения основного долга и срочных процентов, заемщик Воробьева В.В. взятые на себя обязательства по кредитному договору от 28 января 2019 г. № 46186 исполняла надлежащим образом лишь по 19 декабря 2019 г., своевременно производила возврат кредита и уплату процентов по нему. После чего с декабря 2019 г. ни одного платежа в погашение кредита и процентов по нему не произвела (л.д.14-15).

14 августа 2020 г. банком в адрес Воробьевой В.В. было направлено требование (претензия) о наличии задолженности по кредитному договору и о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 14 сентября 2020 г. (л.д.28).

Из материалов дела видно, что ПАО «Сбербанк» 01 октября 2020 г. обращался к мировому судье судебного участка в границах Спасского района Пензенской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника Воробьевой В.В. задолженности по настоящему кредитному договору за период с 31 декабря 2019 г. по 15 сентября 2020 г. в размере 63817,40 рублей. Мировым судьей 02 октября 2020 г.был вынесен судебный приказ, который ввиду несогласия должника Воробьевой В.В., был отменен. В возражении Воробьева В.В. указала, что на момент вынесения судебного приказа сумма долга погашена. В связи с чем определением того же мирового судьи от 14 октября 2020 г. судебный приказ был отменен.

Требование банка ответчиком оставлено без ответа. До настоящего времени задолженность не погашена, обязательства по договору не исполнены.

В связи с чем, за ответчиком по состоянию на 06 ноября 2020 г. образовалась просроченная задолженность по договору в размере 65 154,85 рублей, из которых: просроченный основной долг – 53 486,37 руб.; просроченные проценты – 8854,50 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 2383,25 руб.; неустойка за просроченные проценты – 430,73 руб., что подтверждается соответствующим расчетом, представленным истцом (л.д.13-15).

Возражений против представленного расчета задолженности и свои контррасчеты ответчик Воробьева В.В. суду не предоставила.

Доказательства того, что задолженность по кредитному договору у ответчика перед истцом отсутствует, суду не предоставлено.

Расчет задолженности по кредиту, предоставленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, принимается судом.

Таким образом, Воробьева В.В. нарушила принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В связи с чем банк правомерно воспользовался своим правом требования досрочного возврата кредита.

Учитывая изложенные обстоятельства дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

В связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2154,65 руб. (с зачетом государственной пошлины в размере 1057,26 руб. за подачу заявления о вынесении судебного приказа мировому судье, который впоследствии отменен, по платежному поручению № 485991 от 28 сентября 2020 г.)

Руководствуясь статьями 194-199, 235-237, 244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 к Воробьевой Вере Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору от 28 января 2019 года № 46186 – удовлетворить.

Взыскать с Воробьевой Веры Васильевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, дата государственной регистрации 20 июня 1991 г., юридический адрес: 117997, г.Москва, ул.Вавилова, д.19) задолженность по кредитному договору от 28 января 2019 года № 46186 в размере 65 154 (шестьдесят пять тысяч сто пятьдесят четыре) рубля 85 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 53486 рублей 37 копеек; просроченные проценты – 8854 рублей 50 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 2383 рубля 25 копеек; неустойка за просроченные проценты – 430 рублей 73 копейки, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2154 (две тысячи сто пятьдесят четыре) рубля 65 копеек, а всего 67 309 (шестьдесят семь тысяч триста девять) рублей 50 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком Воробьевой В.В. в Спасский районный суд Пензенской области в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

В соответствии с частью второй статьи 237 ГПК РФ заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком Воробьевой В.В. в апелляционном порядке в Пензенский областной суд с подачей жалобы через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд с подачей жалобы через районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: - П/П

Решение принято в окончательной форме 18 января 2021 г.

Председательствующий: - П/П