Решение по делу № 2-83/2019 (2-2476/2018;) от 29.11.2018

КОПИЯ

№ 2 – 83/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2019 года г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Султановой Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сарнацкому П. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Сарнацкому П.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указало, что ... между ООО «ХКФ Банк» и Сарнацким П.Е. был заключен кредитный договор №... на сумму 150000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Полная стоимость кредита – 29,814% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150000 рублей на счет ответчика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150000 рублей получены ответчиком через кассу банка (согласно п.1.2 распоряжения клиента по кредитному договору). Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и ООО «ХКФ Банк» договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения. В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковского счетов, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операции по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. В соответствии с п.1.2 раздела 1 Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договоров, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования). Срок кредита определяется в календарных днях путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ..., в дальнейшем дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. ... банк в порядке п.2 ст.811 ГК РФ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору и банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, банк вправе начислять неустойку за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ... в размере 93786,54 рубля, что является убытками банка. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору №... от ... составляет 236931,92 рубля, из которых: сумма основного долга – 138970,50 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 3449,50 рублей; сумма штрафов – 609,38 рублей; 93786,54 рубля – сумма убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 174 рубля – комиссия за направление извещений. Просит взыскать с Сарнацкого П.Е. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 236931,92 рубля, из которых: сумма основного долга – 138970,50 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 3449,50 рублей; сумма штрафов – 609,38 рублей; 93786,54 рубля – сумма убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 174 рубля – комиссия за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5569,32 рубля.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежаще извещенным о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явился. В представленном заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить.

Ответчик Сарнацкий П.Е. в судебное заседание не явился.

Согласно ст.1 ч.4, ст.10 ч.1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, не допускается злоупотребление правом.

По ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 2 ст.116 ГПК РФ в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.

В материалах дела, имеется уведомление о вручении телеграммы на имя Сарнацкого П.Е. о явке в судебное заседание, назначенное на ... в 09 часов 30 минут – матери, а также отчет о доставке СМС-сообщения ответчику лично.

Учитывая, что закон допускает вручение судебного извещения при отсутствии гражданина кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату, то вручение телеграммы сестре заинтересованного лица, может быть признано надлежащим извещением.

Риск неблагоприятных последствия, вызванных нежеланием являться в судебное заседание, несет сам ответчик в силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что Сарнацкий П.Е. в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил об отложении рассмотрения дела, ходатайств о предоставлении доказательств по иску не заявлял, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа, одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщик) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... между ООО «ХКФ Банк» и Сарнацким П.Е. был заключен кредитный договор №... на сумму 150000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Полная стоимость кредита – 29,814% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150000 рублей на счет ответчика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150000 рублей получены ответчиком через кассу банка (согласно п.1.2 распоряжения клиента по кредитному договору).

Согласно п. 1.1 Условий договора, по настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 1.2 Условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, банк вправе начислять неустойку за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Судом установлено, что Сарнацким П.Е. не надлежащим образом исполняются условия кредитного договора, согласно расчету истца, по состоянию на ... задолженность по кредитному договору №... от ... составляет: сумма основного долга – 138970,50 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 3449,50 рублей; сумма штрафов – 609,38 рублей.

Расчет, относительно задолженности по сумме основного долга, процентов за пользование кредитом (до выставления требования), штрафов, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения.

Согласно ч.3 ст.79 ГПК РФ при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

В судебном заседании ... ответчик Сарнацкий П.Е. заявил, что денежные средства по расходному кассовому ордеру №... от ... в сумме 150000 рублей он не получал, подпись в указанном ордере выполнена иным лицом. В связи с чем, определением от ... по ходатайству ответчика Сарнацкого П.Е. было назначено проведение судебной почерковедческой экспертизы. Обязанность по оплате экспертизы была возложена на Сарнацкого П.Е., который гарантировал ее оплату.

Заявляя ходатайство о назначении по делу экспертизы, Сарнацкий П.Е. при должной степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась, как от лица, по чьему ходатайству определением суда назначено проведение экспертизы, и лицо, на которое возложена обязанность по ее оплате, должен был решить вопрос об оплате экспертизы, однако, возложенные на него обязанности не были исполнены, в связи с чем судебная экспертиза не была проведена. Согласно уведомлению ООО «Бюро независимых экспертиз и оценки» от ... экспертное учреждение не отказывалось проводить экспертизу, а вернуло материалы дела без исполнения в суд.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. При этом в силу статьи 10 ГПК РФ не допускается злоупотребление правом гражданами.

Давая оценку указанным выше действиям ответчика, суд расценивает их как недобросовестные.

Поскольку назначенная судом по ходатайству ответчика для проверки подлинности подписи на расходном кассовом ордере судебная почерковедческая экспертиза не была проведена ввиду неоплаты расходов экспертному учреждению, по вызову в суд для дачи пояснений мотивов неоплаты судебной экспертизы Сарнацкий П.Е. не явился, указанные обстоятельства, в силу ч.3 ст.79 ГПК РФ дают суду основания считать установленным факт принадлежности подписи в оспариваемом расходном кассовом ордере ответчику Сарнацкому П.Е.

Таким образом, с Сарнацкого П.Е. в пользу истца подлежит взысканию задолженность: сумма основного долга – 138970,50 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 3449,50 рублей; сумма штрафов – 609,38 рублей, согласно расчету истца.

Подлежащими удовлетворению суд находит требования банка о взыскании с Сарнацкого П.Е. убытков банка (неоплаченных процентов) в сумме 93786,54 рубля на основании следующего.

Из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату, банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как усматривается из материалов дела, заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в виде неуплаченных процентов в сумме 93786,54 рубля по своей природе являются процентами за пользование кредитом.

Условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом проценты по кредиту, начисленные, но не неоплаченные к дате выставления требования признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными средствами, которые признаются убытком банка,

В силу п.3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с графиком платежей предусмотрена выплата процентов за пользование кредитом в сумме 93786,54 рубля, рассчитанная на весь период действия договора, а именно до .... Истцом произведено частичное погашение кредита за период действия договора с погашением суммы процентов за пользование кредитом, что сторонами не оспаривается.

Так как ответчик возложенные на нее обязанности по уплате суммы предоставленного кредита, в том числе процентов за пользование кредитом, не исполнил, истец просит взыскать неоплаченные проценты по кредитному договору, который из представленного расчета составляет 93786,54 рубля.

Между тем, ответчик по условиям кредитного договора, а также в силу действующего закона, не подлежит освобождению от уплаты процентов по договору.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения, причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

При указанных обстоятельствах требования банка о взыскании с Сарнацкого П.Е. убытков (неоплаченных процентов) в сумме 93786,54 рубля подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5569,32 рубля, которые суд взыскивает с ответчика Сарнацкого П.Е. в пользу банка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сарнацкому П. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с Сарнацкого П. Е. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 236931,92 рубля, из которых: сумма основного долга – 138970,50 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 3449,50 рублей; сумма штрафов – 609,38 рублей; 93786,54 рубля – сумма убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 174 рубля – комиссия за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5569,32 рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Судья: (подпись) С.В. Бондаренко