Решение по делу № 2-426/2014 ~ M-322/2014 от 04.03.2014

Гражданское дело № 2-426/14

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2014 года                      г.Белорецк РБ

Белорецкий городской суд РБ в составе председательствующего судьи

Гниятовой А.Х.,

с участием ответчика Талиповой А.А.,

при секретаре Гариповой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Талиповой Алене Александровне о взыскании задолженности по кредитной карте № № от ДД.ММ.ГГГГ суд

УСТАНОВИЛ:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к       Талиповой А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ. В заявлении указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Талиповой А.А. был заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты № № По условиям Договора Банк предоставляет Заемщику кредитные средства в рамках кредитной линии на срок «до востребования» с использованием предоставленной Банком Заемщику кредитной карты в размере, не превышающем Лимита кредитования, который согласно условиям Договора установлен в размере <данные изъяты> руб. (пункт 2.4 Договора). В последствие лимит кредитования по кредитной карте был увеличен до <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 5.2.8 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменять правила и тарифы (за исключением процентной ставки за пользованием кредитом), с обязательным информированием заемщика не позднее 20 календарных дней до дня фактического вступления в силу изменений тарифов или правил путем размещения соответствующей информации в филиалах, дополнительных офисах банка. Информирование заемщика, по усмотрению банка, дополнительно может сопровождаться :

- направлением письма по адресу заемщика ;

- размещением соответствующей информации с полным текстом изменений в сети Интернет на - сайте Банка;

- рассылкой сообщений по электронным средствам связи, реквизиты которых - - доведены клиентом до сведений офиса банка;

- или производится любыми иными способами по усмотрению банка.

Получение кредитных средств Заемщиком осуществляется путем получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также для перевода денежных средств в обеспечение расчетов для оплаты комиссии.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 22% годовых (пункт 2.5 Договора). Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> Согласно пункту 5.3.1 Договора Заемщик обязан ежемесячно, в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяце разместить денежные средства на счете Заемщика для погашения кредита:

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии), не менее 10 % суммы основного долга, учитываемой на ссудном счете заемщика, открытом согласно настоящего договора, на дату расчета каждого календарного месяца;

-процентов, начисленных за пользование кредитом за период с даты следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

-процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено.

В соответствии с пунктом 2.7 Договора за ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм по Договору Заемщик уплачивает Банку пени в размере <данные изъяты> % годовых за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности.

Задолженность Талиповой А.А. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в т.ч.: по сумме выданных кредитных средств <данные изъяты>

по сумме начисленных процентов <данные изъяты> по сумме начисленных пени <данные изъяты>

Просит взыскать с Талиповой А.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ»: задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, в заявлении указав, что просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает.

Ответчик Талипова А.А. показала, что исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» признает в части основной суммы задолженности <данные изъяты> сумму начисленных процентов <данные изъяты> 28 коп. Учитывая трудное материальное положение, просит снизить сумму пени.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ч. 1ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требований ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Талиповой А.А. заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты № №

По условиям Договора Банк предоставляет Заемщику кредитные средства в рамках кредитной линии на срок «до востребования» с использованием предоставленной Банком Заемщику кредитной карты в размере, не превышающем Лимита кредитования, который согласно условиям Договора установлен в размере <данные изъяты> руб. (пункт 2.4 Договора).

В последствие лимит кредитования по кредитной карте был увеличен до <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 5.2.8 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменять правила и тарифы (за исключением процентной ставки за пользованием кредитом), с обязательным информированием заемщика не позднее 20 календарных дней до дня фактического вступления в силу изменений тарифов или правил путем размещения соответствующей информации в филиалах, дополнительных офисах банка. Информирование заемщика, по усмотрению банка, дополнительно может сопровождаться:

- направлением письма по адресу заемщика;

- размещением соответствующей информации с полным текстом изменений в сети Интернет на - сайте Банка;

- рассылкой сообщений по электронным средствам связи, реквизиты которых - - доведены клиентом до сведений офиса банка;

- или производится любыми иными способами по усмотрению банка.

Получение кредитных средств Заемщиком осуществляется путем получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также для перевода денежных средств в обеспечение расчетов для оплаты комиссии.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 22% годовых (пункт 2.5 Договора).

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Согласно пункту 5.3.1 Договора Заемщик обязан ежемесячно, в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяце разместить денежные средства на счете Заемщика для погашения кредита:

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии), не менее 10 % суммы основного долга, учитываемой на ссудном счете заемщика, открытом согласно настоящего договора, на дату расчета каждого календарного месяца;

-процентов, начисленных за пользование кредитом за период с даты следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

-процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено ответчику уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком Требование Банка не исполнено.

В соответствии с пунктом 2.7 Договора за ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм по Договору Заемщик уплачивает Банку пени в размере <данные изъяты> % годовых за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности.

Из представленных истцом расчетов задолженности следует, что задолженность Талиповой А.А. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: по сумме выданных кредитных средств <данные изъяты> по сумме начисленных процентов <данные изъяты> по сумме начисленных пени <данные изъяты> коп.

Поскольку, судом установлено, что у ответчика Талиповой А.А. перед банком имеется непогашенная задолженность, суд считает требования истца о взыскании основной суммы задолженности и начисленных процентов, не оспариваемых ответчиком в судебном заседании, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленного расчета следует, что сумма пени, начисленных в связи с нарушением сроков возврата денежных средств составляет <данные изъяты>

Ответчик в судебном заседании просили снизить сумму пени.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Договорной размер неустойки составляет <данные изъяты> % в день, при этом, договорные проценты за пользование суммой займа составляют <данные изъяты> % годовых.

С учетом характера спорных правоотношений, размера задолженности, процентной ставки <данные изъяты> % годовых и штрафной ставки - пени в размере <данные изъяты>% годовых за каждый день просрочки, суд полагает, что размер начисленной пени, является явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Поскольку нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие возможность уменьшения неустойки, не устанавливают пределов снижения неустойки и критериев их определения, данный вопрос отнесен законодателем к исключительному усмотрению суда.

Данные о причинении банку убытков, об их размере в результате ненадлежащего исполнения ответчиками условий кредитного соглашения в материалах дела отсутствуют.

При установлении несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, суд принимает во внимание, высокий размер неустойки, а также принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должниками и не должна служить средством обогащения кредитора, суд считает возможным снизить размер пени до <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

При этом судебные расходы в силу положений ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Удовлетворяя исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» частично, суд взыскивает с Талиповой А.А. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 197 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Талиповой Алене Александровне о взыскании задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.

Взыскать с Талиповой Алены Александровны в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по сумме выданных кредитных средств <данные изъяты> по сумме начисленных процентов <данные изъяты> по сумме начисленных пени <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца через Белорецкий городской суд.

           Председательствующий судья:              И.А. Галимова