Решение по делу № 2-1991/2019 ~ М-1524/2019 от 27.06.2019

Дело № 2-1991/2019

УИД № 42RS0002-01-2019-002325-67

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Хряпочкина М.Ю.

при секретаре Грунтовой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белове

29 октября 2019 г.

гражданское дело по исковому заявлению Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Кириллову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к Кириллову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Кирилловым А.Н.А.Н. А.Н. заключен кредитный договор № на 368000 руб., под 13,5% годовых, окончательный срок возврата Кредита (основного долга) - ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме путем перечисления суммы Кредита на Счет Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик Кириллов А.Н. умер.

ДД.ММ.ГГГГ. нотариусу Новороссийского нотариального округа Ивановой А.Ю. направлена претензия к наследникам и наследственному имуществу Кириллова А.Н. о включении состав наследственного имущества неисполненных обязательств Кириллова А.Н. перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. на сумму - 379628,32 рублей.

Согласно ответа нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ. претензия АО «Россельхозбанк приобщена к наследственному делу №, имеется наследник, принявший наследство после смерти Кириллова А.Н., однако сведения о наследнике и наследственной массе не предоставлены.

Между тем при выдаче кредитов гражданам АО «Россельхозбанк» применяет меры снижению риска невозврата кредита в виде страхования жизни и здоровья заемщика. ДД.ММ.ГГГГ г. Кирилловым А.Н. было подписано заявление о присоединении к Программе коллективного страхования Заемщиков.

Согласно заявления от ДД.ММ.ГГГГ г. - предполагаемым наследником Кириллова А.Н. является сын заемщика - Кириллов Н.А..

ДД.ММ.ГГГГ. исх. № представителем банка было направлено письмо Кириллову Н.А. с разъяснением о необходимости предоставления пакета документов для обращения с заявлением АО «СК «РСХБ-страхование» о выплате страхового вознаграждения в соответствие с п. 2.3.5. Договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ г.

Однако до настоящего времени предполагаемый наследник комплект документов в АО «Россельхозбанк» не предоставил, задолженность - не погасил.

Просит взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Кириллова Н.А.Н.А. - сумму задолженностипо Кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 389952 рубля 44копеек, сумму расходовпо оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 7019 рублей52 копейки.

Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании Кириллов Н.А. исковые требования не признает в полном объеме.

В судебное заседание представитель АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В судебное заседание нотариус Новороссийского нотариального округа Краснодарского края Иванова А.Ю. не явилась о дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд, выслушав Кириллова Н.А., исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В статьях 961, 963, 964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты может быть предусмотрена исключительно законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Кирилловым А.Н. заключен кредитный договор № на сумму 368000 руб., под 13,5 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ г.

Порядок уплаты кредита определен согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования частями ежемесячно, аннуитетными платежами. Дата платежа по 20-м числам.

Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ г.

По состоянию наДД.ММ.ГГГГ года задолженность перед Банком по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г.составляет 389 952 рубля 44 копеек, что подтверждается расчетом задолженности, в том числе: сумма срочного основного долга - 296 130,56 руб.; сумма просроченного основного долга - 43 787,30 руб.; проценты за пользования кредитом - 35 668,53 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 3 536,26 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 2 829,79 рублей.

Расчет проверен судом и соответствует условиям договора, ответчиками не предоставлены возражения относительно расчета.

ДД.ММ.ГГГГ г. между Кирилловым А.Н. и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» заключен договор подключения к программе добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев, болезней.

Согласно свидетельству о смерти №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Кириллов А.Н. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ

Из свидетельства о рождении №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. следует, что Кириллов Н.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения является сыном Кириллова А.Н.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Способы принятия наследства предусмотрены статьей 1153 ГК РФ и заключаются в подаче по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступлении во владение или в управление наследственным имуществом; принятии мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; производстве за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплате за свой счет долгов наследодателя или получении от третьих лиц причитавшихся наследодателю денежных средств).

В приведенном выше Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60).

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из совокупности приведенных норм следует, что наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя только в случае принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ г. между Кирилловым А.Н. и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» заключен договор подключения к программе добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев, болезней.

Кириллов А.Н. оплатил сумму за подключение к Программе страхования в размере34408руб. за весь срок кредитования.

Как следует из заявления на страхование,Кириллов А.Н. дал согласие о предоставлении информации о своем здоровье страховщику.

Согласно свидетельству о смерти №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Кириллов А.Н. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ г.

Таким образом, суд приходит к выводу, что жизнь и здоровье заемщикаКириллова А.Н. была застрахована в пользу Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ г. № и оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, определенных ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ по делу не установлено.

Наследником после смерти Кириллова А.Н. является сын Кириллов Н.А., что подтверждается материалами наследственного дела№№

Как следует из материалов дела Кириллов А.Н. своевременно уведомил кредитора о наступлении смерти Кириллова А.Н., подав заявление о покрытии расходов застрахованного лица, свидетельство о смерти.

Разрешая дело по существу, суд исходит из того, что, поскольку действий, необходимых для получения страхового возмещения Краснодарским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» не произведено, и вопрос о признании страхового события страховым случаем страховой компанией не разрешен, взыскание задолженности по кредитному договору с наследника заемщика приведет к нарушению его прав.

В силу положений абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Пунктом 3 ст. 961 ГК РФ установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В пункте 29 Постановления от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что ст. 961 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Исходя из вышеуказанных норм права истец, являясь выгодоприобретателем, обязан был обратиться в страховую компанию с момента получения уведомления о смерти заемщика. Обстоятельства, препятствующие этому, судом не установлены.

Кроме того, наследник заемщика, к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, взыскание задолженности по кредитному договору с наследника заемщика приведет к нарушению прав ответчика, так как необходимых для получения страхового возмещения действий Банком не произведено, вопрос о признании страхового события страховым случаем страховщиком не разрешен.

Правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с наследника с учетом установленных обстоятельств, у суда не имеется. Банк не лишен права поставить вопрос о взыскании страхового возмещения в судебном порядке.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с материалами дела, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Кириллову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь статьями 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Кириллову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 05.11.2019 г.

Судья /подпись/ М.Ю. Хряпочкин