Решение по делу № 2-1337/2016 ~ М-925/2016 от 11.03.2016

копия

Дело №2-1337

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи: Спицыной О.Н.

При секретаре: Гвоздевой А.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

08 апреля 2016 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании денежных средств.

Просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» денежные средства в погашение кредита (основного долга) в размере <данные изъяты> руб., за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., сумму неустойки за просрочку уплаты кредита (основного долга) в размере <данные изъяты> руб., сумму неустойки за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты> руб., суммы неустойки за пропуск планового платежа в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Заявленные исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и гражданкой ФИО2 было заключено Соглашение №. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, договора, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

В соответствии с соглашением (п. 1, 2, 4) Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ. и уплатить проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки 22 % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.1. договора поручительства, поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.1. договора поручительства поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме по соглашению и предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение № к соглашению).

Заемщиками в нарушение условий кредитного договора платежи по кредиту поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно п.4.7. Правил стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

10.12.2015г. в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое предлагало уплатить сумму срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности. Требования Банка исполнены не были.

По состоянию на 15.01.2016г. сумма просроченного основного долга составляет <данные изъяты> <данные изъяты><данные изъяты> руб., сумма кредита (основного долга) до полного погашения кредитной задолженности составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п.4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.1. правил). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.2. правил). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов (п. 4.2.3.3. правил). Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному) (п. 4.1.1. правил).

По состоянию на 15.01.2016г. сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> руб.

Стороны также установили, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты (п.6.1. правил).

Размер неустойки за не исполнение и/или за исполнение ненадлежащим образом какого-либо денежного обязательства по Соглашению, в том числе обязательства возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, предусмотренные пунктом Правил, составляет: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно): за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 рублей; за второй и каждый последующие случаи пропуска подряд: планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 рублей (п. 12 Соглашения).

Поскольку Заемщик имеет сумму просроченной задолженности по возврату кредита (основного долга) в размере <данные изъяты> руб.,то по состоянию на <данные изъяты>. сумма пени за несвоевременную уплату основного долга Заемщика составляет <данные изъяты> руб.

Заемщиком также не уплачены проценты за пользование кредитом, вследствие этого на 15.01.2016г. сумма пени за несвоевременную уплату процентов составила <данные изъяты> руб.

Поскольку заемщиком не уплачена сумма кредита (основного долга) в положенный по графику срок, то по состоянию на 15.01.2016г. сумма неустойки за пропуск планового платежа составила 12 <данные изъяты> руб.

Таким образом, по состоянию на 15.01.2016г. заемщик должен уплатить Банку денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца – АО «Россельхозбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, ФИО5, действующая на основании доверенности № от 09.11.2015г. (сроком до ДД.ММ.ГГГГ л.д.43), в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.5).

Ответчик – заемщик ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, в суд не явилась. О причине неявки не сообщила, об отложении не просила. Заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступало. Повестки возвращаются в суд с отметками об истечении срока хранения.

Ответчик – поручитель ФИО3, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, в суд не явился. О причине неявки не сообщил, об отложении не просил. Заявления о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало.

Справка УФМС России подтверждает регистрацию ответчиков по установленным судом адресам (л.д.45,46).

Как следует из абз. 1 ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Согласно п.1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года N 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП "Почта России" от 31.08.2005 года N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", в силу п. п. 3.4 и 3.6 которых, при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании статьи 167 ГПК РФ.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает, что нежелание ответчика ФИО2 получать извещения о явке и нежелание ответчиков непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об их уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, изучив ходатайство, исследовав письменные материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было заключено Соглашение на индивидуальных условиях кредитования за №(л.д.14-16)

В соответствии с п.п.1,2,4 соглашения Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ. и уплатить проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки 22 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме по соглашению и предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.22).

Согласно п.6 Условий и п.4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. (л.д.17,23-27).

Согласно п.6 Условий и п.4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик ФИО2 в соответствии с договором обязалась выполнить принятые на себя обязательства по настоящему договору, на условиях и в сроки указанные в нем.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО3 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.18-20)

В соответствии с п.1.1., 3.2. договора поручительства, поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.1. договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Аналогичные требования содержит ст.361 ГК РФ, в которой указано, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Договор поручительства подписан поручителем. Ответчиком – поручителем, не участвующим в деле, данное обстоятельство не оспаривалось путем принесения возражений либо личным участием в судебном заседании.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330, ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме.

Согласно п.6.1 Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты.

Размер неустойки за не исполнение и/или за исполнение ненадлежащим образом какого-либо денежного обязательства по Соглашению, в том числе обязательства возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, предусмотренные пунктом Правил, составляет: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно): за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 рублей; за второй и каждый последующие случаи пропуска подряд: планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 рублей (п. 12 Соглашения).

Судом установлено, что свои обязательства заемщик не исполняет надлежащим образом. Не производит платежи в соответствии с условиями соглашения, с нарушением срока оплаты.

Согласно расчету по состоянию на 15.01.2016г. задолженность заемщика по кредитному соглашению составляет 52 604,17рублей, в том числе: по срочному основному долгу - 34406,04 руб., по просроченному основному долгу -2006,13 руб., по срочным процентам- 547,78 руб., по просроченным процентам- 2658,43 руб., пеня за просроченный основной долг -105, 47 руб., пеня за просроченные проценты - 130,32 руб., пеня за пропуск планового платежа - 12750,00 руб.(л.д.7-8).

Суд проверил предоставленный истцом расчет суммы задолженности, который сомнений не вызывает, поскольку отражает все начисленные и погашенные суммы по обязательствам заемщика перед Банком, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Расчет был предоставлен ответчикам, который ими не оспаривался путем явки в суд с целью защиты своих прав и интересов либо принесением возражений.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4.7. Правил стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

10.12.2015г. в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое предлагало уплатить сумму срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности (л.д.28,29). Требование, направленное ответчикам, было оставлено ими без исполнения. Доказательства обратного суду в порядке ст.56 ГПК РФ не представлены.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

На основании изложенного, в соответствии с законом и заключенным кредитным соглашением, договором поручительства, суд приходит к выводу о правомерности требования о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному соглашению, то есть как с заемщика, так и с поручителя.

Обстоятельства заключения соглашения, обстоятельства неисполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению, правомерность досрочного взыскания суммы общего долга, правильность начисления суммы взыскания подтверждается материалами дела.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации №99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» изменило свое наименование на Акционерное общество«Российский Сельскохозяйственный банк», сокращенное наименование АО «Россельхозбанк».

Суд учитывает указанные обстоятельства и считает, что суммы подлежат взысканию в пользу АО «Россельхозбанк».

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, для истца составили <данные изъяты> рублей (л.д.2).

В силу ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В данном случае обязанность возврата государственной госпошлины, которая относится к судебным расходам, при удовлетворении исковых требований предусмотрена законом - ст. 98 ГПК РФ, которая не предусматривается солидарного взыскания.

В соответствии со ст. 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Таким образом, с учетом положений ст. 321 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, на ответчиков должна быть возложена обязанность по возврату судебных расходов в равных долях. С ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию в счет уплаты судебных расходов сумма по <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб./2) с каждого.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>) рубля 17 копеек.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>) рублей 12 копеек в равных долях по <данные изъяты>) рублей 06 копеек с каждого.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 11 апреля 2016 года.

Судья: (подпись) О.Н. Спицына