Решение по делу № 2-5836/2017 ~ М-5035/2017 от 06.09.2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Гришаковой Н.Б.

При секретаре ФИО2

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "КБ ДельтаКредит" к ФИО1 об обращении взыскания квартиру по кредитному договору, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества,

У с т а н о в и л:

АО «КБ ДельтаКредит» обратился в суд с иском к ответчику, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «КБ ДельтаКредит» (далее - Банк) и ответчиком ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор №-№ (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 2 190 000 рублей 00 копеек сроком на <данные изъяты> месяца на приобретение в общую совместную собственность <адрес> на приобретение, ремонт и благоустройство квартиры по адресу: <адрес>, мкр. Заря, <адрес>, кадастровый номе № под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика ФИО1 в согласованном с Истцом банке.

Ответчик ФИО1 за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности зарегистрировано в ЕГРН.

В соответствии с Кредитным договором - 1 погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 31 104 (тридцать одна тысяча сто четыре ) рубля 45 копеек, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 122 (сто двадцать два) календарных месяца с даты предоставления кредита.

В соответствии с п. 3.1.1. Кредитного договора - 1 уплата процентов за предоставленный кредит должна осуществляться с даты предоставления кредита по «02» июля 2016 года включительно, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты> годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиком ФИО1 ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3. Кредитного договора - 1.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3. Кредитного договора - 1 Ответчик ФИО1 обязана уплатить Банку пени в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках Кредитного договора - 1 в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик ФИО1 и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору - 1 за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на нее. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банк в случае просрочки Ответчиком ФИО1очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 4.4.1. п.п. «б» Кредитного договора - 1).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года Ответчик ФИО1 прекратила исполнять надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору - 1 и Кредитному договору - 2. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору - 1- составляет более 84 дней.

Направленное Банком в адрес Ответчика ФИО1 требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору - 1 и Кредитному договору - 2, исполнено не было.

Согласно отчету об оценке <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры составляет 3 644 324 (три миллиона шестьсот сорок четыре тысячи триста двадцать четыре и 00/100) рублей.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый номе № установив ее начальную продажную цену в размере 2 915 459,20 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» суммы задолженности по Кредитному договору №-КП-2011 от ДД.ММ.ГГГГ., определенной на «25» августа 2017 года – 1 336 428,16 руб., включающей в себя:

-    суммы невозвращенного кредита – 1 228 402,54руб.,

-    суммы начисленных и неуплаченных процентов - 63 654,18 руб.,

-    суммы пени – 44 371,44 ;

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» расходы по оплате госпошлины 20 882,14руб.

Представитель истца ФИО6 в судебном заседании на иске настаивал.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, представитель ответчика ФИО3 иск признал частично, с оценкой квартиры согласен, просит снизить размер пеней.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «КБ ДельтаКредит» (далее - Банк) и ответчиком ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор №-№ (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 2 190 000 рублей 00 копеек сроком на <данные изъяты> месяца на приобретение в общую совместную собственность <адрес> на приобретение, ремонт и благоустройство квартиры по адресу: <адрес>, мкр. Заря, <адрес>, кадастровый номе № под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика ФИО1 в согласованном с Истцом банке.

Ответчик ФИО1 за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности зарегистрировано в ЕГРН.

Одновременно с государственной регистрацией Договора КП и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка.

В соответствии с Кредитным договором - 1 погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 31 104 (тридцать одна тысяча сто четыре ) рубля 45 копеек, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 122 (сто двадцать два) календарных месяца с даты предоставления кредита.

В соответствии с п. 3.1.1. Кредитного договора - 1 уплата процентов за предоставленный кредит должна осуществляться с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ года включительно, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты> годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиком ФИО1 ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3. Кредитного договора - 1.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3. Кредитного договора - 1 Ответчик ФИО1 обязана уплатить Банку пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках Кредитного договора - 1 в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик ФИО1 и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору - 1 за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на нее. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банк в случае просрочки Ответчиком ФИО1 очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 4.4.1. п.п. «б» Кредитного договора - 1).

Как установлено в судебном заседании, с ДД.ММ.ГГГГ года Ответчик ФИО1 прекратила исполнять надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору - 1 и Кредитному договору - 2. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору - 1- составляет более 84 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности, согласно которому сумма задолженности по Кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, мкр. Заря, <адрес>, кадастровый номе №, установив ее начальную продажную цену в размере 2 915 459,20 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» суммы задолженности по Кредитному договору №-КП-2011 от ДД.ММ.ГГГГ., определенной на ДД.ММ.ГГГГ года – 1 336 428,16 руб., включающей в себя:

-    суммы невозвращенного кредита – 1 228 402,54руб.,

-    суммы начисленных и неуплаченных процентов - 63 654,18 руб.,

-    суммы пени – 44 371,44 ;

П.1 ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ №) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на Заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст.3 ФЗ № указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 ФЗ №.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ № требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 54 ФЗ № при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.1 ст.56 ФЗ № имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое но решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры составляет 3 644 324 (три миллиона шестьсот сорок четыре тысячи триста двадцать четыре и 00/100) рублей.

В связи с вышеизложенным, начальная продажная цена квартиры устанавливается в соответствии с данной оценкой в размере 2 915 459,20 руб.

Как далее установлено судом, «ДД.ММ.ГГГГ года между АО «КБ ДельтаКредит» (далее - Банк) и ответчиком ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 2 190 000 рублей 00 копеек сроком на 122 месяца

В соответствии с Кредитным договором - 1 погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 31 104 (тридцать одна тысяча сто четыре ) рубля 45 копеек, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 122 (сто двадцать два) календарных месяца с даты предоставления кредита.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3. Кредитного договора - 1 Ответчик ФИО1 обязана уплатить Банку пени в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года Ответчик ФИО1 прекратила исполнять надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору № и Кредитному договору - 2. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору - 1- составляет более 84 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности, согласно которым суммы задолженности по Кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ., определенной на «ДД.ММ.ГГГГ года – 1 336 428,16 руб., включающей в себя:

-    суммы невозвращенного кредита – 1 228 402,54руб.,

-    суммы начисленных и неуплаченных процентов - 63 654,18 руб.,

-    суммы пени – 44 371,44 ;

Со стороны Банка в адрес Ответчика ФИО4 были направлено требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору - 2, однако указанное требование исполнено не было.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2. ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положений статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Невыполнение Ответчиком своих обязательств есть существенное нарушение договора Ответчиком, предусмотренное ст. 450 Гражданского кодекса РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик с расчетом задолженности не согласен. С учетом представленных истцом доказательств суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

Поскольку требования истца о взыскании с ответчика – пени – 44371,44 рублей, суд считает обоснованными, однако требуемая истцом неустойка является достаточно значительной, суд считает ее несоразмерной сумме основного долга, в связи с чем, полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки, взыскав пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Кредита в размере 15 000 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины за подачу иска в суд соразмерно удовлетворенным требованиям в размере 20 882 руб. 14 коп.

Руководствуясь ст.ст. 193-198, ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ "░░ ░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░1 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №-№ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 228 402 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 63 654 ░░░. 18 ░░░., ░░░░ 15 000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 882 ░░░. 14 ░░░., ░ ░░░░░ 1 327 938 ░░░. 32 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░. ░░░░, <░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 915 459 ░░░. 20 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░ ░.░.